信貸出現漏洞 金管會嚴查

  • 2012-07-07 01:04
  •  
  • 工商時報
  •  
  • 記者楊筱筠/台北報導
代辦業與金融業比較

代辦業與金融業比較

 金融代辦業者介入銀行信貸放款,或透過人頭公司詐騙銀行信貸放款,造成銀行對單一放款者放款金額超標,徒升銀行授信風險,自去年下旬在消金市場蔓延,驚動了金管會逐家撤查,範圍擴及10~20家分行。

 銀行業對此喊冤,表示一切依照規定流程進行,為避免瓜田李下,有業者主動藉機大動作更換信貸放款人員。

 金融業者指出,近來金管會針對20多家不同銀行的分行,進行大規模金檢,鎖定信貸放款人員的背景,以及放款流程與信貸者的薪資收取細項規則,試圖了解是否如市場傳聞的,代辦業者在信貸業務上下其手。

 消金市場上,積極信貸業務的銀行身份鮮明,在金管會的看法,均有過度擴增信貸放款的嫌疑。此次疑似被代辦業者入侵,被列入金管會徹查名單中,據悉,包括1家小型銀行、1家外商銀行。

 金融業者指出,這次信貸詐騙主要有兩種:1種是代辦業者派出多名員工,轉任職金融機構約聘的信貸放款人員,受聘職務上至主管缺、或具有小額審核權利的臨櫃專員,無異於是狼披鹿皮,以金融業身分、掩飾代辦業放款之實。

 另外一種是代辦公司巧偷撥款與聯徵確認的空檔,即抓準金融業撥款之後、隔天相關徵信資料才會出現在聯徵中心的模糊空間。只要客戶在借款當天,相關徵信資料顯示都是空白,銀行多會依據客戶背景與要求,撥款最高額度、也就是薪資22倍的貸款給予客戶。

 業者分析,部分代辦業者透過人頭公司派出人頭,選在同1天向多家銀行申請信貸,並要求銀行當天撥款,部分人頭因此借到薪資40倍、甚至50倍以上,大幅超出法規規定個人受信不得超過月薪22倍限制。

 在1家小型銀行、1家外商銀行受害後,金管會展開市場撤查,督促金融業者,希望可從慎選信貸業務與客戶下手,杜絕放款高風險。

 部分金融業者則自動祭出解決方法,包括延後撥款時間,以避開灰色地帶。

 此外,若隔日發現客戶超貸,將會要求該客戶馬上退還所有借款,甚至立刻將此客戶轉成債務協商。

 
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新聞分析-鹿狼雖同林 風控有責有權

  • 2012-07-07 01:04
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  • 工商時報
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  • 陳碧芬

 消金銀行衝刺信貸業務,是從眾多金融業務中作出的策略性營運,它不是臨時起意,更不是錯誤的美麗,銀行需要秉持風險控管的金融業經營之原理原則,對於健全風控的技術系統、人員培訓、市場規則、法令限制等相關事務,必定是作到步步縝密、滴水不漏,並以此作為業務衝刺的重要基石。

 這套基本道理,是否被代辦業者入侵信貸業務的「1家小型銀行、1家外商銀行」所熟知?

 金管會徹查銀行、分行是基於目的事業主管機構的金融檢查本份,在此之前,銀行本身作了什麼事?「更換臨櫃信貸人員」就遮遮掩掩宣稱「已經處理」?

 我們認為,握有金融特許執照、消費者欲意依賴的銀行,應該坦白地告訴大眾,這個不良案例,已警惕銀行,要就把風控系統徹底檢視、改善漏洞,不然就退出小額信貸市場!

 綠意盎然的森林,會吸引各式各樣的動物到處活動,鹿與狼原本就同住森林中;當經濟不景氣時,拆東補西的需財孔急者倍增,銀行信貸業務也跟著倍增,具有彌補社會缺憾功能的信貸代辦業者,在台灣還不會完全消失,因此報紙登小廣告、手機簡訊近期頻繁地出現,活絡了地下經濟。

 面對銀行被信貸代辦業者入侵,倒底該是執法機關該把代辦業者統統抓起來?還是處罰銀行的疏忽大意?相信,一般人是會支持後者的。(陳碧芬)

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