合庫金控董事長沈臨龍。 記者蘇健忠／攝影

台銀、土銀、合庫、一銀、彰銀、台企銀、兆豐銀、合庫銀等八大公股金融機構全面啟動資產活化計畫，擁有最多不動產的台銀近期也向金管會送出十多件資產活化案，其中包括七處位於台北市中正區、文山區、中山區等地的行舍與自有土地都更。

初步統計，台銀有近2,500坪、土銀逾3,000坪、合庫逾2,500坪土地投入資產活化，加計其他行庫，八大公股行庫投入重建及都更計畫的自有不動產至少超過萬坪。

老字號的合庫銀擁有不少土地，自有行舍比重逾六成，近期將依序啟動五大資產活化。

圖／經濟日報提供

首先，預計在明年12月完工的新總部大樓，坐落台北市長安東路二段與八德路口、鄰近小巨蛋，占地約4,600坪、分成三棟大樓，總樓板面積3.2萬坪，為合庫資產活化計畫揭開序幕；若以市價評估，完工後該大樓預估將增值200億元。

另外，合庫銀也將啟動三重分行與新莊分行的重建計畫，其中三重分行緊鄰捷運站，改建後為樓高14層、地下三層的全新大樓，預計三年內完工，總樓板面積約4,000坪。

至於新莊分行規劃樓高七層，預計年底取得建照，三年半後興建完成，兩家分行改建後的增值利益估計為20億元。

合庫銀位於國父紀念館旁的寶通大樓，被列為第三階段資產活化目標，重建後增值空間至少15億元。

至於台北市館前路的舊總部大樓，以及台北市信義路4段的資訊部建物，合庫主管表示，在前三階段資產活化計畫執行完畢後，也就是2017年後，再開始規畫。

根據合庫預估，寶通大樓及資訊部重建後，合計市值上看百億元，其中樓高11層的館前路舊總部大樓，未來擴建為26層後，市值可望翻倍成長。

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近年國銀積極布局海外市場，帶動海外獲利大幅攀升，國際化最深的兆豐銀行，海外加國際金融業務分行（OBU）的獲利比重，去年已占五成以上。今年各銀行持續擴張海外據點，布局重心以大陸及東南亞市場為主，海外拓點競賽起跑。

越南成為金融機構海外布局重心之一，多家銀行均計畫申請越南辦事處升格為分行。 （本報系資料庫）

國銀大陸市場拓點，今年除了已登陸者申請辦事處升格分行、或申設第二家分行外，還有兩大指標個案，一是永豐銀行率先申設大陸子行，若順利獲准，將開啟國銀以子行登陸的風潮；二是富邦金併購大陸華一銀行，並取得主控權，勢必激起國銀尋找兩岸相互參股結盟對象的鬥志。

國銀海外拓點另一重心是東南亞，包括柬埔寨、越南、印尼，都是重點市場。

中信銀高層指出，大陸方面，已通過申設廣州分行，以及上海分行的第1家同城支行。東南亞方面，目前評估申設據點的國家包括：緬甸、柬埔寨、泰國、馬來西亞，待內部共識形成後，會與金管會溝通。

國泰世華銀去年收購柬SBC銀行七成股權，去年海外獲利比重達36%，今年將以四成為目標。國泰世華銀目前已在9個國家設點，網點包括越南37個及柬埔寨16個，合計達到60多個，現正等待大陸青島分行、上海閔行支行以及印尼辦事處升格。

台新銀礙於規定還不能登陸，目前海外只有香港一家分行，新加坡分行申設案已送當地金管局，預估上半年可獲核准。至於澳洲布里斯本分行，仍在審核，估計明年才會獲准。

上海商銀將透過香港子行將前進上海，重返當年發跡地，下一步擬在新加坡設分行，海外廣設據點，將是上海銀未來營運重點。

三商銀去年海外獲利占比全攀升，各約拉高8~10個百分點，一銀目前在海外有27個據點，預估今年海外獲利占比目標將拉高至四成以上，華銀及彰銀以三成為目標。

合庫銀行今年積極開拓海外業務，放款及收益均出現3級跳，合庫銀今年海外分行及國際金融業務分行（OBU）收益占比，將跳升至27%，是去年的9%的3倍，明年將以30%為目標。

同時，合庫銀行今年海外放款餘額已快速增長至2,000多億元，較去年底的900億元，也是出現倍數成長。

合庫金控兼合庫銀行副總謝昌俤指出，受到銀行法72 條之2的限制，合庫銀在不動產放款上業務受限，因而轉向海外市場，因放款利率加碼可達100點~200點，再加上放款規模成長，帶動收益激增。

金管會要求各銀行從明年開始，要將第1類正常放款呆帳提存比率，由目前0.5%提高至1%，合庫銀估計，第1類放款缺口約有70多億元，未來會分3年提列，今年應不會有較大提存動作。

