「Ｏ小姐，您是本行優質客戶，我們現在推出利率超優惠的信用貸款，不知道您有資金需求嗎？」不少民眾都接過這類的銀行行銷電話，金管會昨天說，客戶只要表明不願接受電話行銷，銀行就應該停止對該客戶促銷。
此外，如果電話行銷的商品內容是保單，電銷人員不可以「假銀行之名」行銷。以後電銷人員必須說，自己是XX保險公司，或XX保險代理人公司、而不是XX銀行。
金管會銀行局副局長邱淑貞表示，「不希望他們（客戶）因為信賴銀行，而誤買保單」。
金管會昨天發布銀行電話行銷的三大原則，第一，銀行透過電話，行銷信用卡和貸款業務時，不可在電話線上成立交易，還需要訂立書面契約，當客戶表示「我不想再接到行銷電話」，銀行不可再用電話行銷方式，對該名客戶推廣業務。
官員指出，銀行的電銷人員在資料上註記該客戶「不接受電話行銷」後，須將資料回傳到總行，可能要一周的時間，客戶在表態後的一周內，若仍接到行銷電話，金管會希望「民眾體諒一下」。但如果超過一周行銷電話不斷，「歡迎向銀行局、保險局檢舉」。
第二，若保險商品的銷售單位是保險公司、保險代理人公司或保險經紀人公司，電銷人員不可用「銀行」名義，銷售保單。
第三，銀行不可利用客戶的存款資料，勸誘或推介和客戶風險屬性不符的投資商品；也不可勸誘客戶以融資取得資金。
銀行行銷電話 擾民可罰千萬
民眾說不 若一周後又打來
2012年 03月28日
【廖珮君╱台北報導】不少民眾應該有一天內接到好幾通銀行電話行銷的經驗，掛也掛不掉，不堪其擾，很想叫銀行「麥擱卡啊！」金管會銀行局副局長邱淑貞昨說，若民眾表態拒絕電話行銷，銀行應停止再打，若民眾後續還接到銀行電話行銷，可向金管會申訴，最高可對銀行罰一千萬元。
銀行電話行銷幾乎已無孔不入，快讓民眾抓狂，往往在開會時來電、睡覺時來電、不想被打擾時來電，不但讓人反感，有時小憩片刻也被電話嚇醒。有時民眾已經表達沒有意願後，電話那頭依舊不死心，頻頻推銷，最後硬要是讓人氣急敗壞的掛電話。
須記住銀行商品名
邱淑貞說，民眾若不想接到銀行的行銷電話，只要在電話中回絕，表明說以後也不想再接到電話，銀行以後就都不可以再打電話給民眾。但要記住銀行名稱、行銷人員編號、銷售商品等，做為將來申訴的證明。
提供一周作業時間
邱淑貞說，民眾若拒絕電話行銷，銀行從分行到總行的「註記」作業時間可能需要一周，若民眾一周後又接到騷擾電話，可向金管會申訴，金管會將進行調查，將依情節輕重做處理，最重可依違反內稽內控規定，依《銀行法》處該銀行兩百萬元至一千萬元的罰鍰。
四十歲從事製造業的李小姐大聲叫好，並說有次去北京玩，要回台時在北京機場接到A銀行的行員推銷貸款，當下憤怒地說：「這是國際電話耶，妳可以不要再打了嗎？我現在要掛電話了！」更重要的是，李小姐從未跟A銀行往來，不知名單從何而來。
「真該好好管一管」
三十歲從事服務業的劉先生也說，常在上班很忙的時候，接到銀行電話行銷，有時同一家銀行、不同的銷售人員，已經說不需要了，但每隔一兩周又會再打一次、賣一樣商品，不堪其擾，金管會真該好好管一管。
對於民眾不想再接到行銷電話，第一銀行副總鄭美玲昨說，會依照金管會規定辦理。一般銀行銷售系統，從分行端連結到總行主機交換，約一兩天內做批次處理，一般來說，若民眾拒絕電話行銷，三天內是銀行作業的容忍極限，一般銀行不會超過三天。
安泰銀消金經理高永和則說，若是銀行有印出紙本名單做銷售，因紙本名單無法做立即更新，可能「註記拒絕電銷」的時間會拉長，但也不會超過一周。
拒接銀行電話行銷處理步驟
1.接獲銀行電話行銷：
．留下銷售銀行、人員編號、電話、銷售商品等，做為未來申訴等證明
2.表明不願再接受電話行銷：
．民眾可表達不願意接到信貸、信用卡、保險等金融商品行銷電話
．銀行電話行銷人員若銷售保險商品，屬違法，可向金管會檢舉、申訴
3.又接獲銀行電話行銷：
．若一周後（給銀行一周處理資料的時間），又接獲相同銀行賣同一商品或其他商品，可向金管會申訴
4.申訴：
．將銷售銀行、人員編號、電話、銷售商品，於上班時間向金管會申訴。電話（02）8968-9665
．金管會將進行調查，若屬實將處該銀行200~1000萬元罰鍰
資料來源：金管會
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