法人觀點：第一金投信表示，小資族藉由佛系理財法，輕鬆達成退休夢想

2018/09/13 11:10 財訊快報 劉居全

【財訊快報／劉居全報導】談退休準備，理財專家多半建議本金1000萬才夠，對於領月薪的職場打工族，幾乎遙不可及。不過第一金投信指出，透過「佛系理財」策略，將現金投入可長期增值或持續創造收益的工具，讓錢滾錢。所謂「佛系理財」套用在理財，就是不在乎市場波動、不受情緒左右而追高殺低，嚴守投資紀律，最終建立持續性的被動收入系統，實現財務自由的目標。

　　第一金投信固定收益部主管許(豐弟)勻表示，佛系理財訣竅很簡單，即「持之以恆」，透過定期定額與時間複利的加乘效果，讓錢滾錢。對年輕族群來說，應優先累積資本，投資具有長期增長機會的資產；對年長族群，應活化手中財富，增持能夠創造穩定現金流的資產，打造被動收入。

　　以起薪3萬、每年薪資成長率3%為例：在25～35歲，可將每月薪資的1/3，投資年化報酬率有機會達到5%的資產。35～40歲，因為結婚、生子，家庭負擔加重，投資比例可降至15～20%。45～55歲進入準退休階段，生活負擔減輕，投資比例提高到30～40%。

　　如此，55歲時，帳戶資產有機會達到1000萬元左右，即可滿足退休本金所需。屆時，再將1000萬本金專注在年收益約3%的資產，換算月收息約2.5萬元，加上勞退月領約3.13萬元(含自提6%部分)，退休後每月被動收入約有5.6萬元。

　　許(豐弟)勻表示，千萬退休目標看似困難，但透過「佛系理財」的方法，循序漸進操作，小資族也有機會過上無憂慮的退休生活。