永豐銀理專 挪客戶3000萬

• -字
• +字

自由時報 – 2011年11月18日 上午10:52

不懂也賣連動債 理專算詐欺

【聯合報╱記者蘇位榮／台北報導】

2011.03.11 11:28 am

林姓大學生繼承父親七百卅多萬元遺產，銀行傅姓理專遊說他購買「保本保息」的雷曼兄弟連動債，卻血本無歸；他告上法院，台北地院認為傅姓理專未告知風險，構成「不作為的詐欺行為」，判決銀行應全額賠償。

承審法官趙子榮認為，依金管會規定，銀行招攬客戶購買連動債，須提供「權益手冊」，才能認定民眾獲得充分資訊。這是國內首宗法院認定銀行促銷連動債有告知風險的義務，如果沒有告知，就構成「不作為詐欺」的案例。

林姓大學生在三年前到銀行開立美金帳戶，準備將父親的遺產七百卅多萬元定存收息。銀行的傅姓理專遊說林，定存利息太低，不如購買美國雷曼兄弟發行的連動債；但半年後雷曼兄弟宣告破產，林姓大學生血本無歸。

法官審理時，銀行辯稱傅姓理專擁有多張證照，完成台灣金融研訓院的風險管理研習班課程，有資格推介客戶連動債產品；且連動債的中文說明書也給客戶審閱過，客戶知道相關風險。

但法官傳訊傅姓理專作證，傅女對連動債在何時何地掛牌，及何者是發行、保證或代理機構，竟然都不了解。法官認為，理專本身都不知道連動債相關資訊，如何能告知客戶？

法官指出，連動債與一般基金、股票不同，往往結合衍生性的金融商品；連動債連結的標的、風險性和未來收益，必須要有一定的數據及資訊判讀。銀行理專只拿一個曲線圖向客戶解說，但曲線圖的橫縱軸代表意義，卻完全無法判讀。

判決認定，理專未告知客戶相關風險，與客戶的契約也未載有雷曼的信用風險，甚至未依金管會的規定提供客戶權益手冊；因理專構成詐欺行為，林向銀行購買連動債的信託契約因而無效，銀行應賠償林的損失。

【2011/03/11 聯合報】

--

誰，讓連動債殺人》一個交易員的告白

一群投資銀行交易室的數學天才，創造一個無中生有的金融商品——連動債；他們享有千萬年薪的奢華，投資人卻換來家破人亡的絕境。理財專員信誓旦旦「保本、保本」，本錢拿得回來，「財富管理」聽起來總是高尚、時髦；結局卻是，為什麼財富沒了？理專手上沒有刀槍，卻能致人於死地！

這是國內第一次，外商投資銀行前高階主管出面揭發連動債不為人知的黑幕。

「他（交易員）的工作是賺錢，而且是不管別人死活的賺錢，」摩根大通前交易部門副總裁何佩玲指出，設計連動債的都是投資銀行裡天才中的天才，只要客戶有一個帳戶，「就可以一直玩他，玩到他沒有東西可以玩為止。」

她口中的外商銀行交易室設計連動債的一群人，買遊艇、買七、八十萬元的名表、收集豪宅。年薪以二十五萬美元起跳，百萬美元年薪的比比皆是。而國內買了連動債的投資人，總體受影響金額，據金融業估計可能高達一兆二千億元。

他們像是一群冷血殺手，他們獵取一批批獵物讓自己盡情享樂，對於別人的家破人亡可以完全視若無睹，這樣的銀行還是我們以往手牽手走向富裕、最受信任的夥伴？

一場超完美坑錢計畫……

數學鬼才被包養設計連動債

這是國內第一次，針對全球金融海嘯做的「金融機構信任度調查」。

根據《商業周刊》與tvbs民調中心合作的調查結果顯示，台灣民眾有四六％的人不信任外商銀行，也就是有約八百零三萬人不信任外商銀行。有透過理專進行理財的人，四三％不信任現在的理專，在購買基金、連動債和投資型保單的民眾中，三成五的人不知道自己買了什麼商品。

更有高達六成台灣民眾擔心發生本土金融風暴，顯示台灣民眾已經出現金融信心危機。

十七個破碎家庭……

為了賺六％，卻賠了五○％

摩根大通不是唯一，他甚至是這波華爾街金融海嘯中最穩健的銀行生存者，更多的是如貝爾斯登、雷曼兄弟、美林……，這樣的投資銀行，為了更高的暴利，發行大量連動債，槓桿倍數「玩」到不可控制，最後公司破產、被合併。

十月八日晚上六點半，雙十節長假的前夕，原本是家人團聚的日子，在台北車站二樓，微風美食廣場的一個角落，有十七個破碎家庭的失意人聚在一起。他們原本互不相識，是連動債造成的家庭悲劇，把他們的命運鎖在一起。

「你知道銀行多可惡嗎？連我腦瘤開刀的錢都騙走了。」說話的人是因為腦部開刀而臉部扭曲的黃小姐，她投了六百萬元，買了七檔連動債，現在只剩下三分之一的錢；有退休軍人三百萬元的退休金，一半被連動債吞噬。

