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目前有用過的借貸方案

1. 股票質借-國泰銀行(1.9%) 250萬

2. 股票質借-元大證券(1.8%) 500~600萬

3. 原屋融資 aka 理財型房貸(1.32%) 400萬

4. 個人信貸(1.9%)80萬

自有資金約400萬,總"部位"約1350萬(非淨值)

分享股票質借的常見Q&A

Q1.如何辦理股票質借

A1.拿自己的庫存股詢問證券營業員,

請他報股票質借的利率 一般部位大於等於500萬以上比較能談到優惠利率(2%以下) 類股盡量以大型權值股,最好是0050的成分股為佳

Q2.股票質借的借貸比例

A2.上市公司6成、上櫃公司5成。警示股、關廁所的不能質押

其他就看證券公司認定,元大證券不能押元大金、不能押合一 0050、0056、006208、00692等原型ETF都可以押

其他就要詢問自己的券商

Q3.質押股票的價格如何認定?

A3.以過去6個月的平均價格為準,如近期價格劇烈波動或大漲 只能以平均價格認定。

建議質押以穩定的大型權值股為佳,避免維持率上下波動 利率也會比較好談

Q4.質押規定的維持率?

A4.一般是140%以上,借過國泰銀行、元大證券都是140%

這部分要詢問自己的券商

Q5.質押借貸的時間可以多長?

A5.根據我的業務說法,金管會不希望民眾借貸投資 所以股票質借的合約期間限制在18個月內

通常券商會簽12個月,到期再展延6個月

BUT!!質借可以借新還舊,例如質押1000萬的0050 有600萬的借貸額度,先借300萬出來買股票

等18個月快到期時,再借300萬出來把之前的還掉

借貸期限就會以新借的300萬為準再加18個月 這部分有肉身測試過

Q6.股票質借的額度?

A6.自身經驗是基本可申請到500萬,再往上要附財力證明或是股票部位

財力逐漸提高也可以申請調高 類似申辦信用卡基本額度約10~15萬,再往上通常就要附財力證明或 交易量很大才可以。

Q7.質借出去的股票,配股配息有影響嗎?

A7.沒有影響,配股配息跟平常一樣,也都會給通知書並扣稅

Q8.質押的股票可以賣出嗎?

A8.可以。賣出得到的價金會強制還款,但可以再借出

Q9.股票質借需要定期還本息嗎?

A9.不用。可以只還息,不強制定期還本。 可以凹單凹到獲利出場再還款

Q10.可以質押零股嗎?

A10.肉身測試結果,國泰銀行可以質押零股 但元大證券只能以張為單位 這部分就要看各家券商了

Q11.升息、降息質押借貸的利率會跟著變動嗎?

A11.目前營業員的說法是不會。利率永遠維持不變

這部分我很存疑,也許升息一碼不會 但升息三碼還會不跟著調嗎? 我猜會等合約到期不再續約 要求依新利率重新簽約 這部分等2022下半年升息後肉身測試再回報

Q12.股票質借的注意事項?

A12.當持股辦理現金增、減資時,該檔個股的部位無法質借 但維持率不變

例如持有900萬的0050+100萬的東鋼 近期東鋼辦理減資,

再暫停交易期間可以借貸的額度僅有 0050的900萬*60%=540萬(如果個人額度只有500萬,仍然只能借到500萬)

假如之前已借貸500萬,並以900萬的0050+100萬的東鋼質押 維持率仍為(900+100)/500=200%

不因為暫停交易期間導致維持率驟降

 

以上均為個人經驗分享,如果大家有不同的經驗也歡迎推文分享 建議將股票質借當成資金水位調整的金庫 適度的使用可以加快財富累積 例如用1000萬的股票質押,得到600萬的"額度" 當有合適的買點或是標的時陸續買入200~300萬 當個股漲高要獲利了結時,賣出後直接還款 不用煩惱資金要在哪裡停泊 當有買車、裝潢等資金需求時,可以借貸出來使用 等年終、業績獎金、股息下來時再還款 不用強制賣股換現金 維持率建議保持在250%以上,至少可承受40%下跌風險 投資都有風險,任何工具都請自行評估後使用 信箱爆了,有問題歡迎推文詢問XD 祝大家投資順利

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