破解黑心業務員6大話術，一次看懂儲蓄險
台灣民眾最愛買哪一種保單？答案是儲蓄險。只是，你一定沒想到，原本被認為是「穩賺不賠」的儲蓄險，竟然也會讓人慘賠2千萬！
本人不願曝光的70歲金奶奶（化名），過去幾年來因為兩位親戚在當保險業務員，經常找她推銷保單，加上往來的銀行理專也不斷向她遊說，結果金奶奶前前後後總共買了53張「人情保單」，而且幾乎都是保費高昂的儲蓄險。
「保險業務員、銀行理專都跟我說，買保單可以存錢，而且利息比銀行定存高，就一直叫我買，買到現在繳不出保費，我也不知道該怎麼辦才好？」金奶奶愁容滿面的說。
應付人情投保 保單疊高30公分
早年從事電子零件出口貿易的金奶奶和先生一起創業，累積了一些財富，2名從事保險工作的遠房親戚知道金奶奶心地善良、耳根子軟，三不五時就登門拜訪，缺業績就拜託金奶奶幫忙買保單。
儘管金奶奶已經超過60歲，又有心臟方面的毛病，無法通過保險公司的體況審核，但親戚業務員還是以「幫自己存退休金、幫小孩存錢」等名義，想盡辦法說服她掏錢買保單。
為了怕兒女從中阻止，業務員更慫恿金奶奶擅自幫兒子、女兒在被保險人欄位簽名，順利避開家人的詢問。認識金奶奶多年的銀行理專也用同樣的手法，說服金奶奶購買了多張儲蓄險。
在親戚及理專的人情壓力下，金奶奶瞞著家人，保單一張一張的買。直到前年底，金奶奶因為常陪金爺爺出國洽公，請女兒留意保險公司寄來的保險繳費單，並幫忙繳交保費，女兒這才發現，母親居然有20多張保險收費單，總繳金額高達數百萬元。
等母親回國後，女兒嚴肅的詢問：「到底買了幾張保單？」金奶奶知道瞞不住了，只好坦誠：「我不知道到底買了多少張保單，也沒錢可以繳了，壓力好大，該怎麼辦？」
女兒也不知該如何是好，只好請熟悉的保險業務員——磐石保經處經理黃金日幫忙了解媽媽的投保狀況。結果，這一整理、查詢，花了8個月才終於理出頭緒。「我從來沒有幫一個人整理過這麼多張保單，保單資料疊起來應該有30公分高。為了計算解約金、減額繳清金額，我曾經從晚上9點算到早上7點，一整個晚上都沒睡。」黃金日說。
為了找出所有保單，金奶奶夫婦跟兒女在家裡翻箱倒櫃，找到20多本保單，黃金日再協助金奶奶及兒女透過保險公司網站查詢相關資料，又查出20多張保單。東找西找後，終於整理出所有保單，全家人這時才知道，金奶奶這10幾年來，總共買了53張保單。
年繳保費620萬元 解約現虧2300萬元
離譜的是，有些保單確實有買，保單卻怎麼找都找不到，後來詢問業務員親戚，才知道他居然在沒有告知的情況下，私自代金奶奶保管，經過家人三催四請後，才將保單歸還。這53張保單中，只有7張是醫療險，包括住院醫療險、長看險，其餘都是短年期養老險、還本型終身壽險等。
到今年10月初為止，金奶奶已繳保費高達4590萬元，其中有8張保單已經繳費期滿，45張未到期，算一算，仍要繳交的總保費竟高達3764萬元，以金奶奶每年總繳保費620萬元計算，等於還要6年多才能繳完所有保單。
其實減額繳清不見得划算，一樣要虧錢！只是不用再繳錢！保障仍然存在！ 解約還可以拿回點錢！ 其實有點能力的人，除了節稅需要，是不需要買保險的。 現今的保險費率都是不利於保戶，看保險公司現金滿滿就知
請問閣下後來如何處理如果高額的保單？
真的很痛恨保險sales的嘴臉，只顧自己利益，油嘴滑舌鼓吹客戶購買不利的保單。
但身邊的朋友和親戚做保險的非常多…。長輩禁不起「溝夾」買的高額保單也不少，都超出能負擔了…
三島由紀夫：「等人，被人等都是幸福！」怎麼說？這些人的人生，是充滿 期待的啦！ 家母，年近九十，但對於有關健康的節目，不僅看得津津有味，而且，還勤 作筆記。這表示，她的生命力還旺盛得很啦！ 同理，70歲的「金奶奶」，會買那麼多張的儲蓄險，而不是人壽險，想來， 她對自已的人生，還是充滿期待的嘛！就這一點，子女們，應該慶幸才是！ 身為子女的人，竟然對於自已的媽媽，前後買了這麼多張保單，毫無所悉！ 想來，這些保險從業人員，噓寒問暖，陪伴金奶奶多時，比她的子女們更像子女吧！否則，何以至此啊？ 70歲的金奶奶，返老還童，活像小孩一樣！誰對她好，她對誰好，不是嗎？ 年繳保費620萬，解約會有鉅額損失等等，即便如此，瘦了一圈的駱駝，遠 比肥豬還重得多喔！ 對於我國六成以上月入不到三萬元的窮忙族而言，可是天文數字！既是天方 夜譚、、也是值得羨慕的事！
但有些人是保了之後，發現根本沒那麼多錢可以繳。而業務員有時會叫人用A保單還本的錢去買B保單
回覆版主： 台語有句俗話：「生吃都不夠了，還能晒乾？」言外之意，要量力而行。 買保險與買股票，也有共通之處，要保人通常是看在「利字所在」而投保 ，至於，其他方面，尤其是風險、、特別是萬一「出險」時，保險公司是否 能順利理賠，則無評估，或單純仰賴業務員的片面之詞。 這跟買股票，通常是看「好消息」來買，或是只問一句：「能不能買？」 甚至，財經節目分析師們說好，就一窩蜂買進，有何兩樣？ 版主所說：「業務員有時會叫人用A保單還本的錢，去買B保單。」跟賣掉 A股，買B股，不都是一樣嗎？ 總歸一句，就是相信「買保險、、是好康的事嘛！」另一面的負擔，則付 諸闕如，或考慮未周。後悔，是免不了的啦！ 在綜合所得稅方面，則是因為保險費用，可當列舉扣除額。因此，特別是 雙薪家庭，通常是用這個項目來節稅。 但是我曾投保儲蓄險，自已精算結果，好像得不償失。除非，在投保期間 「出險」啦！這點，可用團體保險，保意外險就可取代，且價廉物美喔！ 保險，通常為「定型化契約」，對保險人單方有利。一般投保人，哪能分 辨？就算覺得不免有疑義，也因業務員的美言，而契約照簽。 像金奶奶一例，雖屬個案，但也太離奇了！每月620萬的保費，拿來買股 票「隨便買、隨時買、不要賣」，也是個中實戶。長期投資，有利可圖。 版主所說：「保了以後，發現根本就沒有那麼錢可以繳。」在股市裡，買 進後，沒錢繳，叫做「違約交割」。怎麼辦？、、就涼拌囉！
