熱血流成河

金管會昨天表示，「卡債轉換機制」效果不彰，明年起，各銀行卡債轉成信貸的比率如未達「最低轉換比率」，金管會將祭出行政處分，希望督促銀行更「賣力」推動卡債轉換機制，減輕持卡人負擔。

圖／聯合報提供

金管會研擬中的「最低轉換比率」，指的是，各家銀行的信用卡循環信用餘額或人數的8%，至於以「金額」或「人數」做為計算基礎，由各銀行自行決定。

例如A銀行以「金額」為最低轉換比率的基準，循環信用餘額10億元，那麼在A銀行裡，至少應有8千萬元卡債轉換信貸。B銀行以「人數」做為計算基礎，若卡債族1千人，B銀行必須勸服80個以上的卡債族使用轉換機制。

金管會銀行局副局長張國銘說，卡債轉換機制推動兩年來，整體市場才轉了「上萬件」，轉換情況不普遍，金管會下周將與銀行開會，訂出「最低轉換標準」，明年起，要銀行業切實遵守。

銀行局官員表示，依現行規定，持卡人使用長期循環信用「1年以上」，且還款情況良好，就可向發卡銀行申請，將卡債（循環信用）轉成個人信貸或信用卡分期還款，銀行不得拒絕。

目前銀行提供轉換方式包括，循環信用轉成個人信貸、或轉換成信用卡分期還款，這兩種方式，都不用剪卡，新的借款利率須比原借款利率低。

第三種方式是，循環信用轉成個人信貸時「同步剪卡」，持卡人無法再刷卡，但貸款利率保證「降4個百分點」。

銀行局表示，循環信用利率平均都超過12%，甚至有18到20%，但個人信貸或信用卡分期還款平均利率約10%，轉換後，卡債族利息負擔，可減輕。

銀行表示，許多持卡人不願轉換，是因為轉成信貸或分期之後，「每月應還款」馬上拉高；因為使用循環信用，每月僅要繳「最低應繳」，可能只要還數千元，但轉換後，還款金額可能提高到上萬元，雖可快速還清，但短期負擔更重。