金融代辦業者介入銀行信貸放款，或透過人頭公司詐騙銀行信貸放款，造成銀行對單一放款者放款金額超標，徒升銀行授信風險，自去年下旬在消金市場蔓延，驚動了金管會逐家撤查，範圍擴及10～20家分行。

　銀行業對此喊冤，表示一切依照規定流程進行，為避免瓜田李下，有業者主動藉機大動作更換信貸放款人員。

　金融業者指出，近來金管會針對20多家不同銀行的分行，進行大規模金檢，鎖定信貸放款人員的背景，以及放款流程與信貸者的薪資收取細項規則，試圖了解是否如市場傳聞的，代辦業者在信貸業務上下其手。

　消金市場上，積極信貸業務的銀行身份鮮明，在金管會的看法，均有過度擴增信貸放款的嫌疑。此次疑似被代辦業者入侵，被列入金管會徹查名單中，據悉，包括1家小型銀行、1家外商銀行。

　金融業者指出，這次信貸詐騙主要有兩種：1種是代辦業者派出多名員工，轉任職金融機構約聘的信貸放款人員，受聘職務上至主管缺、或具有小額審核權利的臨櫃專員，無異於是狼披鹿皮，以金融業身分、掩飾代辦業放款之實。

　另外一種是代辦公司巧偷撥款與聯徵確認的空檔，即抓準金融業撥款之後、隔天相關徵信資料才會出現在聯徵中心的模糊空間。只要客戶在借款當天，相關徵信資料顯示都是空白，銀行多會依據客戶背景與要求，撥款最高額度、也就是薪資22倍的貸款給予客戶。

　業者分析，部分代辦業者透過人頭公司派出人頭，選在同1天向多家銀行申請信貸，並要求銀行當天撥款，部分人頭因此借到薪資40倍、甚至50倍以上，大幅超出法規規定個人受信不得超過月薪22倍限制。

　在1家小型銀行、1家外商銀行受害後，金管會展開市場撤查，督促金融業者，希望可從慎選信貸業務與客戶下手，杜絕放款高風險。

　部分金融業者則自動祭出解決方法，包括延後撥款時間，以避開灰色地帶。

　此外，若隔日發現客戶超貸，將會要求該客戶馬上退還所有借款，甚至立刻將此客戶轉成債務協商。