金融專家安聯人壽總經理林順才,金融風暴時大舉加碼金融股,結果付出巨額學費,並領悟出「刀子掉下來千萬不要貿然空手接,不然手都會被砍斷。」現遵守資產配置四成股票、六成債券的穩健理財原則。 |
在台成立十八年的安聯人壽,二○一二年全年總保費收入逾五一二億元,排名國內前十大壽險公司,林順才的加入,對安聯人壽來說的確堪稱一大突破。從壽險業這幾年的生態來看,等於宣告了安聯人壽在地化的模式,尤其歷經這幾年外商公司陸續出走台灣,造成保戶對外商壽險公司信心不足。
精算師出身 務求解決「利差損」
為了展現德商安聯集團立足台灣的決心,二○一一年將總部辦公室搬遷至台北市核心信義計畫區,今年更是排除以往「阿都仔」擔任總經理的標籤,找來了「港仔」林順才擔任總經理。
大學畢業就投入壽險業的林順才,回顧二十五年壽險生涯可說是一路順遂,三十九歲那年決定來台發展,擔任ING安泰人壽業務長,他的行事作風和領導風格具備開拓者性格,又願意放下身段與人溝通,與業務員對話凝聚向心力,對於壽險業台灣沒有人比林順才更清楚。
由於壽險業生態的轉換,以往壽險業總經理都是業務背景出身,亞洲金融風暴後利率驟跌,壽險公司的資金投資報酬率,已經無法達到早期承諾保戶的利率水準,二○○四年利率更跌落到歷史低點,股市、房市低迷不振,「利差損」問題嚴重困擾壽險業界,為求獲利,新上任總經理不但得注意成本控管,還要從資金運用下手。
近年來壽險業接任的總經理多半具備精算、財務背景,「精算師代表的是成本控管,成本控管代表不造成負的價值。」而有精算師背景的林順才,順勢搭上這波熱潮。
除了保險工作事業,林順才對於自身投資理財與退休規劃也很有心得。現年四十八歲的他,已經做好了個人退休金的規劃。「四十三歲以前,我投資過房地產、炒過股票。但金融海嘯之後,我決定返璞歸真。」林順才說。
投資港股失利 轉換成功投資契機
四十三歲那年,林順才在股市付出巨額學費,「過去我認為做股票要像獵豹一樣,重重一擊,狠狠咬一口;現在的我意識到賺錢要像爬樓梯,慢慢的,才能把財富累積起來。」林順才為自己的投資理財,做了懇切深刻的結論。
二○○七年,因朋友在香港里昂證券服務,介紹他買中國鋁業股票,短短六天股價就大漲一五○%,看到傲人的投資報酬率,他不像一般人高興地進場加碼,反倒認為「這趨勢不合理」,毅然提前賣出手中持股。他認為,一檔股票如果二、三天就漲二、三成,都是市場過熱的跡象。
於是重新調整持股方向,由於在金融業服務多年,林順才自認對金融股有著莫大的信心,金融海嘯期間看到銀行股狂跌,他心想股價便宜,「逢低進場就是賺錢好時機!」於是在?豐股價三十幾港元、花旗五十美元、AIG集團一百美元時大量買進金融股,沒想到不到兩天股價持續狂跌。
但他認為那是谷底反彈的時間點,於是大量加碼進場,沒想到隔天慘跌,「我徹夜難眠啊!」於是在花旗股價跌到剩個位數、AIG集團股價二.五元時決定陸續停損,問他:「總共投資多少錢?」他笑說:「至少有五百萬港元吧!」至於虧損幅度約總資本的五○%,記者粗估至少慘賠了千萬元以上。
領悟停損重要性 調整資產配置
林順才從港股慘賠教訓悟出,「刀子掉下來千萬不要貿然空手接,不然手都會被砍斷!」每次操作股票都像是賭上身家的林順才,金融海嘯來襲的那一刻,他資金滿位入股,可想而知,輸得一塌糊塗,就像是一輛跑車飛走了!
那瞬間,林順才意識到自己曾經賺了這麼多錢,居然都沒有守住,人生一切歸零!認真檢討在股市慘敗的原因,林順才發現,「最大的關鍵就是沒有設停損停利點。」以前總是貪心的想狠狠撈一票,把槓桿擴到最大,沒想到輸得更慘。
他領悟到,投資股票其實與基金一樣,要設立停損點,逢低大量加碼也不見得是明智之舉。他開始思索資產投資屬性要重新配置及調整,有別於金融海嘯前資金部位全壓在股票,目前資產配置四成在股票、六成債券。
43歲後 投資法則穩健中帶積極
他透露,因為工作太忙,沒時間短線投資,幾年前才發覺有配息功能的債券,尤其兩年前開始投資公司債,目前年配息率都有高達六~七%,是適合長線投資標的。
林順才不僅核心部位看景氣,挑選個股的策略也跟著大趨勢走,目前他手中個股只有兩類─銀行股、電信股,他分析,景氣處於上升階段時,國民消費勢必成長。林順才的四成股票部位幾乎都放在陸港股,例如中國移動及?豐銀行,他認為,?豐銀行這幾年營收獲利概況很好,不論配息或是股價都很穩定。
另外,他提到隨著智慧型手機普及,網路、寬頻建設大量鋪設,帶動中國專屬的社群、聊天商機,看好大陸的行動電話市場成長空間仍很大,身為電信股龍頭的中國移動,手中流動資金高達五千億人民幣,前景值得留意。另外,景氣走升,房地產市場也會受惠,因而投資一檔不動產信託基金,其餘「一小部分就考驗自己的眼光,投資博弈個股。」
至於保險規劃,林順才人生第一張保單是出社會四年後買的,當時單身的他,怕自己萬一發生意外,連累父母,於是在預算有限下,認為定期壽險保費便宜且保障高,每年保費約幾百港元。而結婚後隨著小孩出生,家庭保單規劃重新調整,他說大都是保障型商品,例如壽險、重大疾病險及醫療險。
他認為,每個年輕人都應該及早做好長期的理財規劃,其中「穩健」兩個字是關鍵。
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