小額信貸 祭開辦費優惠

2013/10/24

【經濟日報╱記者夏淑賢/台北報導】

明年春節假期來得早,接近年關考量資金調度吃緊,不妨考慮銀行小額信貸,不少銀行現階段推出優惠開辦費或前期低利的小額信貸專案,有需要的民眾可以考慮,降低資金壓力,尤其專業人士,可以借到較高額度信貸更划算。

過去銀行小額信貸,除利息以外,各銀行還會收取開辦費、手續費、帳戶管理費等不同名目的費用,並且採取百分比的定價方式,現在則是政策規定只能收取一筆低於1萬元的固定金額開辦費,其餘則是利息,不能再有不同名目的多種收費。由於開辦費採固定,因此借款的額度拉高,等於資金成本也相對低。

安泰銀行最近強打開辦費優惠,僅收取5,000元,比大多數銀行信貸開辦費在七、八千元到9,000元水準,要低許多,但是超低開辦費僅限於醫師、會計師、律師等三師專業人士,且安泰銀信貸額度最高可達400萬元,以低開辦費借到高額度信貸,資金成本相對低。

銀行業者指出,小額信貸開辦費,銀行都是在撥款時就預先收取,因此借款人拿到的款項,是借款金額扣掉開辦費後的剩餘金額,這部分的金額各銀行高低不一,雖然不是利息,但對借款成本的影響不容忽視。

永豐銀行豐利金則是主打前三期利率1.66%起的市場超低利率,來降低客戶貸款後的初期還款負擔,但是有設定提早還款違約金。此外,比起其他銀行信貸多為7年期,永豐銀豐利金的貸款天期也較短,為5年期。民眾有意辦理信貸,也要根據自身需求與資金狀況,選擇比較要借天期長或短,以及可能提早還款與否、相關成本等。

銀行業者指出,小額信貸拉高額度,對於個體戶、專業人士來說,可提供比企金放款更高效率與便捷的籌資管道,但是信貸利率再優惠,還是比不上有擔保放款,因此適合短期資金需求、年關前後周轉,或是與有擔保放款搭配,但重點是要算好日後還款期付金能否負荷,才能發揮舒緩資金調度壓力的效果。

 

 

 

信貸提前還款 須繳違約金

2013/10/24

【經濟日報╱記者夏淑賢/台北報導】

央行日前暗示未來潛在升息可能,在多數銀行信貸利率以機動為主下,銀行業者建議民眾留意提前還款的違約金規定,以利日後升息提前還款評估成本。

多數銀行信貸採機動計息,部分銀行提供的前期優惠超低利率有可能採取固定,但優惠期都不到一年,因此在機動計息下,未來升息則利息支出也會增加,這時候,若是手上有資金可以考慮提前還款,降低利息負擔。不過,預期多久之後升息、違約期限長短兩者間,就要稍作衡量。

包括萬泰銀行、永豐銀行、玉山銀行等,信貸都有違約條款,期限從12個月到24個月不等,也就是說,在該期限內若要提前償還全部或部分本金,就會收取2%到3%不等的違約金。安泰銀行則沒有任何違約規定。



全文網址:udn個人理財 - 銀行 - 存、放款 - 信貸提前還款 須繳違約金http://money.udn.com/mag/wealth/storypage.jsp?f_ART_ID=298478#ixzz2ibvK4V64
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小額信貸手續費 8月起 改固定收費
【聯合報╱記者孫中英/台北報導】

金管會最新規定,8月起,小額信用貸款的手續費,將全面改採「固定金額」收費,不管民眾借多、借少,銀行都只能收取固定一筆金額。

銀行主管表示,為反應作業成本,未來小額信用貸款手續費可能從「萬元」開始起跳。對只借10萬、數十萬元的小額借款人來說,8月後借款手續費成本反而大增,比較不划算。

目前各銀行的小額信貸手續費(又叫開辦費或帳管費),多是按「借款金額一定比率」收費,比率在2到4%之間。例如借10萬元收3%,手續費為3,000元;借100萬元收3%,手續費就是3萬元。

8月起實施新制後,銀行業者舉例,若同樣都是借款3年、借款年利率都是3%,借10萬和借100萬元的手續費都是1萬元。此時,民眾借10萬元的總費用年百分率(利息及費用加總,即實際的借款成本)會高達10%以上;但借100萬元的總費用年百分率僅3.66%。

可見,8月起銀行信貸手續費只要超過萬元,借小錢就不划算。

但金管會指出,自8月起,小額信貸手續費,只能收取一筆固定費用;但民眾若提前還款,銀行還是可以收取提前清償違約金。

銀行主管指出,現行依借款金額的百分比收取手續費,比較公平,因為借款金額高低不同,銀行的徵信作業成本也不同。

銀行主管說,為因應金管會的新要求,初估未來小額信貸的手續費可能從1萬元起跳。

 

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