善用勞退自選平台 多存退休金
【撰文/賴雅淳】Money錢84期9月號
勞退新制自願提撥不但可以強迫儲蓄、儲蓄金額免繳所得稅,未來又將新增加一項好處,可以自選投資標的。但是開放之前,勞工最好先充實理財知識,才能提高勝率。

 

研議多年的勞退新制投資自選平台草案, 已在勞動部討論中正式告一段落,未來草案完成修法程序後,預計最快於2016年上路,這將是勞退金改革邁出的一大步。

目前勞退新制規定,雇主每月須提撥勞工薪資的6% 存入勞工退休金帳戶,而勞工也可以自願額外提撥薪資1∼6%,以增加退休金,目前不管是雇主還是勞工自願提撥的薪資,都享有免課所得稅優惠,以及2年定期存款利率的保證收益。

 

而未來投資自選平台上路後,勞工自提部分,就可以有2個選擇。第1個選擇仍交給政府操作,並享有節稅與保證收益(不得低於當地銀行2年定期存款利率);第2個選擇就是把錢放進投資自選平台,依照自己的風險屬性、距離退休年限等條件,自行選擇適合的投資標的。

 

勞動福祉退休司司長孫碧霞強調,當勞工自提部分可以自由選擇投資標的時,也代表勞工必須自行承擔投資風險、盈虧自負,而且這些錢都要等到60歲退休之後才能領出來,而勞動部將與金管會組成專案小組,訂定自選投資業務的相關審查機制,替勞工把關。

 

可節稅+強迫儲蓄 但勞退自提率僅5.8%

至於自選平台上會有哪些投資標的?金管會副主委王儷玲在去年就任接受本刊專訪時曾表示,投資自選平台上的商品將有基金、年金保險,也將區分出具保

證與不保證的商品,甚至未來也將規畫提供長期照護保險,讓老年化社會更有保障。

然而,最令孫碧霞擔心的是開放投資自選平台後,勞工是否可以承擔虧損?因為目前絕大多數投資人都只把「投資有風險」這句話當作口號,並沒有真正了解投資風險的意涵,「這部分就要回歸平常的教育,未來在宣導上也會強化,讓勞工清楚知道經濟有景氣循環,投資就要做功課,才能做對投資決策。」

有趣的是,目前參與勞退新制的586萬名勞工中,只有34萬4千人自願額外提撥薪資到勞退新制帳戶,而這些自願提繳的勞工平均薪資為6萬1千元,相對是所得較高的一群勞工。

公信社會企業股份有限公司副總經理廖義榮解釋,這主要是因為有高所得才有餘力提繳,也才能發揮所謂的節稅效果。以勞工退休金月提繳工資分級表為例,薪資15萬元的勞工,每月自願提繳6% 到勞退新制帳戶, 一年提繳金額為10萬8千元,假設這名勞工所得稅率為20%,每年就可省下2萬1600元的所得稅。

2014-03-01

〔記者廖千瑩/台北報導〕勞工退休金自選投資,最快明年上路!金管會與勞動部聯手推動修改勞退條例,現已修得差不多了,近期將送行政院,要拚本會期把修正案送進立院。

據了解,勞退新制自選投資將分階段實施,第一階段針對新制自提六%退休金的勞工,可選擇金融機構設計的基金、保險等商品投資,但要自負盈虧;後續視實施狀況,才擴及所有勞退新制帳戶的勞工。

目前有近五七○萬名勞工適用勞退新制,其中有三十三萬多名勞工自提退休金,該法案一旦修法通過,將為勞工退休金制度帶來重大變革。

勞退新制開辦至今八年多,雇主每月要替勞工提撥薪資六%的金額,存到勞保局勞工個人專戶;另勞工也可自提最高六%的薪資,但目前無論雇主提繳或勞工自提,都放入勞退基金統一操作投資,但有兩年定存利率的保證收益。

金管會與勞動部擬推動勞退新制開放讓勞工自選投資,也就是在原先政府投資、兩年定存利率的保證收益選項外,新增勞工自選投資選項,但自選投資必須自負盈虧,沒有保證收益。

屆時勞工可行使選擇權,決定要自選投資或是原先的保證收益,且訂有一定的選擇權行使期間,例如一年期間不能任意轉換。

若選擇自選投資者,將視個人風險承受度高低,分為穩健、保守及積極三種,將由金融機構設計合適商品,商品類型包括基金跟保險等能創造收益的產品,基金為類似組合基金,例如類貨幣基金、目標日期基金等,保險為年金保險。

勞退條例修訂 近期送立院

勞動部近期針對相關稅制再與財政部展開協調,官員說,主要是針對勞退自提可採自選投資標的之後,屆時退休金來源包括自提加上雇主提撥,後續退休金相關課稅問題進行討論。

勞動部目前已著手修改勞退條例,草案已修得差不多了,近期將送行政院,要拚本會期把修正案送進立院。

 

〔記者廖千瑩/台北報導〕針對勞工退休金自選投資,近日可望修法上路,勞團砲聲隆隆,強調開放讓勞工自選投資標的,恐有圖利業者之嫌,「為什麼要讓業者進來分食大餅」?也有民眾擔心盈正案重演,要求政府務必要做好監督機制。

台灣勞工陣線秘書長孫友聯昨說,開放讓勞退新制自提可自選投資,勞工還得自負盈虧,但是勞工有足夠的資訊知道如何選擇投資標的嗎?會不會因此賠上退休老本?

孫友聯質疑,開放讓勞工自選投資標的,選擇金融業者設計的基金或保單投資,但「為什麼要讓相關的投信或基金、保險業者進來分食大餅?」擔憂恐有圖利業者之嫌。

孫友聯也強調,勞動部或金管會還有其他更重要的事情要做卻不去做,包括勞保四人以下未強制投保等應該做都還沒做,應該要花一點時間做一些對勞工有實質幫助的事情。

手續費怎算?「變相BOT」

三十七歲的陳先生則說,勞工退休金是勞工的退休老本,若有閒錢可以自己投資就好,現在政府要開放勞退自提自選投資,去買業者的商品,手續費怎麼算?根本是變相的BOT案。

陳先生也說,加上先前也有盈正案的弊案發生,勞動部務必要做好監督把關機制。

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