熱血流成河

圖／聯合報提供

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年關將近，金融機構小額信貸專案轉趨熱絡，前段借款利率最低都壓在2%以下。因應行動世代來臨，也有部分銀行主打「線上借貸」，標榜24小時不打烊，隨時上網借，2天內資金就火速到位。

儘管明年有升息可能，但近期銀行業小額信貸專案，「前期」借款利率越殺越低；目前市場最低信貸利率、自1.66%起，前3到6期借款利率為1.98%的專案也不少，但當前段借款蜜月期結束，後期借款利率就會飆高，借款利率可能會拉高到7、8%或更高。

安泰銀行個金產品行銷部指出，小額信貸專案利率，有「前低後高」特色，建議貸款人，不要只看前期低利率，因為很多信貸專案會要求綁約；即要求借款人在一定期限前，不能提前清償，否則要支付違約金。貸款人最好先行估算，自己要借多少錢、要借多久，若想提前還清出場時，是否會被要求支付違約金，完整評估後，再選擇適合自己的專案。

另外，國泰世華、中信、永豐及玉山銀行等，也都推出線上申辦小額信貸或房貸服務，民眾留下姓名、身分證、電話等相關資料後，就會有專人聯繫。永豐號稱1小時內，會有專人回應，中信銀近期更標榜30分鐘內專人回覆、且在2天內快速核貸。

元大人壽建議，有購屋、買車貸款的保險族，應參考「雙十原則」，利用既有收入狀況或負債情形調整保額，減輕負擔。所謂「雙十原則」是只要調整適當的保險保障額度是年收入的10倍，而在保費的支出上，則以不超過年收入的10分之1為限。

舉例來說年收入50萬元者，可將壽險保額規劃為500萬元，年繳保費則不應超過5萬元，此舉是為保障當家庭失去支柱後，經濟來源至少可以在10年間不成問題。

【經濟日報╱記者郭幸宜／台北報導】 2014.10.29 04:37 am

年關前，各銀行陸續推出信貸商品，民眾可多比較，並特別留意利率條件、還款方式和手續費高低。 本報系資料照片 銀行搶食信用貸款大餅，除了祭出利率優惠散槍打鳥，也鎖定既有客戶族群重點經營。以企業金融見長的第一銀行、華南銀行鎖定薪轉戶，玉山銀鎖定教師客層，大眾與安泰則分別瞄準信用卡戶與女性族群，推出專案信貸優惠。 一銀、華銀有志一同將信貸客群鎖定自家薪轉戶，提供較低利率信貸優惠。一銀的做法是：只要是一銀的薪轉往來公司，且薪轉往來六個月以上者，即可申辦，借款利率2.88%起跳，最高可貸30萬元。 華銀薪轉戶今年年底前，申請薪轉戶信貸借款，利率3.88%起跳，可貸金額可達120萬元，借款年限為七年。 深耕教師族群的玉山銀，除了提供老師專屬的信用卡、存款、換匯優惠外，也提供信貸優惠。 玉山銀表示，只要是旗下教職相關薪轉客戶，或理財客戶，且職業為教師者，前三個月借款利率2.08%起，第四個月2.98%起，最高可借250萬元。 女性上班族若想申辦小額信貸，不妨考慮安泰銀的Lady時貸。 凡是年滿20歲，且不超過60歲者，有正當職業，且現職工作應滿半年以上，皆可申請，利率最低2.88%起，最高貸款額度可達500萬元。 至於大眾銀「錢進貸」則鎖定旗下信用卡卡友，持有大眾銀信用卡，且繳款紀錄正常、信用良好者均可申請。大眾銀表示，錢進貸最大的特色，除專屬低利率優惠，也可分期還款，減輕資金壓力。