熱血流成河

業者將這類保單稱之為「三代保單」，也就是由第一代祖父擔任要保人、第二代的兒子擔任被保險人、第三代的孫子擔任身故受益人。至於生存金受益人，則設定祖父為第1順位，兒子是第2順位。

這張保單繳費期滿之後，由祖父開始領生存保險金；在祖父身故後，換兒子領生存保險金，可作為生活津貼或者是孫子的教育基金。等到第二代也身故，則由第三代領身故理賠金。

包括國泰、富邦、南山、新光、中壽等都有這類「三代保單」。

據了解，因為具有資產移轉的功能，雖然保費不便宜，仍受市場青睞。

國人愈來愈長壽，依經建會報告估計國人平均餘命至2060年男性為82歲，女性為88歲，僅靠國內現有的退休制度，將難以維持一般民眾在沒有相關優惠福利條件下的生活品質，更遑論給下一代有力的支持與保障。

中國人壽行銷企劃部副總經理洪祝瑞表示，該公司的還本型終身壽險，具有繳費期滿後可年年領取生存保險金的特色，在有能力繳保費的時期只投入不領回，持續累積保單價值，繳費期滿後每年即可領回保險金額的18%，並且可以依不同需求選擇不同年期的方案。

這張保單為市場上少數以新台幣計價的生存還本型壽險保單，無匯率風險，透過要保人與被保險人的設定，可做為資產傳承、兒女教育基金或是退休基金的合適工具選項。

不過，還本型終身壽險的保費並不便宜。以中壽這張保單來講，以第一代55歲祖父為要保人投保10年期、保險金額100萬元，年繳保費為83多萬元。

在壽險保障方面，會按身故時的「當年度保險金額」、「保單價值準備金」與已繳「年繳化保險費」乘以1.06倍，扣除已領取生存保險金後的餘額，三者之較大者給付「身故保險金」。

壽險業者表示，民眾可以透過生存保險金受益人與身故保險金受益人的設定，將保障延續給下一代甚至下兩代，充分發揮保單的最大價值。