北富銀總爆收錢不當核貸 銀行局長莊琇娞說要看這二點
北富銀總座程耀輝職涯歷練豐富，還成了助攻大陸小微金融發展的推手。 富邦金控／提供
針對台北富邦銀總經理程耀輝遭爆料，指以他名字為「最終收益人」的海外資本公司收受400餘萬元款項，打算多核批一家美國上市公司易恒健3,000萬美元（約9億元台幣）的中期貸款，疑涉有不當授信，金管會銀行局長莊琇媛今（7）日中午表示，主要關注二大塊，要求北富銀公司儘速提供匯款、授信流程等資料，再決定是否約談總經理等後續處置。
莊琇媛說，銀行昨天已接獲消息，已請北富銀提供資料，包括針對消息來源，對易恒健康公司的授信情形、匯款等，爆料者並沒有跟金管會舉報。
至於先請北富銀儘速提供資料，後續看有沒有必要狀況，採取後續的處理行動，包括是否約談總北富銀經理程耀輝到金管會說明。
至於是否涉及不當授信，要看二塊，一是北富銀對易恒健康的授信，看整個授信流程，有沒有符合公司自己內控規範與法規的規定；第二塊是疑似匯款，也會請北富銀提供資料再來判斷。
至於是否涉及關係人交易問題？莊琇媛也說，現在還不很確定，易恒健康是在美國掛牌上市的公司，所謂關係人是否符合我國銀行法上的關係人，都得等北富銀提供資料後，再做判斷。屆時能得到資料範圍，再決定後續是否需要下一步請國外公司提供資料。
據外界爆料易恒健康是北富銀香港分行的授信客戶，同時是一家美國掛牌的線上藥品、保健品零售公司，但去年11月在美國上市後，股價一路從10美元下滑至今年8月5日只剩2美元，被北富銀分行列為「重大信用風險」通報公司，提醒公司不能再核貸。但是爆料者指稱，今年在台灣的北富銀母公司總經理程耀輝卻電話催促下屬要再核撥3000萬美元貸款，有不合常理之處。
同時爆料者指疑似以程耀輝為最終受益人的一家境外BVI控股公司AIMDA HOLDINGS，曾於2018年接受易恒健康大股東人民幣10萬元匯款，因此2018年先核貸給易恒2,500萬美元的貸款。
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https://tw.appledaily.com/property/20200807/3THQ75S6LI2EALZ3BMU7AAZX5Q/
【獨家／台版半澤直樹】北富銀9億貸款爆不當施壓 員工控老總帳戶多4百萬
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易恒健康納斯達克掛牌、股價慘跌
易恒健康是北富銀香港分行的授信客戶，它是一家中國的線上藥品、保健品零售公司，去年11月在美國納斯達克上市，但股價在上市後就逐漸下滑，從一開始約10美元，到今年8月5日收盤只剩約2美元，市值也從最初超過3億美元，跌到現在只剩7千多萬美元。
由於表現不佳，北富銀香港分行的業務單位，依據公司內部規定，在7月29日就對易恒健康這家公司提出重大信用風險通報，提醒公司不能再核貸，以免萬一發生問題，形成呆帳風險大增。
據《蘋果》調查，在這份風險通報中，易恒健康不但在評估融資的數字上，超過標準值，風險太高，而且業務單位也回報，今年第1季易恒健康財報已經轉虧，財務團隊也大幅更換。
罔顧風險通報、催促下屬儘速核貸
但是，在銀行界有「點子王」之稱的程耀輝，竟罔顧下屬對易恒健康已提出的風險通報，反而對下屬頻頻電話催促，要求盡速核撥貸款，同事都感到莫大壓力。
