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國安局走私9800條免稅菸，吳宗憲用一張卡刷645萬元結帳，其中一筆高達292萬元，現在 被查出來刷的就是玉山銀行和家樂福的聯名卡，外界質疑為何吳宗憲月薪7萬多元，卻可 以刷6百多萬，是否玉山銀行涉嫌放水，董事長曾國烈面對媒體訪問，避而不答。 玉山銀行董事長曾國烈vs.記者：「卡是你們家的，我可以問一下嗎，不方便是嗎？」 頒獎前說晚點再談，一個多小時後，還是避而不談。 玉山銀行董事長曾國烈vs.記者：「今天領獎今天領獎，那我們還是想知道，喔小心，想 知道銀行了解到什麼地步。」 俐落地轉身，工作人員出來護駕，玉山銀行董事長曾國烈，從這一刻開始，嘴巴閉緊緊。 玉山銀行董事長曾國烈vs.記者：「這樣的金額(645萬)，是有行方便之實嗎？有嗎？」 曾國烈曾是扁政府時代的銀行局長，寧可什麼都不說，原因就在這回吳宗憲，用玉山跟家 樂福聯名卡，總共645萬分五筆來刷免稅菸，其中最高刷292萬多元，依照吳宗憲，國安局 少校職位，月薪約7萬元，銀行核卡額度22倍算下來，最高也只有150多萬元，怎麼能靠他 的一張卡，刷到645萬。 金融比較平台總經理周純如：「信用卡它發卡給你的額度，大概是你月薪的22倍，所以如 果要刷到645萬來說的話，你的薪水月薪至少要30萬以上。」 月收入30萬也不見得能有這額度，除了在職時間跟過去信用狀況，如果是某公司負責人更 加分，辦卡人也要主動提供資產、股票，所有能證明有能力還645萬，讓銀行審核。 金融比較平台總經理周純如：「除非你平常都刷這麼大的金額，不然的話臨時調高額度， 其實它還是有個限制的。」 但突然要調高額度到645萬，有可能嗎？ 金融比較平台總經理周純如：「站在銀行的立場上，你要溢繳，讓你臨時可以多刷，他還 是會有個限制在的，所以一般來講大概是5萬美金。」 即便先付錢給銀行645萬，也超過溢繳上限，5萬美金的很多倍，無論是躲過稽查，又或是 銀行刻意放水，都得是特殊身分才辦的到。
2019-07-24
〔記者王孟倫／台北報導〕國安人員趁著總統出訪機會夾帶走私免稅菸，並以玉山銀行同一張信用卡刷645萬元；對此，金管會表示，信用卡有洗錢防制規定，這麼不合常理的刷卡金額，明顯屬於高度異常，已經著手調查銀行相關責任及可能涉及內控缺失。
根據立委黃國昌資料，國安人員夾帶走私免稅菸，該員每一筆訂單都是用同一張信用卡（玉山銀行）刷卡，其中一筆更高達292萬元，總金額高達645萬元。
問題是，一位國安單位的少校，如何能夠刷出這麼龐大且不合理的卡費，若是涉及洗錢，之前國內積極推動各項洗錢防制，不就等於破功嗎？
對此，金管會銀行局官員表示，目前正在瞭解相關案情，並約詢涉及銀行，已經著手進行調查；他強調，針對信用卡防制洗錢，銀行公會已訂有相關規範，並沒有所謂破功疑慮。
至於玉山銀行可能涉及缺失？官員強調，檢調單位正在偵辦當中，現階段不評論個案，目前追查重點有下列幾個面向。
首先，消費金額與收入顯不相當：銀行在核發信用卡之前，都做過KYC（認識客戶），也就是說，知道客戶的個人職業與收入狀況；若消費內容「顯不合理」，理論上是不會過關，信用卡交易必須經過銀行授權，將瞭解哪個環節有問題。
其次，溢繳款項逾五十萬元、是否申報疑似防制洗錢：依銀行公會公布的信用卡洗錢防制相關遵循範本，若客戶出現溢繳款項，但其客戶無正當理由且與其身分、收入明顯不相當，而單日交易金額超過五十萬元，要列入「疑似」洗錢防制對象。
依規定，若有上述情況，銀行在十個營業日內向法務部調查局辦理申報，因此，相關銀行是否如實進行申報，這也是金管會追查重點。
第三，對於信用卡各項業務，銀行是否有做好內稽內控之責，官員強調，若已經落實，為何會有相關缺失發生，是人為因素或風控面的機制有漏洞，都要一併徹底檢討。
走私菸風暴燒到金管會，立委籲成立「查緝金流小組」，要金管會說明白。金管會銀行局副局長黃光熙25日傍晚指出，關於鉅額刷卡買菸案，該案持卡人採「預繳」信用卡方式取得銀行授權，目前了解，銀行有進行相關控管作業。至於是否依信用卡洗防法通報調查局，依據「洗防法第17條」金管會、玉山銀行有保密之責，金管會將督促銀行協助司法調查。
(工商時報)
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