熱血流成河

圖／經濟日報提供

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房地產市場交投趨冷，房貸餘額年增率創近兩年新低，為此，銀行業者開始調整房貸策略，將業務目光轉向已有房貸的有殼族，做法是：祭出比照首購的2%以下低利與各項優惠，吸引有資金調度需求或想降低房貸成本者，轉換貸款行。

目前包括永豐、中信、國泰世華等本國銀行，都有提供房貸轉貸戶最低1.9%起的利率優惠，至於外商銀行，滙豐銀行最低1.92%起，都是2%以下的優惠方案。

據中央銀行統計，今年7月購置住宅貸款餘額年增率2.95%，是23個月以來新低，房市不斷傳出成交量急凍、交易周期拉長的消息。

在此情況下，銀行房貸業務也將目標客群，轉向已有房貸的有殼族群，以開發轉貸商機。尤其首購族群，不必擔心轉貸會喪失政府優利房貸，銀行照給最低1.9%的低利，貸款年限並有機會超過20年，可大幅降低每月房貸本息負擔，還可趁機拉高房貸額度，把已經還掉的房貸再借出來，支應可能的資金需求。

至於貸款天期部分，除了永豐銀有市場最長40年期房貸外，適合年輕、職場薪資水準尚不高的首購族群外，中信與國泰世華，也有提供最長30年期房貸，都有利於降低每月房貸期付金。

轉貸除了考量利率條件與貸款天期，貸款額度也很重要。永豐、國泰世華都提供房屋鑑價八成的最高成數，只要房屋價值沒有大跌，房貸戶還可趁轉貸機會，把已經還掉的款項再借出來，利用轉貸調度資金。

至於辦理轉貸優惠方案的資格門檻，永豐與滙豐銀均鎖定首購族群，中信銀則是不限，只要是在他行有房貸，是否首購都可以。至於國泰世華銀，則以該行財富管理貴賓為主。