A保單還本的錢去保B保單，但A保單的錢還是每年要付，而且A保單也沒有每年還本，但B保單的錢還是每年要付…
最後都解約了，只買定期壽險和意外險拉高保障！ 繳了11年的終身壽險含儲蓄險，有解約金可拿，但不多 繳了4年的醫療險，年繳25以上，沒解約金只退還未到期保費，虧很大 不再繼續繳錢不是因為繳不起，而是覺得對理賠沒信心，乾脆把錢拿來投資卡實在！ 只是以前是雙薪，現在是一人賺錢要養四口子，也不知這樣做對不對！
解約之前，業務員有什麼建議嗎？醫療險也是終身險嗎？感覺主要損失好像都在終身險上面…
回覆版主： 有關「A保單還本的錢去買B保單，但A保的錢還是每年要付、、」。情形，與投資A股票，將配得的股息拿去買B股票，也差不多！ 我曾經買過一張保額五十萬元儲蓄險，年繳九萬多元，六年滿期。我大致計 算，我是拿76萬元左右的本息，交換這張到期領回五十萬的所謂「還本」與未 實現的「可能利益」（出險時，可領五十萬）。 這是二十多年前的五十萬額度的保單，對我而言負擔不小。是某同仁因公涉 訟，停職候查、、停職期間，他就幫太太拉保險。 他倒沒有用「溝夾」的方式，而還是維持他一貫的風格、、蠻硬頸的！ 停職這段期間，他考上某大學研究所，是第一名畢業。他的大兒子，不敢懈 怠，讀到台大博士。二兒子，也是名校。 這張保單，他告訴我「抽佣二萬」。他送我約六千元的禮物，手筆不小！但 羊毛還是出在羊身上嘛！ 二年後，我惹到一點麻煩的事。他們夫妻，為我煩惱多多、、這樣就夠了！
所有保單都是終身險！除了一張年繳24萬的6年儲蓄險，已繳3年！ 算過不含6年的短期儲蓄險，繳20年後滿期，總繳金額超過600萬！ 其中有重大疾病險、防癌險、住院日額手術險、、、一大堆，又醫療險有脫退率，所以無解約金！試問？這樣繼續繳值的嗎？至少都要再繳10年才滿期！ 不管用不用到，既然繳的起這麼多錢，何必浪費在保險上呢？ 請問版主有仔細看過保單內容和理賠金額？我們研究後，發現都理賠少少的，塞牙縫的！ 業務員都是一拖再拖，不肯解約，說是可惜！！以後買不到了！ 如果可以，我再告知保險名稱，公司主要是大樹和山
這幾年有拿保單來看，手上的終身險並不是很合算，因都是人情保，金額也沒很高，就沒退。但後來長輩經不起「溝夾」暗中以子女名義保的還本險，後來發現繳不起，就虧很大了(其實是可以告偽造文書，但因人情也是沒這樣做)。主要也是大樹和山…
其實呀！個人覺得，大多數業務人員都不是專業的！ 想到我虧損的錢，好一陣子睡不著呢？ 買保險真的要三思！
保險應該是保大病不保小病，是因為需要而買才是！ 這麼不景氣的時代，把錢放在保險上合算嗎？
我們夫妻一起出遠門時，通常會投保旅行平險，加刷信用卡，雙重保障。 保險不是看合算才買，買的是保障！不合算、、才是保險險的目地？怎麼說？某芳鄰的先生，出國考察，保了高額的旅行平安險（這是低保費，高保障）。 全家看到這麼高額的保障，想像萬一老公、老爸出險，有這筆錢來分、、 哇！全家大小都開心的抱成一團！真是神經病啦！ 那個要保人，在國外察，若知此情境，不知作何感想啊！ 至於「保大病不保小病」這一點，我也有一個故事。是此芳鄰的某太太， 很急切的請教我一個法律問題：「她哥哥因車禍住院，病危！萬一怎樣，父 母的撫育責任，往後就得靠她等等。」 我的回答是：「妳的父母，不可能來台北與妳們同住，與生活無關。妳所 擔心的，只是錢的問題嘛！、、用錢可解決的，都不算問題。」 「養父母，天經地義！再說，妳父母年紀也大了，還能用到你多少錢呢？ 」也就是，這根本就談不是上法律問題啦！ 此芳鄰一聽，馬上釋懷！嗣後，跟我太太說：「妳先生，很會安慰人！」 好了！我拐彎抹角的說：「碰到大病，錢，也解決不了問題！」不是嗎？ 買保險，有抵稅的優惠，在某種程度，絕對是划算的。我也有一個「逆 推知法」，我在20年前，被分派到某單位，同單位幾位女生，個個精明能 幹，也都系出名校、、想必划算啊！不然，她們是不可能買來抵稅的啦！ 因此，若有不合算的地方，至多只是單純的「過量」問題。不管什麼事 ，都是「過猶不及」，如是而已！ 為此而煩惱到睡不著覺，也沒必要！我是資深的股票族，經歷過大風大 浪。劉憶如的媽媽，財政部長郭婉容，開徵證所稅時，股票是無量下跌， 整13天，我也沒睡不著啊！ 現在的監察院長王建煊，也曾發表準備開徵證所稅的談話（只是擬議而 而已喔！）見報當天，股票也通通跌停版，我損失可大著哪！ 我走在街上，心情沉重！但我想到「只是錢的損失嘛！我剩下的，可還 不少哪！」既然，不管我有錢、沒錢，我的人生都是「比上不足，比下有 餘」，那麼，還有何可擔心的哪！ 不要數「失的東西」，應該算「剩下的、屬於自已的」。保險，是「量 力」而為的事，能有那麼多「閒錢」可繳保險費，是很多人的夢喔！ 胡適對他自已四十歲的期許是：「逝去的雖然不少，剩下的還很多哪！ 做了過河卒子，只能拚命向前！」 每個人的人生規劃，包括理財規劃，均是如此喔！就請多多加油囉！
補充：倒數第三段「不要數失去的東西」，漏打一個「去」字。