退伍上校游先生在網路上發起的連動債受災戶自救會，成立五個月來，會員已近五百人。這個自救會受災戶中，投資連動債金額，少則三十萬元，多則上億元，五百人的受害損失加起來粗估十五億元。而這個金額只是這次國內被波及金額的千分之一。

「你怎麼會想成立這個自救會？」我問自救會長游先生，「你難道不知投資是有風險的嗎？怎麼可能有商品可以保證一定賺，是不是太貪心了才會賠錢？」

上校退伍的游先生，用軍人宏亮的口氣說：「對！貪，我承認我是貪！我買連動債，理專說是固定利率六％，我是貪圖這個比郵局定存利率高不到三％（編按：指三個百分點）的利潤。銀行理專跟我說，連動債是定存，是債，又保本。在我的理財常識裡，定存最安全，債又是最安全的，比股票還安全，而且又是到期保本。沒想到我拿銀行六％利息，結果到期本金只剩不到一半。我為了賺六％，要虧五○％，這個對價關係也差太多了吧？」

「利用我們的信任，賣給我們不實商品。」游先生大喊說：「銀行根本就是領有合法執照的詐騙集團。」

超過二十萬個連動債的受害者，共同的心聲：「還我錢來！」

三個不該買連動債的老人……

全都面臨退休金索賠無門的晚年

為了更真實反映連動債投資人向銀行求償的溝通過程，《商業周刊》派出了三組人馬，分別從國內銀行中現有連動債檔數最多的台新銀行、中國信託、台北富邦銀行中找到受災戶，貼近現場看他們與銀行的互動。

請問台新金控董事長吳東亮：為什麼要拿我的退休金開玩笑？

七十一歲的黃先生是台肥新竹廠的退休員工，只有高中學歷的他，花了快一半的退休金，買五萬美元（約合新台幣一百六十萬元）的「反而有利」連動債。理專傅秀雲告訴他有個「比定存利率高、卻極保守的金融商品」，因此就買下五萬美元。

九月十五日雷曼兄弟宣告重整，第二天早上九點鐘，他急忙打電話給理專，但理專只回答他：「雷曼兄弟重整，美國法令有一百二十天閉鎖期，所以要等到四個月後才知道能拿回多少。」他已經整整一個月吃不下飯，雖然台新銀行民族分行就在他家附近，但他連走路五分鐘的時間也不願意，因為理專的反應，讓他明白到銀行講再多，也沒用。

金融海嘯下　台灣5大ceo自救法

危機入市》逢低加碼黃金部位　避險兼投資

全球冠軍操盤手施達文，最新投資策略公開

800億元連動債　變壁紙！

金融海嘯：雷曼兄弟破產啟示錄

請問富邦金控董事長蔡明忠：根本不知道發生什麼事，為什麼近一百萬元進去，只剩三十萬元出來？

十月九日下午三點零五分，高齡八十一歲喬伯伯的女兒，第三次來到台北富邦銀行安和分行，她的父親在去年七月十三日，買了三萬美元（約合新台幣九十七萬元）的「穩操勝算2」連動債，現在淨值僅剩三○％。

這三萬美元是他僅剩的退休金、養老本，他聽取理專柯小姐的建議，而理專柯小姐年初已離職。

喬伯伯的女兒找上銀行理論，三點半，《商業周刊》記者與她坐在銀行大廳，鐵門已拉下一半，櫃台前沒有客人，那些坐在櫃台後面的人或低頭，或走動著，數鈔機在噴錢，一張張鈔票發出彼此撞擊的聲響，不知為何特別大聲，但人跟人的視線沒有交集。

一個小時後，喬小姐為父親等到北富銀的李潔足督導，雙方仍舊爭執不休。最大爭議點之一是，喬伯伯所做的「kyc問卷：客戶投資問卷暨投資風險承受度測試分析紀錄表」中，婚姻狀況、子女數、教育程度、服務單位、職稱、職業別都呈現空白，問卷內容中，這位八十一歲、手邊僅有三萬美元畢生積蓄的老人，竟勾選自己是「極端高風險接受人」，對投資價值的起伏，要超過五成才會開始感到不安。

台北富邦銀行表示，喬先生的風險承受度選擇經他個人確認無誤，並非銀行擅自所為。

請問中信金控董事長辜濂松：為何號稱保本，卻連我的退休金都慘賠七成？

十月十三日上午十一點，六十九歲的李伯伯走進中國信託天母分行，要找當初賣他連動債的理專陳玉蓮，恰巧陳玉蓮休假，中信銀由分行經理許庭毓出面接待。「你們沒有告知不保本，」「我當初沒有簽kyc表（客戶投資與風險承受度測試表），理專自己也承認。」李先生看到經理，劈頭丟出五、六個問題。分行經理只說：「都由總行接手，我們會反映您的問題。」其他的時間，都在點頭、聆聽。李先生的怒氣就像打在棉花糖上，使再多力氣也只顯得無奈。