2012/10/06
二代健保將開徵補充保費，引發定存族拆單、股民轉買基金、保單等現象，甚至有銀行業者以怕民眾拆單為由，拒收定存金，金管會昨天說，銀行不能拒收存款，且業者推薦金融商品時，也不得以違反或規避法令的方式行銷。
明年1月實施的二代健保新制，將針對存款利息、股票股利所得，開徵2%的補充保費。但壽險保單的生存保險金、配息若屬於海外所得的債券基金，都不納入二代健保補充保費的扣繳範圍。
就因有些金融商品「利得」要扣二代健保保費，但有些金融商品的「利得」，卻不用被扣，造成部分業務人員在進行商品行銷時，特別強調「有哪些商品不會被扣到健保補充保費」，進而鼓勵民眾購買。
金管會銀行局副局長邱淑貞表示，金融業行銷人員向客戶推薦商品時，應以客戶有「需求」為前提，不能以「規避或違反國家法令」的方式行銷。
邱淑貞說，金管會注意到有些金融行銷人員有類似行為，已要求相關金融業者注意，而有些銀行也透過「自律」方式，要求員工不能以某些商品可「迴避被扣繳」補充保費，勸說民眾轉買其他理財商品。
此外，消費者也反映有行庫拒收民眾定存。銀行人員甚至告訴上門的客戶說，拒收存款是奉總行指示，因為資金實在太多，且客戶存款後沒多久，可能又來拆單。
邱淑貞表示，銀行絕對不能拒收民眾存款，若銀行有類似行為，民眾應直接向金管會檢舉，金管會會加以管束。
2011-05-12
銀行不當勸誘轉投資 金管會要罰
〔記者王孟倫／台北報導〕針對部分銀行理專以「利息所得將加徵2％健保補充保費」為由，勸誘客戶把定期存款轉換投資其他高收益金融商品；金管會表示，將全面進行清查，若確有涉及不實銷售，可開罰銀行兩百萬到一千萬元。
金管會昨日赴立法院司法、法制與財政委員會聯席會備詢。立委賴士葆表示，二代健保除了以民眾的經常性投保薪資計算健保費之外，若銀行存款的利息超過一定額度，其利息所得將加徵2％的健保補充費；不過，這項措施目前尚未實施，卻有民眾投訴，有銀行理專人員勸誘客戶，將銀行存款解約或轉投資，以規避繳交二代健保所規範的補充健保保費。
金管會主委陳裕璋表示，已經詢問過相關銀行，銀行表示並沒有「指示」理專做這樣的行為。
金管會銀行局表示，如果有銀行理專以尚未實施的「利息所得將加徵2％的健保補充費」，勸誘消費者將定期存款轉投資其他高受益商品，金管會將從兩個層面開罰。
首先是針對銀行的部分，銀行局官員說，若銀行未察覺銀行理專以不當的話術勸導客戶轉投資，顯然銀行的內稽內控有缺失，將可罰200萬元至1000萬元。
其次，在理專的部分，因為已經使用不當的話術、引導客戶轉投資不符合風險屬性或者高收益的商品，這已經涉及「不當行銷」，可以依據相關規定，撤銷該理專信託業務執照，且最高3年不能登錄。
而立院聯席會昨日也通過賴士葆提案，金管會要去文告知所有銀行不得進行類似規避法制的業務，違反者應給予適當的懲處。
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