所以樓上的威盛兄贊成我一年繳2、30萬買醫療險？ 請教一下威盛兄近幾年有買過保險嗎？自己擁有那些險種呢？ 旅平險是意外險，費率低，單次消費額不過幾千塊卻有高額保障！一翻兩瞪眼 一般保險一繳都是20年，真的要理賠時，錢不會變薄嗎？那時夠用嗎？理賠容易嗎？合不合算這當然是個人的問題！買保險本該是小錢買保障，但現今的保險費率是不利於消費者，不然呀，保險公司為何手上現金滿滿！
剛好相反！我的說法，很含蓄，是你沒有理解： 繳醫療險的目的，是預防突發性的疾病，但是真的發生了，錢，有何用啊？ 指的是、、「錢，無法解決病痛的嘛！」 旅行險，是指萬一時、、小孩能長大到「自已可以自立謀生」，而不是「要他們藉此發財」啦！實例中，期待老爸出險，樂不可支，這可是社會現實喔！ 旅行險，用的是「大數法則」，出險機會不高。因此，大概千元左右，就有 千萬元的保障。與壽險相反、、終身壽險，持續投保投下去，必然「出險」的 嘛！因此，保費的計算，是不一樣的，差異可大著哪！ 終身壽險，則錢會變薄，我其實也提到了！不要把「保障」跟「儲蓄」兩種 概念混在一起。能夠釐清這點，就可省卻很多不必要的開支啦！ 我提到「保險划算」的部份，是能運用到「所得稅的減免」，才是！否則， 想在與有設精算師、律師的保險公司打交道，當成投資理財，這是痴人說夢！ 保險公司從客戶手上，拿了錢，但不一定會妥善運用，這一半是「金管會」 的關係。壽險業，尤其是國泰人壽，過去將資金買大樓，可是每年可配500股， ，而且，不只一年。股價曾高達二千元一股哪！ 這是購買不動產，多年以來，增值效果驚人的關係。「金管會」限制它們在 這方面的投資，那麼，它們把資金拿來買外幣、債券等，不免變成一個「有錢的散戶」。結果呢？就不提了！看它們的股價，就知道囉！ 用每股一千一百元，買了幾十億的宏達電，虧了八成以上，就是經典之作！ 買保險，通貨膨脹的利益，當然歸於保險公司嘛！20年前，我繳了50萬儲蓄險時，利率很高，錢也很大。我用複利概算，是締了用「76萬元的本利」，買了一個到期「只能領回50萬元」的契約。 最後，萬一某天出險時，不要說是「通貨膨脹」，這張契約，到底擺在哪裡 ？誰知道哪！ 同時期，民間私人借貸的利率，是從百分之18起跳，一直到二成、甚至是二 成半！與今日銀行，常接到銀行打來「要不要錯錢」的電話，不可同日而語。 保險雖然「現金滿滿」，但是台灣的大環境不好，有效需求不足。現金滿滿 不色形成「爛頭寸」。最近，投資壽險業的外資，也紛紛抽腿，可現一斑。 我的保險，除了公保，只有那張「50萬元的儲蓄險」，本金早就領回。由於 ，這張保險，無形損失也是不小。所以、、一勞永逸，不會再買儲蓄險了！ 我太太，每個月用約六千的限度，保儲蓄險，有加保什麼？我不知道！她曾某次出遊，交待「後事」！我的回答是：「我是一個省事事省的人，不想接管妳的保險箱、、妳直接交待兒子好了！」受益人，當然也不用寫我！ 我常引泰戈爾：「一個人的自由，就是他的限制！」保單，也是一樣啦！ 怎麼說？有一堆保單，不就像養了好幾隻寵物一樣、、讓你歡喜，讓你憂？ 我買股票，也一樣！最多兩三種，而且，買那種「最爛，最沒人要」的股票 ，因為「沒人愛」。所以無論如何、、買了，也不會有什麼「失望」嘛！ 人生，不管是「做加法」或是「減法」，都一樣要開心！自在，卡重要喔！
保險可以當作有錢人避稅之用，但一般小民就用不到了…
補充：倒數第八段，銀行打來問「要不要借錢？」的電話，略作文字修正。
補充：倒數第七段「不免形成爛頭寸」，將「免」，打成了「色」。
給12樓訪客： 對於一年繳得起2、30萬醫療險，同時年繳24萬儲蓄險，另外，還有已繳保費 超過600萬的人，還有哪種病是「生不起」（繳不起醫藥費）的啊！ 我教你一種方法，就是「擒賊擒王」。先處理那張「金額最大」的保單，你最猶豫再三，捨不得下手的。此保單一處理好，其它的，就簡單了！ 不處理，也行！用不著隨消息面操作，自已愛怎樣，就怎樣，讚！ 人在福中，不知福！生不起病的，是每個月，收入不到三萬元的窮忙族啦！ 這種窮命的人，骨子反而特別的好。老天給他們的是「無窮無盡的折磨」，不管是生什麼病，都會一直耗著、、長命百歲喔！ 所以，好死，不一定是壞事！歹活，也未必是好事！幹嘛，怕窮、怕病哪？ 我用了一則「瘦了一圈的駱駝，也比豬重」的說法，是有哲理的。台灣有多少人，沒有你的身價哪！夠用，就好囉！ 綜合所得稅的「列舉扣除額」，保險費的扣除，是有上限的。就我的角度， 是差異有限。即便是，我那張50的儲蓄險的繳款期間，我也沒拿來，申報扣除 。 一方面是怕麻煩，一方面是怕自已在這方面「動腦筋」。不免，把保單愈搞 愈大，像滾雪球一樣、、結果是「賺了芝蔴，賠了燒餅」！
其實我有猜威盛兄是公教人員！ 為何我會說景氣不好不要買保險，一繳20年，很怕突然沒工作！大部份保單都已經處理掉了，含小孩的醫療險！勸大家有空把自己保險單拿出來檢視！ 我36歲有1份10年期年繳36000的保險滿期，繳費期間每3年領30000，期滿每三年領45000，沒有滿期金！試問版主和威盛大這樣保險划算？ 節稅方面一家四口從沒用過列舉，沒有貸款！ 一開始我就是滿手保單，因為解約損失很多！因為很多保險沒解約金！ 減額繳清也是保險需要有解約金！當初保這麼多實在不是怕死，真的是怕生病拖累家人！但是最近檢視時發現上天堂時只有1、200萬保障，所以才決定全部處理掉
是否划算可能要細看保單內容和投保時的利率才會比較清楚。但就算擔心萬一，為何會保這麼多呢？
我有朋友一家四口，先生是軍人，太太沒上班，月薪6、70000，每月都透支！ 他們年繳總保費13萬，主要是儲蓄險和醫療險！這樣保費是否過高呢 我很同意版主的說法一般百姓不用買保險，除非是有錢人！喔喔！
一般百姓可以買保險，但最好是以保障為先，儲蓄/投資在有餘力時再說…
