精實新聞 2012-04-27 20:24:40 記者 王怡茹 報導

一轉眼又到了報稅旺季，牌照稅、綜所稅、房屋稅接棒上場，尤其在原物料價揚、油電雙漲的壓力之下，納稅人心裡真是苦不堪言。看準民眾資金需求大增，包括一銀、北富銀、華銀….等銀行業者，近期也陸續推出綜所稅信用貸款，前3期最低下殺0.88%起，將有助於降低利息支出，更能減輕消費者的還款負擔。

不過，理財專家提醒，申辦信貸不能只單看利率高低，還要把手續費、帳戶管理費、開辦費等額外費用納入考量，並衡量個人實際可以承受的貸款額度，再做出申貸行動，以免掉入低利率、高成本的陷阱中。我們特別整理了各家繳稅信貸方案，快趕緊看下去吧！

【銀行搶推低利信貸 前3期下殺0.88%起】

一般人辦理貸款，最想就是「哪家銀行利率最低？」其實貸款利率的高低，主要是和個人信用評等相關，像千大企業員工、專業人士，或是年收入百萬元以上的高薪族群，最受銀行青睞；普遍來說，平時信貸利率大多4%起跳，不過，只要一到資金旺季，部份專案利率會下殺1字頭，甚至會加碼額外優惠。

目前各銀行因應報稅季所推出的方案，前3期固定利率幾乎都壓在2%以下。其中，渣打的優質客戶指數信貸，前6期優惠利率0.88%起（固定），第7期起2.99%起，但限會計師、律師、醫師、不動產估價師及建築師等專業人員，以及菁英人士、軍公教機關人員等。

而「貸me more貸款」前6期優惠利率1.88%起，第7期起利率5.99%起機動計息，年滿20~60歲信用正常，且現職滿3個月的上班族皆可申辦。渣打最近推出「當日送件，次營業日撥款」服務，民眾備妥相關文件於全台20家指定分行申貸，最快隔日即可收到資金。

針對一般白領階級，目前市場以永豐銀行的「豐利金」信貸利率最低、優惠期數最長，其標榜前6期固定利率1.66%，第7期起優惠利率為4.29%~11.9%，貸款戶只要正常繳納，還可享次年起1%利率回饋，且無「提前還款違約金」的限制。

台北富邦則推出「稅輕鬆」信貸限時專案，只要符合年滿20至60歲、專業人士、公務或公教體系員工及知名企業主管等菁英客群或受薪階級上班族、年收入大於22萬元及工作年資至少半年以上等資格即可申辦，採1.99%固定利率，最低申貸金額4萬元、最高50萬元。

【公股行庫 前半年最低1.68%起】

除了民營銀行，公股行庫也祭出超低利率搶客。一銀的「稅稅如意」優惠信貸專案，前2個月非循環型貸款利率最低1.82%起，循環型利率最低2.99%起。4月底前撥款成功，前200名可獲得200元7-11禮券。一銀表示，繳稅旺季到來，對於突如其來的資金需求，且資金週轉期間天數短，可以考慮申辦具彈性還款特性的循環型信貸較為划算，省息效果更明顯。

而華南銀行的「繳稅168專案」，前半年利率1.68%起，申貸額度最高達500萬，手續費為5,000元，只要在5月20日前申辦，還可享貸款手續費優惠。至於土銀土地銀行「貸您一路發信貸專案」，分別給予綁約及不綁約的優惠利率，均採階梯式利率，最低前3個月利率1.68%固定計息，第4~6個月最低2.5%機動計息，第7個月起則是3%起跳。

【稅額不高 信用卡分期較划算】

需要資金一定只能尋求貸款嗎？答案是否定的，如果稅額不高、貸款時間在1年以下，不妨考慮用信用卡辦理稅款分期，反而比較划算。以日盛銀行為例，持卡人只要前一年度總消費額度且單筆繳稅金額達3,000元以上，即可享最高6期免息，如前年度消費滿5~8萬，享3期零利率優惠。

或許您會問：「我的信用卡額度不夠怎麼辦？」許多銀行多會提供臨時調整額度的服務，卡友致電客服辦理即可。（關於刷一張卡繳綜所稅最優？分期方案最讚？好康最多？請密切所定本網後續報導）

【申貸前留意年化利率】

現階段各家銀行的信貸專案，多數採取前低後高的兩段式利率，前面幾期收2%以下，但後期就會增加到3~4%以上，若加上其它如開辦費、帳管費…等費用，最後付出的「摳摳」絕對沒有想像中的那麼低。

以貸款30萬元、5年為例，假設A銀行前3期收1.68%、第4期起4.06%~17%機動計息，合併各項相關總費用6,000~9,900元計算，年化利率最高達18.56%，直逼信用卡循環利率。
據金管會規定，銀行辦理信貸必須在官網上公布貸款金額30萬元、分5年清償的加計所有額外費用的利率，民眾不妨以此為比較基準，藉此評估實際的貸款成本，作為申貸時的參考。

另外，目前許多銀行推出「免綁約」優惠，也就是提前清償貸款免收違約金，但仍有部份業者會要求貸款戶綁1~2年，如果提前還清欠款，就得支付1~3%不等的違約金，消費者在申貸前務必謹慎做好還款規劃，以免多花不必要的錢。
或參閱個人理財網：http://www.moneydj.com/rich/

近期銀行信貸專案一覽：

 

銀行	貸款上限(萬)	利率	其它優惠	截止日
永豐銀行	150	前6期1.66%起，第7期起4.46%~12.07%機動計息	繳款正常次年回饋1%	-
渣打銀行	250	前6期最低0.88%起，第7期起利率2.99%起	限專業及菁英人士；帳戶管理費最低4000元起	5/18
-	250	前6期優惠利率1.88%起；第7期起5.99%起機動計息	同上	5/18
華南銀行	500	前6期1.68%起	5/20日前貸款手續費為3,000元	6/30
玉山銀行	250	前3期1.98%起	-	-
星展銀行	200	前3期1.68%起，第4個月起4.06%起機動計息	-	12/31
安泰銀行	500	最低2.99起%起(菁英人士)	免提前清償違約金	-
-	500	前3期1.01%，第4期2.88%起機動計息	女人專屬方案，前101名申辦者送7-11商品卡500元	6/30
台北富邦	50	固定利率1.99%	免收提前還款違約金	6/30
第一銀行	200	前3個月低1.82%起	4/30前撥款成功，前200名贈7-11禮券200元	6/20
土地銀行	220	前3個月固定1.68%，第4~6月2.5%機動計息，第7個月3%起	限特定人士	6/30

資料來源：各銀行，請以官網為準。