【陳瑩欣╱台北報導】人民幣存款開放逾3個月以來，已有民眾開始思考到期的定存如何轉換較為划算，業者表示，人民幣存款轉換成台幣存款，有3大關鍵要特別注意，包括當時匯價、轉存形式及台幣未來投資報酬率是否能大於人民幣等，獲利了結前宜多做評估。

小張2月向國內銀行存了3個月期的人民幣定存，由於臨時有台幣調支需求，近日人民幣存款到期後，他想將1萬元人民幣存款獲利了結，換成台幣使用，不過銀行臨櫃人員表示，若選擇採「即期換匯」的模式，直接將人民幣存款轉成台幣帳戶，銀行不會收手續費，不建議人民幣存款以「提領現鈔」的模式獲利了結。 

建議轉投資民幣商品

合庫國外部協理戴燈山指出，一般而言，如果民眾沒有到中國使用人民幣交易需求，銀行不會鼓勵民眾人民幣存款獲利了結時以「直接提領現鈔」的形式辦理，不論匯率、手續費皆較難享有優惠，不如轉投資其他人民幣商品。
戴燈山表示，民眾若在合庫銀定存人民幣1萬元，到期後將本金換成台幣存款，依照5月24日即期匯價收盤價估，可換成48510萬元台幣，銀行不會收取任何手續費。
不過民眾若全部領現鈔，現鈔回售銀行牌告價僅為1人民幣兌換4.736元，只能拿到4.736萬元，每兌換1元人民幣，還要加收0.2元台幣的匯差手續費，兌換1萬元，匯差手續費高達2000元，一來一回下，牌告匯差與手續費總價差將高達3150元，損失不小，臨櫃人員或是理專通常都會建議民眾盡可能選擇以存款轉換的模式為客戶看緊荷包。
據了解，除了合庫銀以外，各銀行對「外幣存款領出現鈔」都有匯差規定，以目前強打「外幣存款領現零手續費」的國泰世華銀行為例，即期匯價與現鈔匯價仍有0.06元的牌告價差，1萬元人民幣存款選擇不同的形式轉換成台幣，價差仍可達600元。
理專指出，民眾向銀行兌換人民幣現鈔，對銀行而言相當於是「客戶上門買人民幣鈔票」，因此銀行要「進口」人民幣到倉庫裡，有收存保險需求，同時要驗證真假鈔，還有保險清點成本，自然比外幣存款的數字換成台幣所需成本要多，不如台外幣帳戶存款餘額直接轉換至台幣帳戶中實在。 

持有比重不宜逾4成

台銀董事長劉燈城指出，國人對人民幣存款接受度很高，自2月初開辦人民幣存款以來，台銀平均每個工作天約可新增30億元人民幣的存款，年底前國銀吸收人民幣存款應可破千億元。
理專表示，由於人民幣升值壓力仍大，民眾加碼人民幣定存的風潮仍未退燒，不過人民幣與美元等其他外幣一樣，並非國內主要流通貨幣。
理專建議穩健型民眾在資產配置上不宜過度躁進，一般而言，外幣資產持有比重不宜超過整體資產配置的4成，以免影響生活開支和資金調度使用的空間。