OBU/免稅又隱密 吸引力十足
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金管會法規大鬆綁,各銀行搶爭OBU商品市場大餅。銀行主管指出,OBU最具吸引力的是具有稅負減免的優惠,加上產品多元性足,許多客戶或專業投資機構,會將OBU作為避稅投資的理財管道。 玉山銀行國際事務部資深經理周梅芳指出,OBU和DBU最大不同處,在於免稅優惠和隱私保障。因 OBU本身具有免稅、資金進出自由的特性,不必提存法定存款準備金、也不受存放款利率和外匯限制,加上減免營業稅、所得稅等優惠,可提供較DBU優惠的存款利息,許多符合開戶資格的投資人,就是看上稅負減免和隱密性。 周梅芳表示,OBU內的產品項目多,因此管理費和手續費相對也較高,至於投資風險,主要因產品而不同,產品愈多元,相對也有更多高風險產品。對投資人而言,OBU帳戶最大的進入障礙就是身分限制,主管機關嚴格要求自然人必須符合外國人資格,也不允許雙重國籍。此外,OBU不能直接提領外幣現金,也不得將存款兌換為新台幣提取,投資人必須先轉匯至DBU帳戶,才能提取現金。 周梅芳指出,OBU個人開戶時不會要求出示財力證明,但在販售產品時會做風險評估,高風險、高門檻的產品只能賣給商業投資人。 【2014/03/12 經濟日報】 |
全文網址: OBU/免稅又隱密 吸引力十足 | 金融要聞 | 財經產業 | 聯合新聞網 http://udn.com/NEWS/FINANCE/FIN4/OBU%EF%BC%8F%E5%85%8D%E7%A8%85%E5%8F%88%E9%9A%B1%E5%AF%86%20%E5%90%B8%E5%BC%95%E5%8A%9B%E5%8D%81%E8%B6%B3-8541812.shtml#ixzz2viOhRSGI
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OBU理財熱 掀紙上公司潮
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金管會大幅鬆綁國銀國際金融業務分行(OBU)投資理財商品與業務,吸引國人透過境外第三地設立紙上公司,在OBU投資理財,只要花費新台幣數萬元就可變身OBU法人戶。不過,銀行業者提醒,打算在海外進行投資理財的資產規模,沒有達到億元門檻,設立成本並不划算。 這股理財風潮,也對台灣OBU的財管客戶權益產生大變革。台新銀行昨(11)日表示,將創同業之先,把原本個人才享有的高檔健檢、信用卡年費減免等權益擴及公司戶,並加碼機場接送,料將掀起OBU財管新風潮。 台新銀行理財商品處副總經理陳麗姿表示,台灣許多中小企業,其實公司與個人不分,企業主多用公司名義從事理財。 因此原本只給OBU個人的權益,擴大加碼給企業戶,第2季也準備把香港分行的理財商品,全部在OBU平台上架。 熟悉大戶理財模式的金融圈高層指出,台灣已有可以一站式服務、從頭到尾辦到好的海外註冊代辦服務公司,對投資人來說,只要提供護照等基本證明文件,不必出國就可辦妥,投資人屆時即可以境外法人身分,與國銀OBU往來,跳脫本國自然人不能在OBU開戶的限制。 至於可註冊的國家,除一般國人常聽到的開曼群島、英屬維京群島(BVI)之外,新加坡、香港也包括在內,還可以選擇現成的空殼公司名單,讓投資人直接收購,成本比新設便宜。 一家銀行理財主管表示,通常有需要的客戶,銀行會建議自找代辦公司。費用視不同註冊國規定,大約五、六百美元到一、兩千美元不等,每年維護公司戶有效的規費,要繳交給註冊國,代辦公司也可協助,大概一年可能100多美元。 投資人成立第三地紙上公司,成為公司負責人,公司的資產要放在何地,註冊國都不會管。 至於資產規模,就必須要看公司的財報,只要登載在財報資產項下的,銀行會看資產總額,達到新台幣5,000萬元以上,就屬專業投資人,投資理財商品的範圍較廣。
【2014/03/12 經濟日報】 |
OBU/大戶過水投資 金管會盯上
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國際金融業務分行(OBU)業務大鬆綁,近來傳出有銀行慫恿境內客戶到境外設立紙上公司再到OBU開戶,投資在境內尚未開放的金融商品,引來金融同業抱怨,金管會將發函要求銀行及證券商落實KYC(認識客戶),以免衍生投資糾紛。 金管會最近接獲金融同業抱怨,在國內還不能開賣的RQFII基金,現在已經搶先在OBU開賣,國內投信業者的商機慢了一步不說,且依規定OBU只能賣給境外客戶,但卻聽說有銀行慫恿境內客戶繞道到境外設紙上公司,再以境外客戶身分到OBU開戶。 如此一來,連境內大戶客戶也都跑去投資,等到服貿協議通過,國內投信業者也可以在國內銷售RQFII基金的時候,生意早就被拉光了。 業者表示,金管會大幅開放OBU及剛上路的國際證券業務分公司(OSU)業務,政策用意是希望將在香港、新加坡投資的境外資金,拉回台灣,而不是要鼓勵境內的客戶到國外去開戶變身境外投資者。 金管會官員表示,未來會發函要求銀行及證券商銷售金融商品時,要注意落實KYC,以免衍生投資糾紛。 必要時,未來也會考慮列入金檢重點。 【2014/03/12 經濟日報】 |
閱讀秘書/什麼是KYC?
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KYC(Know Your Customer)認識客戶,是金融機構在從事各項業務及商品銷售時,必須做到的基本動作,了解客戶後,才能提供合適的商品給客戶,也可避免衍生投資糾紛。 在客戶開戶,或購買金融商品前,必須先審查客戶的身份、信用狀況、往來銀行資料後,並建檔,才知道客戶可以承受的風險等級,合適購買什麼樣的商品。 【2014/03/12 經濟日報】 |
全文網址: 閱讀秘書/什麼是KYC? | 金融要聞 | 財經產業 | 聯合新聞網 http://udn.com/NEWS/FINANCE/FIN4/%E9%96%B1%E8%AE%80%E7%A7%98%E6%9B%B8%EF%BC%8F%E4%BB%80%E9%BA%BC%E6%98%AFKYC%3F-8541809.shtml#ixzz2viOAxglF
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