保險用於「節稅」，在我看來，能省的相當有限。因為綜合所得稅裡的標準扣除額，是有「上限」的，額度並不高。 有錢人的避稅之道，就我的理解，有兩種方式：第一種是「成立基金」，這 種門道，都是重量級人物，也有法律依據，我就點到這裡。第二種是「政黨捐獻」。 前者，在報章上，沒看過稅務機關抓到過所謂的投機取巧之徒，此乃古諺裡的「刑不上大夫」。後者，則常出事情，萬一使用「假捐獻」，很容易出包！ 哪種人，會利用繳納保險費節稅？在我看，都是精明能幹之人。我長於推理 ，拙於計算，有自知之明，就不在這個區塊打轉。多年來，是得是失，不知！ 訪客請我幫你計算是否划算，這題馬上問倒我，就免了吧！請多包函喔！ 在私人公司，怕失業的話，就拚命工作，幫公司賺錢，比較上算！否則，有了萬一，拿失業保險金，或是年金，也未必夠用啊！ 怕生病，就注意飲食、多運動、多休息嘛！我大姐的說法是：少肉，多吃鹼性食物，將體質鹼性化，較能遠離癌症的侵擾。 對抗癌症與疾病，靠「保險單」，那是在開自已的玩笑嘛！ 大姐的說法，第一是「飲食」，第二是「休息」，第三是「運動」，第四才 輪到「醫師」。 在飲食方面，她的獨門秘方是「多喝檸檬汁」。她說：「光這一味，就可擋下大部分的癌症啦！」管不管用？我不知道！但在心理上，不怕，才能贏嘛！ 我的思維，死角很多，保險這個區塊，非我所長，不足之處，請別介意喔！ 「上天堂時，才一、兩百萬」這哪是重點啊？有萬一、、已「用不著」啦！
有錢人利用保險節稅，不僅於列舉扣除喔…
回覆訪客： 我用「逆推知法」，答覆你那一題。如果你划算，保險公司早就關門囉！
再提一下為何買這麼多保險？ 我犯了一個很大錯誤！直覺要一次買齊，越早投保越便宜。 殊不知物價膨脹，貨幣貶值、、
要保人若能靠保險大賺錢的話，那麼，保險公司，還有它們的股東怎麼辦？ 這就是所謂的「逆推知法」理論的運用。所以，「現今的保險費率都是不利於保戶，看保險公司現金滿滿就知道。」這可是你在一樓所說的喔！ 那麼，運用此種理論，照樣可「扳回一城」嘛！怎麼做？就站在另一方啦！ 看不懂？就買大樹如山保險公司的股票，「把笨過去的錢，聰明回來」囉！
回覆版主： 我曾告訴版主，「沒用過保險節稅」。所以，有錢人如何運用？我確實不知。 謝謝版主告知：「不僅於列舉扣除額喔！」有機會，請轉貼此類文章供參。
保險節稅最常是躉繳，指定受益人，避贈與和遺產稅和存款利息被課稅！
感謝提供「躉繳」這個名詞，我上網查過，已了解其義。原來，用躉繳方式購買保險，較一般銀行的定存利息為高。 我會利用這兩天，了解大樹如山保險公司的基本資料，以及經營狀態，做為 下星期股進出的重要參考。 知識經濟，是將個人的知識團體化，內隱知識外顯化，但最重要的，是將「知識」化為「經濟」（新台幣）。 在保險這個區塊，我很陌生。因為，有與網友的討論，我了解了一些知識 ，我會將之化成「經濟」、、從股市投資上。 感謝版主與此則文章和我討論的訪客！
我看過國泰金控（2822）公司的躉繳保費保單，也就是所謂高配息保單，9月銷售成績為230億，是第一名。與第二名富邦人壽差了60億。 這證實了一點，要保人投保躉繳保單，得到比一般定存高的存款利率，又有相當的保障。這些要保人，確實比我有計算方面的頭腦。 我寫「把笨過去的錢，聰明回來！」認為要保人投保，不算聰明，這是不對的！過去多年，我從沒在這方面下過功夫、、少賺很多錢囉！ 但是，這些「聰明顧客」的對手，保險人，也是在承銷保險等金融事務中，獲利多多，自屬不爭。從而，「買大樹如山（指國泰金控）公司的股票」，更為上算！ 因為，即便是躉繳保單，利率也是不到百分之二。以國泰金控，目前不到30元股價，前10月稅後每股獲利1.33元，其殖利率高出多多喔！ 這只是針對儲蓄險而言，其他的保險，我也是從沒研究過，也沒想過啦！ 國泰金控，今年前10月的每股稅後獲利是1,33元。而且，前進中國已有顯著成果，上海分行的業績屢創新高，相當有前贍性。 外資前一陣子，雖發表看淡國泰金控的訊息、、看不準，很正常啦！
威盛兄：國泰金應該是2882！ 要買大樹的股票賺股息，應該有其他更好的投資標的！之前一直持有兆豐金多年，今年配息不到1元，上個月出清！ 把笨過去的錢聰明賺回來實屬難題！機會不再！景氣不再！
回覆訪客： 國泰金確實是2882，我打錯了！上傳留言前，沒檢查清楚，不好意思！ 這則文章，金奶奶買保險這件事，保險本身沒錯！諸如躉繳保單，可得 到比一般銀行定存的利率高，不失為一種理財工具。 買了超過自已負荷，造成繳不起保費的情況，並非「保險」本身的錯， 不能一竿子打翻一船人、、量力而行，到哪裡都一樣！ 至於，轉換何種投資工具，與何種投資標的，也一樣是量力而為。當然 是選熟悉的來操作，聰明的你，就自已看著辦囉！ 最後一句，「機會不再，景氣不再！」我又有不同意見了： 股票術語：「行情，總是在絕望中誕生、、在充滿希望中毀滅！」 兆豐金是過去的中國國際商業銀行，一向形象良好，獲利穩健，當聰明 的你，看壞出清時，這是大好機會！、、笨笨的我，就有可能買進喔！ 「人棄我取，人取我棄」才是投資股票的王道，僅供參考囉！
回覆訪客： 你在24樓所提供的「用保險節稅」幾種方式，我已完全了解： 一是躉繳保費，可得到較一般定存為高的利率。譬如，目前一般定存的年息 只有百分之一，而躉繳保費，可得到百分之1.8的利息，還另有保障。 二是繳納保險費，除檯面上，可在綜合所得稅，列舉扣除額部分，得到免稅 利益外。這些資金，設若不用在繳納保費的話，存在銀行的定存，則會被以 利息所得而扣稅。 三是指定受益人，可以規避贈與稅、遺產稅。這點，就不用多做說明了！ 從以上各方面來看，保險，確實相當大的節稅功能。理財者，不可忽視之。 我「舉三反一」，看到一個超級的「大商機」！那就是二代健保效應，不想 讓存款利息被扣健保費的人，可能會選擇躉繳保單，高配息保單，成長可期。 這意味著什麼？聰明的你，想到答案了嗎？、、國泰金，是超級大黑馬啦！
