民幣存款換台幣 掌握3眉角

即期換匯免收手續費 仍須留意匯差

2013年05月26日  
人民幣存款到期轉台幣,領出現金轉換與直接轉台幣存款提領效果差異大,行動前宜多評估。唐紹航攝

【陳瑩欣╱台北報導】人民幣存款開放逾3個月以來,已有民眾開始思考到期的定存如何轉換較為划算,業者表示,人民幣存款轉換成台幣存款,有3大關鍵要特別注意,包括當時匯價、轉存形式及台幣未來投資報酬率是否能大於人民幣等,獲利了結前宜多做評估。

小張2月向國內銀行存了3個月期的人民幣定存,由於臨時有台幣調支需求,近日人民幣存款到期後,他想將1萬元人民幣存款獲利了結,換成台幣使用,不過銀行臨櫃人員表示,若選擇採「即期換匯」的模式,直接將人民幣存款轉成台幣帳戶,銀行不會收手續費,不建議人民幣存款以「提領現鈔」的模式獲利了結。 

建議轉投資民幣商品

合庫國外部協理戴燈山指出,一般而言,如果民眾沒有到中國使用人民幣交易需求,銀行不會鼓勵民眾人民幣存款獲利了結時以「直接提領現鈔」的形式辦理,不論匯率、手續費皆較難享有優惠,不如轉投資其他人民幣商品。
戴燈山表示,民眾若在合庫銀定存人民幣1萬元,到期後將本金換成台幣存款,依照5月24日即期匯價收盤價估,可換成48510萬元台幣,銀行不會收取任何手續費。
不過民眾若全部領現鈔,現鈔回售銀行牌告價僅為1人民幣兌換4.736元,只能拿到4.736萬元,每兌換1元人民幣,還要加收0.2元台幣的匯差手續費,兌換1萬元,匯差手續費高達2000元,一來一回下,牌告匯差與手續費總價差將高達3150元,損失不小,臨櫃人員或是理專通常都會建議民眾盡可能選擇以存款轉換的模式為客戶看緊荷包。
據了解,除了合庫銀以外,各銀行對「外幣存款領出現鈔」都有匯差規定,以目前強打「外幣存款領現零手續費」的國泰世華銀行為例,即期匯價與現鈔匯價仍有0.06元的牌告價差,1萬元人民幣存款選擇不同的形式轉換成台幣,價差仍可達600元。
理專指出,民眾向銀行兌換人民幣現鈔,對銀行而言相當於是「客戶上門買人民幣鈔票」,因此銀行要「進口」人民幣到倉庫裡,有收存保險需求,同時要驗證真假鈔,還有保險清點成本,自然比外幣存款的數字換成台幣所需成本要多,不如台外幣帳戶存款餘額直接轉換至台幣帳戶中實在。 

持有比重不宜逾4成

台銀董事長劉燈城指出,國人對人民幣存款接受度很高,自2月初開辦人民幣存款以來,台銀平均每個工作天約可新增30億元人民幣的存款,年底前國銀吸收人民幣存款應可破千億元。
理專表示,由於人民幣升值壓力仍大,民眾加碼人民幣定存的風潮仍未退燒,不過人民幣與美元等其他外幣一樣,並非國內主要流通貨幣。
理專建議穩健型民眾在資產配置上不宜過度躁進,一般而言,外幣資產持有比重不宜超過整體資產配置的4成,以免影響生活開支和資金調度使用的空間。

 
 
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ATM領人民幣 匯率比較優

2013/03/21

【經濟日報/記者夏淑賢/台北報導】
圖/聯合報提供

人民幣業務農曆年前開跑以來,各銀行除推出高利存款商品外,也逐步增加自動櫃員機(ATM)提領人民幣服務,同時提供優於臨櫃與網路的換匯匯率優惠。

以ATM提領人民幣鈔券,優點是方便、匯率划算,比臨櫃換現鈔或臨櫃、網路銀行換匯存入已開立的外幣帳戶成本更低,而且自行帳戶提款多半不收手續費。

不過,單次提領的人民幣鈔票張數有限,因此一次提領的人民幣金額頂多二、三千元,須視各銀行ATM機台設定規格而不同,若需要大額人民幣現金,就必須要多次提領,比較麻煩,較適合動用金額少一點的時候。

兆豐等銀行已陸續增加ATM兌換提領人民幣的機台,萬泰銀行最近也開始提供全台12家分行ATM可提領人民幣,並給予匯率減讓0.02元的優惠,以目前匯率換算大約優惠千分之4,匯率優惠可與大型銀行媲美。



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存人民幣 銀行收手續費須先公告

 

這兩天很多人抱著人民幣現鈔,存入銀行時,才發現要收手續費;不少民眾抱怨「還沒拿到利息,手續費先虧一大筆」。

金管會銀行局昨天表示,人民幣屬「外匯存款」,銀行可以收取人民幣現鈔存入的手續費,但須先在官網公告。

銀行人民幣業務起跑,但有民眾抱怨存入人民幣現鈔,一點都不划算。有銀行每收一萬元人民幣(約合四萬八千元台幣)現鈔,就被銀行收取八百到八百四十元台幣的手續費,「太貴」。

