熱血流成河

民間盛行的標會，現在可以「網標」。國內銀行推出的網路標會，漸吸引不少年輕上班族加入，他們發現透過這種方式「借錢不求人」，可以快速取得買車、旅遊資金，「最棒的是，利率遠遠低於信用卡循環利率」。

七年五班的小如（化名）在電子公司工作一年，和朋友相約要去歐洲玩，手頭有點緊，又不好意思向父母開口，上網標會標到十萬多元，開心玩了一趟，「這種方法還不錯，再按月還五千就好」。

七年一班的銘章在貿易公司上班，一直想擁有一部汽車代步，雖然汽車業推出零利率，但自備款加車子保險費，至少還要十餘萬元。他加入網路標會取得十多萬元，順利買了新車。

國內永豐銀行四年前在網路上成立「ＭＭＡ理財網」，以理財為訴求，推出網路標會，由銀行承擔倒會風險，規劃一年期、二年期、三年期，會錢每月五千、一萬、兩萬、三萬元不等的組合，可用資金從十萬到百萬元。

加入網路標會先要加入正式會員，並在銀行開戶。

「網標」操作方式與民間標會形式一模一樣，只是沒有「會頭」，且「會腳」都是不認識的人，由銀行出面管理這個平台，免除被倒會風險，銀行最低抽取得標金額百分之一點五的管理費。

網路標會推出後，引起很多網友討論，有人細心計算利率後，發現網路標會「缺錢的貸款者」會比「不缺錢的理財者」有利，因為網路標會年利率約百分之三到六點五，遠低於信貸和信用卡循環利率；而想要賺取利率者，除非收尾會，否則扣除標金利息、手續費，可能利潤有限。

正因年輕上班族發現網路標會「借」錢方便，銀行近來開放會員自行「起會」，標金降到一千元、二千元、三千元，想標個兩萬元小額資金，在網路就可以搞定。

不過，並不是所有的人申請加入網路標會都會核准，必須銀行審核通過，才能成為理財網會員。

銀行根據申請人的收入、信用狀況不同，給予不同的額度；會員只能在銀行核給的額度內，上網選擇跟會。

圖／聯合報提供

近年有銀行出面主辦「標會網站」，類似銀行的小額信用貸款。精宏投顧執行長鄭琮寰昨天說，在標會網前面標下會的民眾，形同一種「無擔保的信用貸款」，但利率必須低於市面上一般信貸利率百分之五十的行情，才划算。

銀行主管指出，一般民眾參與民間的標會，總擔心會首或會腳落跑；現在有銀行在每個「會」中擔任保證人，如果會腳落跑，該名會腳剩下各期應交的錢，就由銀行來出，落跑的會員，銀行將提報到聯合徵信中心註記信用不良紀錄。

推出「理財標會網」的永豐銀行主管昨天說，二○○八年七月開辦到現在，累計有超過兩萬五千人申請參與標會，累計成立的「會」逾一千五百個，粗估總標得金額至少十五億元。

銀行主管表示，會員入會前，銀行會先依據專業對會員的信用狀況辦理徵信，根據個別會員的財力和還款紀錄，提供信用保證的額度；會腳則根據授信（保證）額度，在標會網上選擇適合自己的期數和起標金，期數有十二期、廿四期和卅六期三種。

銀行主管說，銀行賺取的是利息和總標得金額的手續費。原則來說，在每個「會」前三分之二得標的人，標會類似借款；後三分之一得標的人，標會類似存款，如果以廿四期、每期繳交五百元估，標會「存款」利率約百分之三至百分之六點五，高於現行百分之一的銀行業存款利息。