回覆訪客： 我在20樓，所用的「逆推知法」，未必正確。壽險業的舊保單（專指傳統保單，不包括投資型保單），解約與否？要看購買期間當時的的利率水平。 若是在百分之八在右者（約在10年前），則解約未必划算！蓋，保險人做一 張，是賠一張喔！ 因此，你所問的那張保單，若屬年代甚久者、、可繼續持有可也！有賺啦！
補充：第二段「百分之八左右」，打成了「百分之八在右」。
回覆訪客： 因為你提到兆豐金控（2886），我很好奇，將它和國泰金控（2882）相比： 國泰金控走的是「雙核心」的策略，有「保險」和「銀行」兩條路線，兆豐金控，則著力於銀行體系，有所不同。 單就銀行的存放款業務，兆豐金控僅較國泰金控成員之一的國泰世華銀行略優。這是因兆豐金控的前身，交通銀行與中國國際商業銀行的關係吧！但是， 論體質，今年第二季國泰世華的逾放比率百分之0.33，較兆豐金控的百分之 0.38為低 ; 呆帳覆蓋率國泰世華銀行為百分之309.63，而兆豐金控僅為百分之 272.99。兩者相較，此部分，國泰世華銀扳回一城。 不僅如此，國泰世華銀行在台灣有162個分行，是民營銀行的第一。同時，也是台灣第二名的信用卡發卡銀行。在信用卡方面，兆豐金控未在前十名之內，瞠乎其後！ 在進軍中國市場方面，國泰世華銀行的上海分行，是第一家年獲利超過千萬美元的分行。其他國內銀行的獲利，只有6萬至30萬美元。在中國的布局，國泰世華銀行大幅領先，且潛力無窮。 還有一點，往往為投資人所忽略。兆豐金控的退休人員領的是13趴的優惠利息，此種高額利息的負擔，不免侵蝕其獲利嘛！ 因此，就我的淺見。整個兆豐金控，與國泰金控裡的國泰世華銀行相較，至多僅為略優而已。但以後者的潛質，不用太久的期間，必然會超過，且大幅領 先的啦！ 國泰金控，在雙核心的 「保險」方面，有國泰人壽與國泰產險兩家公司。國 泰人壽的總保費為業界第一，市場占有率為三成 ; 國泰產險，則在業界，排名 二。 國泰人壽，近年來，獲利不如往昔，主要原因之一是國外的投資，因台幣的持續升值，而增加匯兌成本，影響獲利。其二是，採「第40號公報」會計處理的穩健原則，在締結保單的第一年，將提存費用拉高，隱藏了其真實的價值。 即以2011年的資料，該公司的EV（隱含價值）為4,750億元，AV（精算價值）為8,700億元。與前一年度相較，一年之間，EV增加了260億，AV則增加了600億。昔日股王，可謂鴨子划水、、果有一套，超厲害喔！ 還有國泰人壽，不動產的投資，帳面有1,700億，增值利益，亦難以估計！ 台灣十大企業集團，以國泰金控居首，金控排名，國泰金控，蟬連三年的第一。資產規模4.6兆，客戶有1,165萬，佔台灣人口之半。 不但如此，國泰金控，在中國的積極布局，在金控業中，也是第一！ 2012年10月15日有一則新聞：「高配息基金奏效，國壽9月賣出230億新契 約保費，與第二名的富邦人壽差異160億（富邦人壽，賣了70億 ; 南山人壽只 賣60億）。」保險界的龍頭、、還是跑第一嘛！ 這則新聞，隱隱的透露了一個訊息，躉繳保費的保單，既可節稅，利率優於 定存之外，又可省二代健保的「代扣健保費」，還有保障，一魚多吃！ 了解了沒有？國內媒體、、早晚會聚焦在這個啦！保險股，將在大盤呈下跌 走勢中，異軍突起！國泰金控則以子（國泰人壽）貴、、紅透半邊天！ 是否如此這般呢？觀察一下，國壽的10月份保單，是不是「又創新高」了？ 這幾天，答案就即將揭曉囉！這個訊息重要啊！、、「先下手者為強」喔！
威盛兄，國泰金的確是好公司，獲利高！但是看看其每年的配息，實在是、、、。 說白些，不適合長期投資！ 望 請版主指較！
一直都不是很能理解，為何原本以互助為理念的工具，會變成吸收資金賺錢還上市的股票。順帶離個題，前陣子有老板在立下保證經營年限和持股年限後，以融資買下保險公司，結果就傳出該公司準備上市(這和之前的持股承諾沒有抵觸嗎？)，又買地要給旗下營建公司開發(這沒有問題嗎？)。
回覆訪客： 配股、配息，對投資人而言，是值得關切的問題。用配息選股，也就是所謂的殖利率，據郭克恭先生表示，只要是達到百分之七以上的水準，是上品。 但是，也不盡其然，蘋果的股價，在成立二十年來，只配過一次息，每股只 有美金二塊多。當時，它的股價是在700元美金左右。而曾由股神巴菲特所主 持的波克夏公司（Berkshire Hathaway），是一家多元的控股公司，則從未配股配息。 它不但登上美國股王，當多年前，它有一天衝上美金十萬元時，美國證交所還當機。請該公司分割，但巴菲特堅持不肯。最後，是由證交所更改程式。 這家多元的控股公司，在股神巴菲特主持時，是以平均每年百分之25的複合成長率在成長。由此看來，不配息，又何妨啊？原汁原味，也很棒！ 該公司，今年的第三季的淨利39.2億美元，成長百分之72，每股獲利是2,373美元。除了帳面投資之外，手上現金是477.8億美元。 我手上的資料，它在今年9月13日的股價（A股）是每股13萬2,851美元。至於（B股）的成立在後，股價約（A股）的1,500分之一。 相反的，某家上市公司欣技（6160），在過去幾年，將其獲利的九成，通通 以配息的方式，分配給股東。