中國信託商銀主管表示,目前該行「不收」人民幣現鈔存入手續費;匯豐銀行也表示,到三月底前,該行「卓越理財客戶」存人民幣現鈔,也不收手續費,但一般客戶還是要收。彰銀則是,人民幣「現鈔兌換」不收手續費。

金管會銀行局副局長張國銘表示,人民幣是「外匯業務」的一種,銀行負擔人民幣現鈔的保管、運送成本及偽鈔查驗作業成本,因此民眾拿人民幣現鈔存入,銀行會收手續費。

 

【2013/02/08 聯合報】



銀行亂收民幣手續費 金管會要查

 

 

 

2013年02月08日  

 

民眾搶存人民幣,得留意高額手續費,避免手續費吃掉利息。唐紹航攝

【廖珮君、王立德╱台北報導】央行昨公布周三46家銀行辦理人民幣業務首日,已吸入13億元人民幣,而銀行利用民眾搶存人民幣之際,收取高手續費,更引發金管會關注。金管會銀行局副局長張國銘昨說,將要求銀行訂定合理收費標準,禁以不同名目重複收費,且相關收費需在營業場所、網站公告、契約中顯著字體揭示等3大要求。

首日吸13億元人民幣

銀行公會資料顯示,民眾若拿人民幣現鈔存入,或人民幣存款帳戶中提領人民幣現鈔,銀行存、提都要收費,多採即期與現鈔買入匯率差額來反映,最低要收100~200元。
例如,台銀昨人民幣「即期匯率買入價」是4.723元,「現金匯率的買入價」是4.639元,兩者差了0.084元,意即民眾每存1萬人民幣現鈔,得付840元台幣,這部分是另外支付。
銀行主管說,民眾瘋存人民幣的同時,須留意手續費和未來可能產生的匯兌損失,避免「賺了利差、卻賠了手續費和匯差」,讓手續費吃掉利息後,還比一般存台幣定存利息還低。 

部分銀行存現鈔免費

公會資料顯示,如花旗銀行是以兌換總額的0.35%計收,滙豐銀非理財帳戶則收到0.5%,最低收100元;而中國信託商銀若是存入現鈔則是免費。
張國銘說,各銀行外幣現鈔收費標準,多包括現鈔運用、保管與偽鈔查驗在內的各項成本與各銀行行銷、策略考量等去訂定,且各銀行也會依客戶貢獻度,去減免手續費。
在民幣業務方面,央行昨表示,規劃由財金公司建置的「外幣結算平台」,符合國際SWIFT標準,預計將於3月上線,上線初期先辦理美元匯款,再逐步納入人民幣及其他外幣支付交易。

 

破解定存!人民幣「現鈔」手續費 比利息貴

記者:曾翌萍     攝影:張智鈞 羅士朋    台北     報導
 

兩岸貨幣直通車上路,46家銀行旗下的外匯指定銀行開始做人民幣「存匯業務」,雖然人民幣「牌告」利率也就是「公定價」不到1.5%,銀行也很會變通,推出「專案優惠」,最高還超過3.5%,但捧著人民幣「現鈔」到銀行做定存,才發現手續費居然比利息高,變成存越多、賠越多,專家提醒,現階段拿「台幣」買人民幣做定存,會比直接拿人民幣去銀行存來的賺錢。

 

銀行行員vs.客戶:「這是你的人民幣現鈔。」

 

直接拿人民幣「現鈔」,到銀行做定存,「手續費」一家比一家高。銀行行員vs.客戶:「1萬塊人民幣(現鈔定存)會收『800元』(台幣)手續費。」

 

存10萬元人民幣,這家外資銀行要收1500元人民幣處理費,折合台幣要7000多元,那利息又能賺回多少?手續費居然比利息高,以目前1萬元人民幣定存3個月,利率最高3.5%來算,利息賺87元人民幣,約400元台幣,如果拿「現鈔」去存,扣掉手續費後,反而是「存越多、賠越多」,連銀行行員都奉勸客人。

 

銀行行員vs.客戶:「(人民幣)現鈔一定不划算,只要是(外幣)現鈔,就拿去花掉吧,就不要想要再定存。」

 

只要是外幣存款,基本上都要收1%手續費,畢竟對銀行來說,跟客人收外幣是額外負擔,所以想賺外幣定存,不要直接拿人民幣現鈔給銀行,而是拿「台幣」向銀行買人民幣再轉入定存,才能省去手續費。

 

財經專家黃世聰:「因為人民幣買賣價格相差很多,所以在這個部分的話,銀行不願意吸收(匯差),只好請民眾去吸收。」

 

人民幣理財時代來臨,小心賺了利息,卻栽在匯差和手續費。

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