熱血流成河

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2021-09-30

【理財周刊記者齊瑞甄報導】

台灣低薪資、高房價，年輕人買不起房一點不稀奇，不過日前建設公司興富發集團總裁鄭欽天卻建議年輕人，「以新北市2房平均總價1500萬左右，若貸款8成，年息1.3%，一個月約繳2.7萬元，年輕夫妻外加1個小孩組成的小家庭，基本收入只要達8萬元，其實就沒問題了。」此話一出，網友討論炸鍋。

鄭欽天說，「很多人認為要存到錢再來買房，但就我的觀察，來買我房子的年輕人，幾乎都是買了房再開始存錢」，又進一步分析，「大家抱怨房子貴，卻不見有人抱怨車子貴，如果年輕人要吃吃喝喝、開進口車，那當然錢不夠來買房」。

此文在批踢踢上引發討論，網友紛紛表示，「2.7W應該是貸（款）40年。」、「一輩子賺的錢換來一間爛房子？」、「拜託銀行給我貸100年」、「8萬會過得很辛苦吧」、「何苦窮極一生就為了房」、「人生有幾個40年？ 你的人生都在房貸裡面」等等分享，看出大家對買房與否的看法十分兩極，對此，專家提供三點建議。

一、量力而為、月付房貸為收入3成

不過小夫妻加上一寶，月薪8萬真的能大膽購入1500萬的窩嗎？理財專家郭莉芳打趣說，「貧窮限制想像」。她進一步幫網友精算，如果以8萬月薪，月付貸款金估為收入三成，每月還款約2.4萬，如果貸款30年，房貸1.3%，可負擔貸款700萬本金，除以0.8=875萬，代表小夫妻可考慮的房價約落在875萬左右。

郭莉芳強調，「買房是強迫儲蓄的動力」，這句話一點沒錯，不過要購屋前必須先精算自己的買房能力，估出可負擔總價，選擇能力範圍內的房型，若能力不到    不建議輕易買房，又或是購入總價過高的房子。

至於貸款年數要抓多少看？她說，可以先考慮30年，不要太為難自己，未來隨著工作資歷增加、收入變多，可提早多還貸款本金，早點還完解脫。

二、由小換大、別急著一步到位

包租公律師蔡志雄表示，「現在年輕人遇到問題是，理想中的房價跟自己的薪水差距甚遠」，他認為，年輕人買房不需要「一步到位」，從總價低、貸款年數長的起步開始，「現在有40年房貸也有20年，20年繳不起，就去選40年」，租房繳租金、買房繳房貸，差別在於，「房貸繳完房子就是你的」！

針對興富發集團總裁鄭欽天的看法，蔡志雄認為，值得關注的是，三口之家並不是只有夫妻、還加上一個小孩。若以1000萬房價在雙北買間小套房，等小孩長大需要獨立空間，這時小夫妻可考慮換坪數大、總價更高一點的房子，而到那時可負擔房貸金額也相對提高。

三、預留一筆緊急預備金

「總裁的建議不適用所有的人」他說，買房除考量經濟能力、還包括家庭成員、年齡差距、人生規劃、薪水增幅等因素，另外，買房前後生活品質大不同，提醒咬緊牙關買房的人，切勿讓自己進行特技表演，「量入而為」很重要。無論如何不能把錢花光光，建議預留一筆緊急預備金，預防繳不出房貸，房子落入遭法拍的窘境，「租屋一陣子、買房一輩子」，蔡志雄仍建議有能力，還是擁有自己的房子比較安心。

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台灣房價高、薪水低，年輕人買不起房，興富發集團總裁鄭欽天則建議年輕人，想要買一樣奢侈品前先想清楚，衝動消散通常就不會買了。他並估算，以新北市2房平均總價1500萬左右，若貸款8成，年息1.3%，一個月約繳2.7萬元。「年輕夫妻外加1個小孩組成的小家庭，基本收入只要達8萬元，其實就沒問題了。」網友精算後表示，「2.7W應該是貸40年。」「一輩子賺的錢換來一間爛房子？」

 

 

根據《ETtoday新聞雲》報導，鄭欽天表示，很多人認為要存到錢再來買房，「但就我的觀察，來買我房子的年輕人，幾乎都是買了房再開始存錢。」鄭欽天舉例，以新北市2房的產品來說，平均總價大約在1500萬元左右。若貸款8成，年息1.3%，月付房貸連本帶利約2.7萬元。「年輕夫妻外加1個小孩組成的小家庭，基本收入只要達8萬元，其實就沒問題了。」

許多網友在批踢踢討論：「夫妻月入八萬，不吃不喝不開車還房貸」、「租屋族才是一大勝利」、「不要過生活，都來買房就好啦」、「結婚、買房一樣衝動，他是來勸退的」，還有人酸：「月入8萬就能用剩餘一輩子換房，很划算。」「建議開放貸60年，債留子孫。」

 

 

 

不過《蘋果新聞網》精算後發現，以30年本利攤還計算，總價1500萬元、貸款8成1200萬元，利率1.3%，每月支付約4萬元房貸；因此鄭欽天所言應是較少見的「40年房貸」，但同樣條件房貸試算，每月應支付3.2萬元出頭，若要達到月繳2.7萬元，就得增加自備款約450萬，以貸款7成相對接近。

但不管年輕人手握數百萬自備款要從何而來，或是靠著建商最流行的「XX萬元到交屋」來達到成家夢想，往往魔鬼仍藏在細節中，生活品質恐怕會大受影響。

依照2021年政府公告各縣市的「最低生活費」，新北市就要1.56萬元，就算以雙薪8萬元，扣掉房貸2.7萬元，要以5.3萬元養一家三口，算是相當緊繃的狀態，所以實務上可行，但幾乎很難額外存錢，更別提養車出遊，生活幾乎僅維持在最低標準，除非雙薪收入能以正成長比例提升，否則自住幾乎是犧牲生活品質，成為真正「韭菜房奴」！

此外，住商不動產企研室經理徐佳馨提醒，40年房貸審核條件嚴格，僅限定少數銀行承做，且得要有嚴格的年齡及地段限制，且還貸期限長也意味著還款總額高。

全球居不動產情報室總監陳炳辰指出，除非是只想短期持有、未來有換屋計畫的人，比較適合拉高槓桿，否則40年房貸的風險，只是將利息送給銀行，光是房貸總利息就比20年房貸所繳的總利息，多了將近1倍，等於貸款人狠狠被銀行扒了一層皮。況且萬一未來的低利房貸不再，40年房貸戶，未來過幾年也必須得承受「升息」風險期，每個月本息攤還金就會一路往上飆。（即時新聞中心／綜合報導）

年輕人買不起房是網友常討論的話題。翻攝台大批踢踢