合庫金控董事長沈臨龍昨天說，為提升銀行經營效益，不賺錢或展望不佳的分行都要裁撤，且以每年5 家的速度撤行，創下金融史罕見公營行庫裁撤分行的紀錄。

合庫銀主管說，目前有7至8家簡易分行虧損，這些都是未來首要裁撤的標的，不過簡易分行大多與軍方業務有關，裁撤前必須與軍方先行協調。

除簡易分行外，部分賺錢的分行也可能被裁撤，舉例來說，如果同一條街鄰近有兩家分行，會把租賃的分行搬到自有分行，以節省租金。

據了解，合庫因合併農民銀行及基層金融機構合計約120家，分行家數一路暴增，目前分行家數高達295家。

沈臨龍說，國內大型銀行在分行增設到200家左右，即停止增設分行，綜合來看，分行家數200家是適合的規模，合庫銀也將逐步縮減分行家數，分行裁撤時「保證不會裁員」。

他說，合庫銀也將調整經營策略，透過拉高手續費收入，及提高海外獲利比重方式，把合庫做強。

他說，目前合庫銀的海外分行和國際金融業務分行（OBU）獲利比重約占23%，未來將往上提升，「23%還有努力空間，兆豐就超過45%。」

另外，合庫銀柬埔寨分行獲准設立，預計6個月內完成設立；合庫銀前3季稅前盈餘為76.28億元，內部預算目標約88 億元，預估全年將突破90億元大關。

此外，依金管會規定，明年起第一類放款（正常放款）準備自目前的0.5%提高到1%，沈臨龍說，內部初估將增提80餘億元，預計明年起分3年平均攤提，即每年增提27億元，對獲利影響不大。

合庫金控董事長沈臨龍舉辦遊艇party，讓老字號的合庫，散發浪漫情懷。  （本報系資料庫）

沈臨龍坦言，全省300家分行，對合庫而言既是優勢，也是負擔，未來將漸進式汰弱換強，從效應偏低、帳面虧損，或兩家分行距離太近的分行著手，並將原有人力調至鄰近分行，以提高獲利能力；目前合庫分行家數為295家，明年底前先精簡5家，降至290家。

沈臨龍說，合庫最適分行家數仍待評估，但「以其他大型行庫來看，只要超過200家就不會再擴張。」此言被解讀為，合庫未來將持續縮減分行。

沈臨龍表示，合庫金增資案順利完成後，3年內資本已達法令要求。授信結構上，將全力提高手續費收入，以及海外分行、國際金融業務分行（OBU）營收比重；目前手續費收入占全行收入比重10.98%，明年底前將拉高至15%；海外營收占比將從今年的23%拉高至30%。

金管會希望銀行拉高正常授信的備抵呆帳提列比率，合庫初步統計，3年內必須增提80多億元，平均每年須增提超過20億元備抵呆帳，儘管如此，合庫對達成預算盈餘目標仍深具信心。根據統計，合庫銀前3季稅前盈餘為76.28億元，法人估計，今年全年挑戰90億元大關，應不成問題。

據了解，在合庫金轉增資合庫銀後，銀行資本適足率已接近12%，第一類資本7.1%，未來3年內均可達法規要求、暫時不必再辦理現增。沈臨龍坦言，合庫銀的資本適足率在泛公股集團中偏弱，未來仍有努力空間。

受限於銀行法72-2條限制，合庫不動產放款額度瀕臨上限。為此，合庫拉高不動產放款利率以價制量，未來首購房貸利率從2.47%起跳，第2戶以上房貸也不得低於2.8%，不只房貸，土建融利率也全面喊漲，土地融資不得低於2.8%，建築融資則突破3%大關。

辦遊艇趴 老行庫好新潮

合庫歡慶66歲生日前夕，合庫金控董事長沈臨龍舉行別開生面的「遊艇趴」，這麼新潮的主意出自老行庫，可跌破不少人眼鏡。慶祝66周年行慶，合庫除明（6）日將在高雄市舉辦「公益園遊會」外，昨天也史無前例地將合庫金控、合作金庫的高層和媒體們拉到關渡碼頭，登上遊艇一同看夕陽、品紅酒，長達2個半小時的旅程，充滿浪漫情懷，為老行庫注入一股新生氣。

如此浪漫的點子來自沈臨龍的發想。他在50歲時，不顧旁人眼光辭去公職，飛到法國巴黎攻讀經濟學博士；在留學期間，曾在法國塞納河的大型渡輪上，見證巴黎的左岸風情。合庫順利完成增資後，他就提議辦一場渡輪之旅；雖然塞納、淡水岸邊景色有異，但沈臨龍自有一番領略地說，「淡水有另一種味道。」

這次合庫金增資，法國巴黎集團未如預期參與，但有這位「法式風格」董座居中協調，未來與法國巴黎集團間的合作，想必還有不少新的可能性。