定存質借  

2014/05/22

【經濟日報╱記者夏淑賢/台北報導】

綜合所得稅繳納到5月底截止,還在為了金額不小的稅金傷腦筋的民眾,不妨考慮定存單質借,把自己存在銀行的錢先借出來,既不損失定存利息,比起小額信貸又少了開辦費成本,利息也更低,短期周轉更便利,甚至連外幣例如人民幣定存單,都一樣可以質借新台幣運用。

不過,定存單質借的天期是以定存到期日剩餘天期為限,例如定存1年期但剩下3個月到期,那質借也僅限3個月。而以外幣定存質借新台幣,也不是每家銀行都有開辦,有的銀行是限同幣別,客戶以外幣定存單質借外幣,還得自行換成新台幣才能用來繳稅,多出換匯成本。

其實對於平日就有理財規劃的民眾來說,面對5月突然增加的稅金支出,還可以考慮定存單質借,把綁在銀行的定存資金先行動用,比小額信貸的借款成本更低,機動性也高,等於是「自己借錢給自己」。

以新台幣定存來看,目前牌告新台幣定存1年期利率不過1%多,銀行一般給予定存單質借利率,大約是定存利率再加碼約1.5個百分點,可借額度是定存金額的九成,換算下來質借的年利率大約不過3%上下,比起小額信貸划算許多,目前多數銀行都提供這項服務。

現在小額信貸都要收取一筆開辦費,金額從4、5,000元到上限1萬元不等,若計入後計算總費用年百分率往往6%以上,借對於短期資金調度來說,成本低得多。



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