公司，只留下一成的資本公積。這是好事嗎？ 不見得啊？這家公司雖然有它的利基，但它將如何有大的成長呢？成長、擴廠，甚至因應不景氣，都非錢莫辦啊！ 台灣十大企業集團，是國泰金控居首。金控排名，國泰金控也蟬連了三年的第一。它在2011年，隱含的價值，增加了260億 ;精算價值，增加了600億，換 算起來，可沒有輸給股神巴菲特喔！ 我看到一則消息，是國泰人壽在2010年的三月間，買了台北市內湖區的一棟新建完工的大樓，是每坪不到36萬的價錢買的，此棟大樓有5,514坪。下手精準，二年多，增值一倍以上！ 要不是我們的金管會，限制它的拿手好戲，讓它在此方面，只能用到百分之5的可用資金。國泰金控的資產規模，就不會只有如此啦！ 國泰金控在今年9月29日生日時，宣布其「再造工程啟動」，積極布局、併購，提昇海內外競爭力。 該公司在中國及其他海外分公司的布局，是金控之首，觀念也新。今年8月7日成功完成2.54億美元，海外無擔保公司債（ECB），轉換價新台幣38,1元，溢價率百分之27。票面利率為零，二年期間國泰不用付利息，二年以後，投資人可選擇轉換成股票，或是以百分之0.5的利息，加計本金返還給投資人。 這次的海外無擔保公司債，用的是去年該公司買進的庫藏股，不影響股價。 不但如此，它準備和中國銀行用「雙向相互摻股」的方式合作，可迅速擴大 國泰金控在中國的版版圖。 對於每年等配息用的人，它當然不是一個很好的投資標的。但對於非此情況者，則另當別論。 我查過，國泰金控的股東結構，購買千張以上的股東，佔了七成以上。這是很特別的事、、有錢人，竟然不約而同的「物以類聚」啦！ 用「逆推知法」，每年急著等錢用的人，也當不成富人囉！ 版主大人，訪客有指名要你「指教」他，請作一點補充吧！
威盛兄的看法讓小弟獲益不少,但我一直以來覺得金融股資訊相當的不透明,如此賺錢公司EPS不該這麼低,有聽過是因為會計原則的計算方式不同,而導致低估,我猶豫的是這樣子無法掌握的公司,其成本最大宗在於他的保險成本,最大獲利也在他的保險營收,這樣子的純益率並不高,如果要推升股價的原因是在於會計計算方式的不同,我倒覺得不是什麼基本面好,營業利益率 2.62 同業是12, 而對於兆豐金配1塊的意見,我倒覺得還可以接受,算下來也有到五%,那時期早就打贏所有的保險商品了,你買五張 十萬 不就是配五千嗎?
金融股的評價不完全看EPS，以新光金為例，2012大賺，股價還是沒反應。可能的原因是，一、淨值過低，二、未實現的投資虧損，三、獲利穩定度。(尤其是IFRS之後)
在不景氣時，公司捍衛股價，買進「庫藏股」後，如何操作啊？ 一種是，就予以註銷歸檔，當成「減資」。此種作法，資本額會縮減，淨值 提升，是有利於持有該公司股票的所有股東。同時，悍衛股價，資本市場的浮額減少，股價也不易再有大跌。解讀，算是「利多」。 另一種，則是當公司員工的福利。員工拿到股票，會不會賣掉？若是自由處分的話，對股價的維持有何幫助啊？拿公司賺到的錢，當員工的「額外福利」，不免影響股東的權利。解讀上，算是「利空」、、白目啊！ 國泰金控，之前買進的庫藏股的平均成本是35.9元。該公司用38.1元的價格，發行海外公司債，且是票面利率為零、、有賺！ 在商言商，這當然是最佳典範。同時，它也訂下一個「強制買回」的附約， 就是在一年內，股價超過發行價格的二成時，國泰金控將強制買回。 顯示，該公司是「看好」自家的股票，在一年內，可漲到40至50元喔！
難怪會先買起來 , 那穩賺不就傾家蕩產的買了嗎? 我想請問一下~ 那他的風險處在何位置? 除系統性風險不論外
回覆35樓訪客： 股市的多空，各有一套帳本，看法不同是常態。有時，只是取捨而已。 兆豐金控，固是一家形象與獲利俱佳的公司，且今年的獲利也超過國泰金控 ，但市場也沒給它超過國泰金控的股價，這也是不爭啊！ 我自已的評估，兆豐金控只是略優於國泰的子公司國泰世華銀行。而且，在不會太長的時間，就會被超越、、 理由之一，是國泰世華銀行在中國的發展，算是遙遙領先。其次，是台灣的分行，它是最多。發卡，則是第二名。 還有一個關鍵，兆豐金控退休員工的13趴優惠利息、、負擔會有多大呢？ 隨著，時間的經過，不就「螞蟻扳倒大象」囉！前則，我只點到為止哪！
回覆37樓訪客： 因某訪客說到兆豐金，比國泰金控還更適合投資。我只是好奇，將兆豐金控與國泰金控做個簡單的比較，如是而已。 如果你想買股票賺錢，得自已做功課，自已評估風險，不能靠我啦！ 若是光靠殖利率選股，那也簡單，在網路上用「殖利率」搜尋，證交所用電 腦幫投資人，算得清清楚楚，連排名也有有喔！ 只是，若照那個標準，宏達電去年配息（今年發放）是每股40元，穩坐第一 。那麼，股價為何會是二百多元呢？ 其實，每個都有自已的一套帳本，只要能化成「賺錢」，都行！
的確 兆豐因為官股的原因 動作很慢,無論是保代,信用卡部分都是如此,被國泰超越的機會的確蠻大的,那我真想進去兆豐銀行ˊˋ領13%開心退休! 我會認真考慮國泰這支股票 ^^
