TRF投資 陸客倒帳30億 國銀要告

兩岸金融糾紛,再添一樁。部分銀行之前透過OBU(國際金融業務分行)和香港分行,對大陸企業主或投資人銷售TRF(目標可贖回遠期契約),但在人民幣貶值出現虧損後,許多大陸客戶都違約不還錢,國銀也準備提起告訴。台新金控總經理饒世湛表示,銀行追討債權是職責,拿不拿的回來,都要告告看。

兩岸金融市場,繼聯貸放款糾紛後,投資爭議再起。TRF爭議與聯貸案踩地雷不盡相同;因為銀行多是透過OBU或香港分行,對大陸投資人推銷TRF,許多「尚未登陸」設據點的銀行,都有陸客TRF投資糾紛。

另外,聯貸市場只踩到幾個陸企地雷,但購買台灣銀行業TRF的大陸投資人,卻幾乎是集體不還錢。

有銀行業者甚至說,投資TRF的大陸客戶若有10個人,「就是10個人不還錢」。據了解,有家民營銀行針對TRF等衍生性商品,已提列的呆帳損失準備金額中,有超過8成都是因為大陸客戶倒帳造成。市場初估,大陸客戶投資TRF倒帳金額至少有30億元。

雖然國銀也知道提告可能於事無補,但還是決定要告。一家民營銀行總經理說,這些倒帳的大陸客戶都自認,放在台資銀行OBU的資產不多,台資銀行也追討不到他們在大陸的資產,才會鐵了心不還錢。但對銀行來說,保全債權是職責,且對這種有意違約的賴帳行為,若不告,銀行可能瀆職。

過去兩年,金管會大動作施鐵腕整頓國銀銷售TRF,許多立委又代客戶向金管會施壓,不管投資人有無理由,都一面倒指責銀行,也讓國銀面對兩岸客戶時都「矮半截」。許多大陸客戶也比照台灣客戶,指責國銀都是「不當銷售」,前年甚至有陸企透過立委,針對TRF投資損失跨海求償,一開口就要銀行賠500萬美元。

目前各大銀行TRF業務已處於無量狀態,TMU部門不是凍結人力、就是裁撤或轉型。一家民營銀行因為提呆金額超出預期,該行金融市場一名資深副總經理已在日前離職。
 

 

操作人民幣賴帳 賴士葆辦公室替中資施壓台銀行

朱明 2014年07月04日 14:34

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立委賴士葆辦公室發公函,要求金管會副主委黃天牧,以及4家銀行的總經理,出席7月3日為中資香港恆瑞國際(HENGRUI)公司與台灣的銀行下單購買TRF的協調會。(余志偉攝)

今年人民幣匯率急貶,讓許多購買TRF(目標可贖回遠期合約)的投資人,幾乎都被斷頭,甚至繳不出保證金會被強迫認賠平倉,但居然有中資企業找立委賴士葆陳情,並透過協調會反控國內4大銀行詐欺,要求4家金控退還投資款項,包括TRF本金與5%利息,總金額達500萬美元(約1.5億台幣),此事被銀行界質疑台灣選出的立委卻為中國違約的私營企業服務,行徑太過離譜!

 

日前包括金管會以及國內國泰世華、永豐、大眾、台新4家銀行都接到由立委賴士葆辦公室發出的公函,要求金管會副主委黃天牧和銀行局以及4家銀行的總經理,出席7月3日為香港恆瑞國際(HENGRUI)公司與國內銀行下單購買TRF的協調會,這也是首家中資企業跨海要求TRF理賠申訴案。

 

替賠錢不付款中企服務 賴挨批「太扯」

 

當時就引發銀行界的一片譁然,因為香港恆瑞國際(HENGRUI)公司,實際的控制權在中國境內的恒瑞進出口貿易公司,因向台灣的銀行下單交易人民幣TRF,結果和投資人一樣被斷頭,該中資企業因賠錢一直不付款,所以找上賴士葆陳情,但賴士葆是財經專業立委,怎會不知道任何衍生性金融商品交易是有風險?替賠錢不付款的中國企業服務,更要求4大行庫總經理到場,被銀行界議論實在太扯了。

 

《風傳媒》記者直擊7月3日下午3時,金管會副主委黃天牧以及4家銀行的總經理與各家銀行的律師集聚在立法院青島東路1號會館的3107會議室,立委賴士葆辦公室主任朱曉明帶著香港恆瑞國際(HENGRUI)公司董事葉蓉(福建晉江人)以及該公司聘用律師蔡文彬來主持這場協調會。

 

立委賴士葆在3時30分才從外面進入會館辦公室,再進入已討論半小時的會議室,但賴士葆在協調會上不發一語,只坐了10分鐘,就返回辦公室休息,協調會完全由辦公室主任朱曉明主持。

 

據指出,協調會上朱曉明立場相當偏袒中國公司,而恆瑞國際主張他們是中國境內公司,反控是被台灣銀行的拐騙,才進行下單交易人民幣TRF,要求合約中止,甚至表達要串連福建廈門當地20家企業一起到台灣來告銀行,一付認為自已才是受害人的立場來硬拗。

 

交易有錄音 若不付款銀行將聯合提告

 

據了解,出席的4大銀行提出香港恆瑞國際公司,是經過中國中資銀行介紹給台灣銀行業,有內保外貸業務需求向台資銀行業申請許多借款額度。同時,該公司還主動提出一併申請衍生性商品額度,並表示並非首次接觸衍生性金融商品交易,該公司對TRF產品已有交易經驗,各筆TRF交易都是該公司主動打電話給銀行要求下單交易,每筆的交易銀行都有電話錄音紀錄作為依據。

 

銀行代表更提出,該公司2012年財報總資產為港幣9751萬7000元(約台幣3億7963萬3681元),符合操作交易TRF,所以銀行完全是依規定進行交易,沒有所謂的拐騙。由於雙方沒有交集,協調會最後沒有結果,而在下午4時25分結束。

 

據指出,由於恆瑞國際要合約中止不付款的態度相當強硬,國內4家銀行會後協議,若恆瑞國際在法定期限內再不付款,這4家銀行要聯合告恆瑞國際「詐欺」,一切由司法來定奪。

 

由於金管會早已表明,銀行與客戶間交易的私權糾紛,仍應依契約約定處理,不希望客戶將此次糾正銀行亂賣TRF的行政處分當成護身符。所以金管會主張「照合約走」,讓中資企業「碰了釘子」。

 

賴士葆澄清:絕無施壓

 

立委賴士葆表示,這家中資企業是找台灣律師來陳情,該公司主張台灣的銀行在廈門賣TRF有詐欺之嫌,而且讓中資企業認為這是台灣政府默許銀行業到中國進行金融詐欺,這些中資企業已聯合向中國相關單位提出申訴,為了讓中資企業瞭解台灣官方的態度,也是幫助政府了解糾紛兩造雙方的主張,舉行協調會是提供雙方對話的平台,完全尊重主管機關金管會的意見,絕對沒有以協調會來施壓的情事。

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