銀髮族投保停看聽 注意解約問題
記者林潔玲/台北報導
農曆九月九日是傳統的重陽(敬老)節,隨著我國人口結構改變,65歲以上老人所占比例持續攀升,預計到民國114年老年人口將跨過20%的門檻。有些銀髮族年輕時錯過了投保時機,現在想要投保,卻往往因為年紀太大超過保險公司承保的最高年齡,而無法添得保障,值得注意的是,民眾在挑選時,需注意解約問題。
業者表示,民眾購買銀髮族保險,應該要先了解自己的經濟狀況,由於終身壽險須繳交龐大的保費,建議身體健康者可以選擇購買年金險,不僅後半生能夠有所依靠,若在年金給付後身故,保險公司還會依照約定,繼續給付年金給身故受益人。
同時業者也認為,民眾在購買保險前,還必須注意解約的問題,例如銀髮族保單中提到,如果中途解約,保戶能拿回的解約金可能連所繳保費的一半都不到,因此在投保前,一定得三思而後行。
目前三商美邦人壽、康健人壽、友邦人壽等都有推出銀髮族保單。三商美邦人壽祈福終身壽險是針對50歲以上的銀髮族設計的專屬商品,6、10及20年期三種繳費年期,保戶可以依照需求投保,即享有終身保障,可以當作人生的最後一筆費用,來減輕家人的負擔。
康健人壽智足長樂則是針對40歲到70歲族群所設計的商品,保障至80歲,同時符合失智等要件即一次理賠,意外照護部分保障120個月,此外,期滿平安無事,可領回所繳保費的50%。
而友邦人壽全新老神在在如意常青傷害保險,是針對50~75歲專享意外險,最高可依條款續保至80歲,且保費不隨年齡調漲。其 重大傷殘保險金以投保100萬元為例,每月1萬元可連續給付100個月,同時意外傷害住院保險金最高可補助90天,意外傷害住院手術,最高理賠也有5萬元,以及重大燒燙傷一次理賠保額的50%的保障。
有別一般終身壽險保單可以買上千萬元保額,國內的「銀髮限定保單」不約而同將投保金額上限設在50萬元,主因保險金訴求是「人生最後一筆費用」,以減輕家人負擔。
壽險業者表示,每個人一生終點都有一筆錢得花,一般人大概得要50萬元。
此外,銀髮限定保單因投保年齡較高,保費自然不便宜,一般人也不會買太高的保額。以50歲男性為例,投保繳費6年期的「三商美邦人壽祈福終身壽險」,保額50萬元,年繳保險費達6萬8,250元。
三商美邦人壽主管表示,雖然合計六年總繳保費40萬9,500元,但相對保額50萬元,仍提供一定保障;再者,若考慮自動轉帳優惠、所得稅節稅效益,等於六年只須繳三十多萬元。
全文網址:udn個人理財 - 保險 - 保險要聞 - 銀髮限定保單 保額最多50萬http://money.udn.com/wealth/storypage.jsp?f_ART_ID=297914#ixzz2hNfwMujO
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2013/10/11
重陽節即將到來,銀髮族的你準備好自己的禮物了嗎?買張「銀髮限定保單」或許是不錯選擇。過去銀髮保單大多限於50~70歲投保,現在有保險公司將銀髮族專屬的終身壽險保單投保上限,拉高至85歲、繳費最高可到91歲,超過國人平均壽命。隨著人口結構改變,國內65歲以上老人占比持續攀升,預計到2025老年人口將跨過20%門檻,等於12年後,每五個國人就有一個年紀超過65歲。
「現在有錢,但買不到保險。」戰後嬰兒潮世代是目前被公認最具消費實力的族群,不過,有些人年輕時為了工作、存錢打拚,錯過投保時機,現在想要投保,卻往往因為年紀太大,超過保險公司承保最高年齡,不能買保單。
其實,超過50歲的銀髮族如果想買終身壽險保單,還是有,只是選擇不多,以主約來說,目前還有三商美邦、友邦、中泰、國寶等四家公司。
依投保年齡而言,三商美邦、中泰、友邦等三家都是設計50歲起跳,但最高投保年齡上限不同,中泰、友邦各為70歲、75歲,三商美邦因有三種繳費年期,繳費年期短則投保上限高,例如6年期,投保上限為85歲,若是20年期,則上限為70歲。
國寶人壽的「傳愛一生終身壽險」、「傳愛一世終身保險」投保年齡較特別,設定30歲以上才可以投保,最高到65歲或70歲還可以買。
銀髮保單的購買族群鎖定銀髮族,因而被保險人的體況相對重要,三商美邦、友邦、中壽、國寶等四家雖都表示免體檢,但前三者還是要求簡易告知,友邦、中泰更規定在保單投保或契約生效後兩年內身故,僅退還已繳保費總和,以降低投保的道德風險。
這類終身壽險的給付保險金分為三大類,分別是一般身故(或全殘)、意外身故(意外全殘)、祝壽金。
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「三商美邦人壽祈福終身壽險」九九敬老節 銀髮族也能輕鬆擁有保障
大成報 (2013-10-09 17:48)
【大成報記者林瑞明/台北報導】農曆九月九日是傳統的重陽(敬老)節,隨著我國人口結構改變,自民國82年開始邁入高齡化社會,65歲以上老人所占比例持續攀升,預計到民國114年老年人口將跨過20%的門檻,人類的壽命越來越長,保險已是現代人規劃保障不可或缺的一環。
有些銀髮族年輕時錯過了投保時機,現在想要投保,卻往往因為年紀太大超過保險公司承保的最高年齡,而無法添得保障,三商美邦人壽推出的「祈福終身壽險」是一張專門針對50歲以上的銀髮族設計的專屬商品,只需簡單的健康告知,經過該公司審核後,便能輕鬆擁有保障。「三商美邦人壽祈福終身壽險」提供6、10及20年期三種繳費年期,保戶可以依照需求投保,即享有終身保障,可以當作人生的最後一筆費用,來減輕家人的負擔。此外,根據所得稅法規定,保險費最高可以列舉24,000元做為扣除額,在保障之外還可以節省支出;「三商美邦人壽祈福終身壽險」讓保戶多一份保障,省一些支出。
「三商美邦人壽祈福終身壽險」提供身故(喪葬費用)保險金、完全殘廢保險金、祝壽保險金等保障項目。以50歲男性為例,投保繳費6年期之「三商美邦人壽祈福終身壽險」,保額50萬元,年繳保險費68,250元,若續期以自動轉帳方式繳付保險費,則還可以享有1%折扣的優惠。保戶在繳費期間內,最高可擁有身故或完全殘廢保險金500,000元的保障;繳費期滿後享有500,000元終身保障;如當保戶保險年齡達105歲且仍生存時,則給付500,000元的祝壽保險金。
高齡化社會已經來臨,保險不再只是年輕人的專利,為人子女除了應該多關心父母的老年生活之外,還可以適時幫雙親添購「三商美邦人壽祈福終身壽險」,讓未來多一份保障,省一些支出。
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