2012-11-26
牙醫、醫美生意好 銀行搶信貸大餅
記者李靚慧／專題報導
市場景氣低迷，民眾創業不易，甚至經營不善而結束營業的商家愈來愈多，唯獨各種開業的診所完全嗅不到不景氣，數量愈來愈多、規模愈來愈大，根據銀行業者推估，鎖定醫師創業、添購設備的信用貸款，保守估計市場規模達34.5億元，且壞帳率幾乎是零，早已成為部分銀行積極爭食的大餅。
過去銀行的無擔保貸款業務，目標多是一般有資金需求的民眾，銀行將其包裝成小額信貸，讓民眾能夠方便申請、周轉，不過，隨著市場景氣惡化，失業率攀升，銀行對於小額信貸的核貸愈來愈嚴格，放款的對象也轉移至所得高、收入穩定的專業人士族群。
鎖定醫師推信貸創業
銀行定義的專業人士，包括醫師、律師、會計師等須具備證照才可執業的族群，近來更有銀行單獨鎖定「醫師」，為他們特別設計貸款專案，前3個月優惠年利率1.99%起，第4個月起利率3.5%，最高額度可達500萬元，果真吸引不少有意擴充設備、自行開業醫師的詢問。
究竟全台的醫師信用貸款市場有多大？近來鎖定醫師推出優惠貸款的安泰銀行統計，全台自行開業的西醫、中醫、醫學美容等醫師，估計人數約5萬7000餘人，相關診所約2萬餘家，若以這5萬7000餘人中，估計有3%的醫師需要申請信貸，且每人撥款200萬元，市場就有超過30億元的規模，對中小型銀行來說，的確是個值得擴展的市場。
目前包括玉山銀行、匯豐銀行、上海銀行、安泰銀行、台北富邦等金融機構，都提供專業人士無擔保貸款，額度在50至300萬元之間，年利率約自1.68%至3.99%起跳。
安泰銀行指出，儘管市場景氣不佳，但民眾的醫療需求始終存在，根據該行的調查，牙科、眼科、醫學美容，甚至中醫，都是在不景氣中，業績仍然持續成長的醫療科別，而且這類科別也較有自行開業的需求，因此，該行決定在一般的「專業人士」貸款之外，額外針對「醫師」族群，量身打造專屬貸款。
根據銀行業者觀察，要開設一家約4至5名醫師共同執業的牙科診所，僅是基本器材就需花費500至800萬元，這還不包括裝潢；對於已經開業的診所，由於醫療設備推陳出新，醫師每隔一段時間，就得添購新設備，每次花費1、200萬元也是稀鬆平常。
信貸額度可達500萬
不過，為了管控風險，銀行會要求開業醫師準備五、六成的自備款，一般而言，表訂最高500萬元的貸款額度，一般醫師約只能貸到200萬元。
上海銀行則是對此業務態度較為保守的銀行，上海商銀指出，畢竟用無擔保貸款來創業，成本還是較高，如果醫師有開業或添購設備的需求，親友若擁有不動產，建議可以使用房貸取得資金，或是辦理企業貸款，額度與條件會比信用貸款更有彈性。
上海銀行也提醒，民眾若要申辦信用貸款，務必了解銀行的計息方式、優惠期間、額外收取的開辦費，未來若要提前清償，銀行也會收取違約金，相關成本必須事先了解。
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