熱血流成河

商業周刊／慘賠百萬！40歲上班族靠Excel，10年存4千萬身價

作者／張舒婷

台灣即將來到「超高齡化社會」，勞保、軍公教退撫基金在2018年前，收支將相繼失衡，並在2029年前年前陸續用罄。不論是一般勞工或軍公教人員，只要你未來幾年還沒到退休年紀，就可能得承擔退休金不保的風險。

今年44歲在金融業任職的楊威利（化名），過去10年內，靠著一檔低價股及夫妻倆每年儲蓄，不僅還清房貸，期間還以現金買下60萬元汽車。如今，若計入名下房屋、以市價估計，其身家超過4千萬。

挑股：只碰平均報酬率6%股票

仗著自己金融專業的背景，在穩健理財之前，他也曾經是積極在股市買進、賣出的投資人，1998年以前，他買過中環、錸德、聯電等股票，有賺有賠。

2000年網路泡沫，大舉投資權證的他，以慘賠400萬元收場。暴富夢碎，他重新務實看待投資這回事。

一次偶然的機會，他打開自己熟悉的Excel表，做了一個簡單的試算：上班族若要成為千萬富翁，30年內只要每個月存9906元，在年投資報酬率6%情況下，就能順利存到1千萬元，門檻其實一點也不高。

他又試算，若自己在35歲那年，投入100萬本金，10年內，只要找到每年平均報酬率6%的工具，同時將夫妻倆每年固定的20萬到30萬元儲蓄金，持續滾入投資，在複利效應發酵下，資產就超過540萬元。

存股：定期買不起眼的台電子公司

問題來了，如何能找到基本面穩定、每年報酬率都有6%以上的投資標的？楊威利的做法是，不時到證交所下載所有股票的基本資料，然後透過Excel，初步篩選出殖利率5%以上的股票，再從中進一步挖掘自己有興趣、基本面佳且殖利率超過6%的個股。

2004年，有一檔在股民眼中可能一點都不誘人的股票，雀屏中選了，就是台灣汽電共生公司（以下簡稱台汽電）。

台汽電為國營事業台電的子公司，業務狀況穩定，「除非政府倒了，台電也跟著倒了，否則基本面相當穩健。」當時楊威利評估，台汽電股價僅十幾元，但幾乎每年都會配1元左右股利，換算起來報酬率就在6%上下，故投入約150萬元買進。此後，他每年再投入自己和老婆80萬到100萬元左右的積蓄，持續存入台汽電股票。

2014年下半年，台汽電股價來到了24元的相對高點，楊威利估算，10年下來自己買進均價為20元，台汽電平均每年股利約1.2元，若直接出售，可賺取4元的價差，等於超過3年的現金股利，於是他毅然出清，獲利逾120萬元。連同每年股利在內，過去10年，光是台汽電一檔股票，就為楊威利賺進了640萬元。

也是這一年賣掉股票的所得，讓他得以還清剩下的房貸。再加上過去十年房價飆漲，名下房子更值錢，身價也水漲船高。今年，他以同樣的方式，透過Excel篩選出玉山金、合庫金兩檔股票，成為目前存股資金停泊的標的。

退休理財，真的沒有想像中的這麼難，就算大環境不佳、國家保障不足，只要活用資訊工具，還是可以比預期中還早退休。

楊威利10年內領取了300多萬元股利，一間房子、一個美滿的家庭，誰說上班族只能靠死薪水退休？一點小改變，五子登科的人生夢想，其實一點也不遠！