回覆40樓訪客： 官股的原因，是利弊參半的事。素質良好，是擁有不少的優勢。但是，國泰世華銀行的前身世華銀行，也是陣容相當整齊喔！ 在信用卡方面，國泰世華銀行的有效卡戶是225萬張。易地而處，官股銀行， 是不可能做到的。一逼，可能就會提前退休，領13趴去也！ 今年第二季，國泰世華銀行的呆帳覆蓋率是百分之309.63，兆豐金控則為 百分之272.99。逾期放款比率，國泰世華銀行為百分之0.33，兆豐銀行則為 百分之0.38。就此看來，國泰世華銀行的控管較優。 只不過，國泰世華銀行，承襲了國泰集團較為內隱的精神，獲利看似略少 。即便如此，就獲利方面，兩者之差異也是極為有限。 就我的觀察，以國泰世華銀行擁有民營行中最多的分行，在中國的上海分 行還創下年獲利超過千萬美元的優績。光這一家，即可追過兆豐金控。 那麼，再加計國泰人壽在2011年度，一年即增加隱含價值（EV）260億元 、精算價值（AV）600億元的優異成績。 這兩者還需要再比下去嗎？如果你是這家公司的股東，每天一睜眼，你所投 資的公司、、就賺卡多啦！ 我無意中發現，國泰金控的股東陣容，有七成以上的股票，是落在持股千張 以上的股東手裡，籌碼相當安定喔！ 將這支股票殺破30元，當然是超跌、、無礙無礙，聰明錢，會接走它！
回覆17樓訪客： 你所問的那張保張，可能就是所謂的躉繳保費保費保單，我先是用「逆推知 法」，回覆你：「如果你划算，保險公司早就關門囉！」 今天，我終於見到一張這種躉繳保單的試算表，是某壽險公司的「富利高升 終身壽險專案」，一看這張載滿密密麻麻的數字、、頭都快昏了！ 我上這家壽險公司的網站去看，也看不出一個所以然。「若屬年代久遠者， 因為當時利率較高、、應該有賺！」這也是逆推知法啦！ 關於利率的走勢，我查得的結果：在68年間為12.5趴，69年間為13趴，到了 78年間還有9.5趴。以後，利率就走下坡了。 陳水扁就職那年（89年），利率是5趴，然後還是一路走滑。他在連任前，利率已經滑落到1.4趴到1.5趴之間。馬政府任內，也未見拉升！ 較精確的看法是：即便是躉繳保費保單，較一般銀行定存利率為高，我也不會買。寧可買低價的金融股，來當長期投資、、殖利率較高，也易於變現！ 另外呢？躉繳保費保單，是否划算到有「超額利潤」？得看保單的持有年限 ，若是在89年以前買進的話，保險公司，就有可能是「賠錢」的喔！ 你是不是精明的投資人？那是當然！看懂躉繳保費保單的人，定比我精明！
威盛兄 千金難買早知道！早知道我什麼保險都不要買了！把錢拿來買股票還好些，目前正力行，不過現在景氣很差，家裡也只剩一份薪水，要養一家四口！實在是、、 版主 還有2份儲蓄險沒解約！解約後拿回的金額和已繳保費相比，損失破百！重申醫療險沒有解約金，這也是虧損主因！尤其是大樹年繳10萬的醫療險2張，明年4月5月才要續繳，竟然只拿回1萬多塊未到期保費...
第一年的保費，有很多都拿去當佣金和處理費，實際投入保險的金額自然變少。(投資型保單也要注意這點，最近被大樹推銷投資型保單，首年扣的錢很多…)
回覆訪客： 買股票一定賺錢嗎？那可不一定，要做到「與大眾的方向相反」，並非易事。如果，你是去年天價買股王宏達電，光買兩張，就會賠掉一百萬啦！ 即便是金融股整體都處於低基期，只比雷曼事件引發的全世界金融風暴時 高一些，長期投資絕對划算，但投資人還是會觀望的，這就是股市操作的難 處、、聰明的投資人太多，笨伯太少了啊！ 買保險，一定不划算嗎？也不是！問題出在「過量」，超過自已的負荷。 操作股票，買房地產，若是超過負荷，也是風險極高的嘛！ 每次我太過聰明時，大盤就會給我好看，不管做多做空，都是一樣！不久 前，我知道一個大內高手級的投資人，他買宏達電，在320元到300元間，高 出低進，超完美的，百萬落袋，而且原來所買的股票、、通通回補了！ 想不到吧！宏達電，在看好聲中，再度由320元以上的價位，往下殺到殺破 200元，這位高手怎麼辦啊？、、還是，笨一點好啊！ 我們的證所稅、二代健保，包括四大基金、經商環境等，會搞成這個樣子 ，無非也是聰明人幹的嘛！金管會的官員們，不也是個個都是「人才」嗎？ 好了！既然笨一點好，那麼，我選擇投資的標的，就是那種「能笨回去」 的股嘛！笨到賺很多錢，也看不太出來的國泰金控，就成了首選囉！ 我在2009年12月3日的新聞中，看到一則：「中國工商銀砸千億，入股國 泰金控」的消息，這家中國銀行，想用千億台幣，取得國泰金控二成的股權 ，當然也是笨銀行莫屬囉！ 理由呢？2008年的國壽，因為金融風暴等因素，是不被看好的。當年的隱 含價值只有2,910億，精算價值也只有5,760億。如今（2011年底的資料）， 它 的隱含價值是4,750億，精算價值是8,700億、、股價還在30元之下啊！ 那麼，這家銀行幾年前，居然肯用每股將近50元新台幣的價格，和國泰金 控相互參股，可不是普通的笨！與我一樣，真是笨伯所見略同喔！ 這件參股事件的下文呢？【蘋果日報】：金管會：「現在不准參股！」 當我開始欣賞一家公司時，這家公司的行止，我無一不喜歡啊！儘管日前 金管會祭出「壽險業不准買房」的禁令前，它今年的買房的額度，已到位。 去年，國壽買新光敦南大樓六成的所有權，立即更新大樓設備，將租金調 高。老屋拉皮，可提高不動產的投資收益率，頗有一套。 國壽，所持有的股票，一年配息百億以上，房地產的租金70億以上，光這 兩項，堪可抵官股首選的兆豐金控啦！ 國泰世華銀行近三年增加30位投資人才。國泰金控貴賓級理財專員，由70 人，擴增為130人。7月間，還禮聘到台灣金融股首席分析師，有外資天后之 稱的程淑芬坐鎮。既是大者恒大、、也是出手不凡！ 我有一則寫到國泰金控的「隱含價值」與「精算價值」的具體數據，可以 看出大樹如山公司，還是以高倍數的複合成長率在成長啦！ 很多人賺錢不少，但存不了錢。因為你有多份的保單，可能長年的縮衣節 食，錢存不少，縱有所失，也不無所得、、轉個方向，未來就有依靠囉！ 不管你有多精明，買到多好的一支股，但你足跡所至，都會碰到大樹如山 的招牌，對身體健康有害，不好啦！ 轉個方向當股東，把「笨過去的錢，聰明回來」，就會開心後半輩子喔！
