| 臺企銀澄清「若房價下跌三成，本行恐無法承受」報導
(102/12/06 09:03:12)
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| 證交所重大訊息公告 (2834)臺企銀-為報載若房價下跌三成，本行恐無法承受乙節，特澄清如下： 1.事實發生日:102/12/05 2.公司名稱:臺灣中小企業銀行股份有限公司 3.與公司關係(請輸入本公司或子公司):本公司 4.相互持股比例:不適用。 5.傳播媒體名稱:經濟日報A3、工商時報A16、蘋果日報B3 6.報導內容:若房價下跌三成，本行恐無法承受乙節。 7.發生緣由:報載資料有誤。 8.因應措施:不適用。 9.其他應敘明事項: 當日立委質詢係指全球發生金融風暴之假設前提，本行董事長考量全球金融風暴影響所及，實非僅僅房價下跌之單項因素，將造成引發全球銀行流動性及系統性風險，非個別銀行所能承受。 如純因本土因素致房價下跌五成，本行因為房貸佔總放款比重約17%左右，經壓力測試本行亦可足夠承受風險。 |
降低逾放 台企銀出奇招
為降低逾放，且考量聯貸逾期案件占逾期放款的比重不容易降低，臺灣企銀內部最近敲定，針對中小企業融資比率未達50％，或是企業金融聯貸占總放款20％以上的營業單位，不得參與聯貸業務。
臺企銀主管說，所以有這樣的措施，主要是為了調整放款結構，鎖定中小企業放款，由於臺企銀擁有長期建置出來的獨特資料庫，中小企業放款的逾放情形控制良好。
另一方面，為了讓營業單位不單單僅是衝刺聯貸業務，可轉向重視及服務中小企業，所以調整並控制符合標準的營業單位先不參與聯貸，就是希望可以調結構、調整獲利來源。
針對房市泡沫化問題，大型行庫日前已全面進行壓力測試，臺企銀董事長廖燦昌昨（5）日也指出，內部已估算，台企銀的房貸佔總放款比重不到20％，就算國內房價在極端的情況下跌五成，臺企銀現有授信風控仍撐得住、無損獲利。
4日的財委會上，國民黨籍立委費鴻泰質詢提問指出，過去馬來西亞曾發生金融風暴導致不動產價格大跌，不動產泡沫化的隱憂不是沒有，因此若國內不動產價格跌到三成，各行庫的不動產壓力測試能否過關，並要求「過得了的舉手」；廖燦昌由於當場未舉手，一度引起外界誤會。
廖燦昌昨天澄清，他所以未舉手，是因為當時有考慮到一旦發生全球金融風暴時，可能還將產生系統性及其他流動性的連鎖風險及骨牌效應，包括利率、匯率等問題，不單只是房價，他才持保留態度未舉手，「倘若只是問房價，以臺企銀業務的現況，就算跌五成也有得撐」。
廖燦昌表示，臺企銀現有房貸餘額僅1,500億元，占全體放款9,700億元的比重僅17％。
至於企業授信，臺企銀主管說，臺企銀是從產業別、區域別，還有內部長期建立的企業生命周期來推算風險，以臺灣的企業為例，能存活超過四年的約有六成多，存活超過十年的大約有四成八，只要做好中小企業的風險管控，就能提高獲利。
其他行庫主管也指出，近幾年聯貸發展，從TMT（台灣海陸運輸集團）、奇力光電、雙D產業，都顯示出聯貸金額大，一旦倒帳的風險更大，反而是中小企業放款利率較高，且部分搭配信保基金保證，讓中小企業的風險得以控制，獲利情形因此比聯貸案更好。
為因應最快明年升息，老行庫也研擬對策，祭出到期的放款必須重談利率、甚至要求增提擔保品等因應方式。
房價若跌3成 合庫 台企銀挺不住
北市豪宅售屋所得 將採48%獲利率課稅
風險升溫
【廖珮君、林巧雁、王立德╱台北報導】不動產風險升溫，立委費鴻泰昨臨時出考題，替8大公股行庫做壓力測試「模擬考」，其中若發生世界性金融風暴，台灣房價崩跌3成，合庫和台企銀2大行庫董座坦言，恐無法通過壓力測試，僅6家行庫可安全度過。
金管會、央行和財政部及8大公股行庫昨赴財委會報告「不動產授信風險控管」。金管會主委曾銘宗坦言，目前銀行房貸佔總放款比率25~26%偏高，金管會認為「不超過25%」是較安全的水位。
北市房市有泡沫危機
曾銘宗說，銀行房貸壓力測試每年都做，費鴻泰詢問，若房價跌10~20%、甚至30%，公股行庫可否挺過，僅合庫和台企銀坦言：「房價崩跌30%，恐無法承受。」
合庫金發言人謝昌俤昨說，針對房價跌30%、40%、50%進行測試，跌幅在30%以下，都不會影響營運。台企銀董事長廖燦昌說，全球金融風暴會產生流動性和系統性風險，認為恐無法承受房價崩跌30%。
由於房價高漲已是民怨之首，財政部長張盛和昨在財委會直言，台北市房價「非常非常高」。立委追問是否看到北市出現房市泡沫？張說，有些指標看起來有，如房價所得比高、租金投報率低等。
財政部指出，賦稅署擬將售屋所得由目前「分區課稅」改為「分級課稅」，台北市12個行政區豪宅全採較高獲利率，以財政部設定的售屋所得計算率48%計稅，非豪宅則以42%計稅。
張盛和說，房屋交易所得要核實課稅，台北市因M型化嚴重，分為豪宅與非豪宅課稅才合理，若年底通過，明年報稅可適用。
11月出口仍為負成長
央行副總裁楊金龍提到，以房價所得比來看，北市目前約12.4倍，房貸負擔率達47%，都偏高，「一般來說，（房價所得比）5倍較正常」。他說，現在民眾平均房貸佔所得比約3成，算正常範圍，但北市房價佔所得比逾4成，則屬偏高。
張盛和說，要解決房價過高問題，應加速都更，台北市已沒土地可蓋，可將30年以上、沒電梯低樓層老房子改成10層樓，房價自然下跌。他另透露，台灣11月出口仍是負成長，惟周減幅縮小，全年出口成長會慢慢好轉。
立委質疑台股量縮，曾銘宗說，受證所稅衝擊大戶數腰斬，相信未來股市漲到一個程度、基本面好，大戶資金會慢慢回流。
曾銘宗說，從2008年首季到2012年首季，季交易金額逾5億元大戶有1253戶，但從2012年第2季到今年第3季，光6季就讓大戶數腰斬到664戶，大戶出走，讓台股交易量無法擴大。
【財委會詢答重點】
★北市房價泡沫化危機
◎北市房價「非常非常高」
◎房價所得比高、租金投報率低，北市房價有泡沫危機
★出口
◎11月出口仍是負成長，但幅度縮小
◎全年出口慢慢好轉，訂單也有成長
★台股
◎量能不大，主因是5億元以上大戶沒回來，的確受證所稅影響
◎2008~2012年第1季大戶有1253戶，但2012年第2季~2013年3季降至664戶
★台紐協定生效免關稅
◎進口商以原物料高漲為由不降價，盧秀燕批人民未享降稅好處，不排除提案廢止協定
◎張盛和允諾道德勸說廠商降價，並發函農委會、經濟部、公平會等，督促進口商降價
★公公併
◎兆豐金董事長蔡友才坦承正以兆豐為主體，進行購併評估報告，1個月內可完成
◎張盛和稱，評估報告12月底可出爐
資料來源︰記者綜合整理
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