2015-02-26 05:02:41 聯合報 記者孫中英／台北報導
為降低理賠爭議，金管會保險局定調，實支實付醫療險將自明（105）年起，全面改回只接受「正本」理賠。
但是實支實付險開放副本理賠多年，為避免民眾無法接受，保險局將鼓勵壽險業推出保費較便宜、具「自負額」特色的實支實付保單，並自今年7月起開始宣導。
保險局官員表示，實支實付醫療險回歸正本理賠，不溯及既往，不影響保戶權益；但明年1月之後銷售的新保單，就只能接受正本理賠，政策型保險、例如學生保險則排外，仍可接受副本理賠。
台灣是在民國95年10月修改保險單示範條款，開放實支實付險可接受醫療院所「副本」理賠，此後即爭議不斷。有心人士抓住投保漏洞，在短期內，向多家公司密集投保實支實付險後立即出險，因為除了向第1家公司，要以「正本」申請理賠外，其他全都可以用「副本」申請，這種投保方式讓少數人賺很大。
保險局已政策定調，為避免副本理賠被濫用，侵蝕保險資源，實支實付醫療險將自明年起，恢復正本理賠，且國際保險市場幾乎都只接受「正本」理賠，台灣改回只接受正本理賠，也是導正市場機制。
保險局官員解釋，實支實付醫療險精神，就是「填補」被保險人因為就醫所產生的醫療實際花費，以「損害填補」為原則，是種「補償保險」，原則上，在這筆花費外，保險公司不應再多付1塊錢。
但因為台灣保戶特愛買醫療險，為避免改回正本理賠後，民眾又有意見，保險局將鼓勵壽險業銷售具「自負額」概念的實支實付險。
保險局官員說，這種概念是推出「兩層保單」，若民眾已有1張實支實付險後，可用更便宜的保費再買第2張保單。舉例來說，假設民眾就醫實際醫療花費5萬元，但第1層保單最多賠付3萬元，另外2萬元就可用第2張保單來賠，但兩層保單都只接受正本理賠。
2015年09月28日21:04
有些民眾濫用保單與醫療資源，以生病住院來賺錢，行徑猶如詐騙保險公司，金管會上半年與業者討論是否取消醫療險實支實付副本理賠，市場預期主管機關可能在明年初宣布改為只能正本理賠，業者估最快明年下半年實施。
保險業者發現，有些缺錢或失業的民眾，與不肖醫院結合利用保險賺錢，沒有嚴重生病卻莫名其妙長期住院，故意用重複投保的理賠金來賺錢。比如住院2~3天實際醫療費2萬，買了10張2萬的保單，可獲得理賠20萬。
據了解，主管機關可能會在明年公告，但會給業者約半年緩衝期準備配套與新保單，屆時也可能會有新的一波停賣效應。新政策上路不會溯及以往，所以目前各保險公司提供副本理賠的保單不受影響。
未來若取消實支實付副本理賠，三商美邦人壽副總張財源說，對民眾的影響是，如果本來跟10家保險公司每家各買10萬保障的保單，可理賠100萬，改成正本理賠只能跟1家申請，理賠金額只剩下10萬元。（林巧雁／台北報導）
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