聽了威盛兄意見 看看2882股價 果真是好時機昨天下單國泰金 賺差價 沒想到今天大漲沒掛到 呵從沒因為繳保費縮衣節食過 因為長輩不需要奉養 又沒有貸款故
我買股票，像做生意一樣，事先是有功課的，買進時，對成交價格，是不會 特別在意的。 因為我一次下單都是一口價，營業員每每好意想幫我「拆單」，也就是拆成 兩張以上，可買到不同檔位的股票，省一點錢。但我都婉謝營業員的好意！ 國泰金控，今年10月16日有一則消息：「國泰金，前九月賺贏去年！」 如果，它的股價是在高檔，這則消息，就沒啥用。但若是處於跌破30元時呢？那就表示、、有賺頭！股價，是反應「未來」的嘛！ 我無限感謝賣我股票的投資人，那會去計較多一檔、少一檔的價格呢？ 同樣的，我雖然將持有的宏達電，在第一支漲停時，就出手，算是被洗掉了 ，不無可惜。然而，我已有賺，物超所值的好股多的是，何妨啊！ 如是如是，當我笨一些的時候，老天就對我就好一點，格外關注我。人生的 得得失失，大致上也如此。 大樹如山公司的招牌，到處都是。昨天，我到基隆，一下車，回頭就看到國 泰世華銀行基隆分行。以前，看到它時，只是知道而已，沒有特別感覺啦！ 現在我是它的股東，覺得相當親切。越過斑馬線，朝它走過去，心情好爽！ 等你轉向當起它的股東，見到它各地的分支機構時，就會體會此種心情喔！
有賺就是福
回覆版主： 託版主的福！今年我在威盛算是有賺，宏達電則是賺了不少！ 當然，離當初買進時的雄心大志，捨我其誰時的目標價，是差 太遠了！不過，知足常樂，有賺就是福啦！ 宏達電的蝴蝶機，畫素方面，勝過蘋果和三星，很不簡單！既 然蘋果與該公司的和解條件，不過如此，而不是每支手機都得抽 權利金。那麼，它揮別陰影後，是有契機的，後市相當看好！ 我是一個利空買進的投資者，只要物超所值即可，貪的就是便 宜。這次，宏達電會被洗掉，雖與和解事件有關，但我歸咎自已 ，不會去怪所謂的內線消息、、技不如人，如是而已！ 根據統計，智慧手機，市場並未飽和，成長空間不小。既然如 此，雖然它在美國的市佔率下降不少，但是，中國的市佔率大升 ，還是相當有展望的公司。 目前，它的短線有熱（不算過熱），若有負乖離大的機會，我 還是會買進的。戀戀舊情，記它的甜，也是一種人生態度喔！ 這支股，是我見過超刺激的一支股，每天消息都會見報。利多 利空紛陳，慢慢的，到底多空要站哪邊？也搞不清囉！ HTC公司，最沒競爭力的，不是手機，而是廣告！如果版主某 天發現，它的廣告能讓你心動到、、想買一支時！ 請記得我的話，把其他的股票做個了斷，買它，全部梭哈！
版主 醫療險保費都繳第四年，非首年，還是扣很多錢！搞不懂保險啦！ 呵就像威盛兄說的當投資宏達電虧損 不過股市這樣低潮，把錢拿來投資好標的，浪費在保險的錢應該很快回來！ 靜待佳音
醫療險要還本需要很多年…，前幾年解約，帳戶上的確是沒什麼錢
這位奶奶真有錢
有錢四十算老人，無錢六十逞英雄。 窩不完惹衰連連，一夜無眠變奶奶！
養家滴人如何買保險 倍數理論： 保險跟利息高低無關，跟理賠率有關。 保險是用「倍數」計算，保額÷保費=倍數；倍數越高、保障越高，才是真正的保險，不要買到業務員佣金高的保單。 請快檢視自己的保單算一下倍數， 以30歲 100萬 男性為準，年繳保費1,720元 一年期定期壽險保證續約免體檢(自然費率每年變動) 100萬÷1,720 =581.4 倍 20年期終身壽險(保費固定繳費20年) 100萬÷約3萬 =33倍 同樣的保障、差這麼多錢，為何不投保俗擱大碗的保險 !!! 保險觀念： 買保險不是為了賺錢或把錢留給子孫，是要彌補「風險」發生所造成的財務損失，因此賺錢養家的人應優先買足壽險、意外險。 保險本質是保障不是存款，沒有儲蓄、投資、還本、養老、替小孩存教育費用的功能，也不要被騙保終身，風險是下一秒就會發生，不知終身(死亡)是幾歲？所以保險是需要保下一秒的「風險」發生，不用現在就繳錢保到99歲或110歲。 保險一年一年繳就好，要找“一年期定期壽險保證續約免體檢”，不是團險因團險沒有保證續約，到期如不能續約就沒有保障。 所有的壽險都是由一年期定期壽險保證續約免體檢為基礎延伸而來，是所有壽險的老祖宗。 一年期定期壽險保證續約符合(1)保障高(2)保費低(3)倍數大(4)業務員佣金低的要求。 賺錢養家的人投保的優先順序： １、一年期定期壽險保證續約免體檢；理賠範圍：自然、疾病、意外死亡、全殘。 ２、意外險；理賠範圍：意外死亡、殘廢 (產險公司的意外險便宜很多) 。 ３、住院醫療保險(補全民健保不足)。 ４、癌症保險。 ５、……。 我們投保應(1)先買足壽險保額(2)再考慮意外險(3)選擇住院醫療險，彌補健保不足自付的部分。 台灣之聲廣播電臺 全部內容歡迎轉貼郵寄 請勿斷章取義郵寄 以上範例係用第３肥驚艷生命表計算 現在獸顯公司係用第４肥經驗生命表計算（保費會更便宜 １位童鞋迷上保險，買１堆保險，繳不出保費被保險公司斷頭。 迷信保險，只因幼年父親往生，母親獨自撫育５個孩子。 童鞋認為是父親冇有買保險，讓６人吃苦。 自己買１堆，叫媽媽、弟弟、妹妹也要買，４處勸其他童鞋也要買。 另１位童鞋迷上１貫道（５教合１），也１直要找童鞋加入。 還跑企加拿大傳教。 找窩也沒用，窩已經參加過惹（１貫道已洗清是白蓮教滴污名。 參加過１貫道滴法會，他們絕口不提自己是１貫道。 只說請泥來參加法會，扶鸞時稱是仙佛降臨。 仙佛降臨時，寫滴文字係鏡像文字（達文西最擅長鏡像文字 留下１些古詩，有藏頭詩也有詩中詩，仙佛還會贈與嵌名對聯。