爆料人告訴《蘋果》，由於程耀輝的催逼實在太不合常理，就有人私下進行追查，結果赫然發現，疑似以程耀輝（Yaohui Cheng）為最終受益人的一家境外控股公司，竟然早在2018年8月中，曾接受易恒健康的大股東高達100萬人民幣（約428萬台幣）匯款，到了8月底，易恒健康當時正向北富銀香港分行貸款的2500萬美元（約7.5億台幣）就核准批出，雙方關係啟人疑竇。
這筆貸款的呆帳風險極高，而北富銀大股東之一就是台北市政府，一旦成為壞帳，將大大影響台北市納稅義務人的權益，是全民的損失，了解內情的人士因此決定向《蘋果》爆料，上演「半澤直樹」式的反撲戲碼。
《蘋果》核實爆料人所提供的北富銀香港分行對帳單，2018年8月13~15日，一名英文名為HOU WEN-SHAN（侯文山）的人，曾將總額約100萬人民幣（約428萬台幣）的錢，分為3筆匯給BAIHAN CAPITAL INTERNATIONAL（百漢資本國際公司）。
疑似收受易恒健康大股東百萬民幣匯款
根據香港公司登記，百漢的大股東就是AIMDA HOLDINGS，是一家境外控股公司(BVI)，另根據爆料人提供給《蘋果》的2018年匯款當時的BVI註冊處資料發現，AIMDA HOLDINGS的最終受益人英文名為Yaohui Cheng，疑似就是程耀輝。
《蘋果》查閱程耀輝的碩士論文，發現英文拼音為Cheng,Yao Hui，與2018年的BVI註冊處所查到的拼音相同，不過程耀輝在北富銀的官網則使用Roman Cheng，作為自己的英文名字。究竟最終受益人是否真的就是程耀輝本人？將是此案件最關鍵的地方，有待相關單位調查。
爆料人指稱，侯文山其實就是CID華威國際的合夥人，而華威國際是全球知名的私募基金，管理的基金規模達到10億美元（約300億台幣），並且早在易恒健康創立之初就關注其發展，2015年還參與了易恒健康的A輪投資，並持續在B輪、C輪加碼。
據了解，程耀輝曾私下透露，當初會做易恒健康的貸款，就是華威國際找上門的。而根據中國企業資訊查詢網站「企查查」的資料顯示，CID華威國際在2015年9月23日成為易恒健康的股東時，CID華威國際的合夥人中，的確有侯文山。
北富銀對易恒健康發重大信用風險通報
從爆料人向《蘋果》提出的文件也可看見，今年7月29日北富銀業務部門對易恒健康所發出的重大信用風險通報，主要是易恒健康提供的擔保品中就有股權質設，但易恒掛牌後股票一路下墜，導致5月的LTV（貸款價值比）高達72.81%，不符標準，而後雖然新增股權擔保品讓LTV降至符合標準，但到了7月又因股價持續下跌，LTV再度攀升至61.23%，不符規定。
LTV為貸款價值比（Loan To Value），是銀行評估融資的風險使用的數據，數值愈低愈好，一般銀行評估的合格檟準為55%以下。
除了LTV不符標準，業務部門還提醒易恒獲利表現，在2020年第1季財報已轉虧，而且易恒在今年7月1日也已通知北富銀香港分行，該公司的財務主管變動，而根據北富銀業務側面了解，易恒的財務主管及經辦人近期共有5人離職，提醒該客戶有財務團隊大幅更換的情形。
爆料人指稱，重大信用風險通報程耀輝都有看到，卻仍然在8月初的內部大會中，要求核撥易恒健康的3千萬美元中期融資且程耀輝近日還多次催促香港分行要盡速處理，據指出，這場會議就是富邦內部的國金高端業務經營會議，而北富銀總行全程進行錄音。
不顧授信風險早有前例
爆料人指出，程耀輝不顧授信風險並不是第一次。早在2018年核貸鴻寶資源旗下的Agitrade就出現了。當時由程耀輝親自核批3000萬美元（約9億台幣）的貸款額度，在2019年已成為壞帳，而Agritrade International Pte Limited,，中文名字為「鴻貿國際私人有限公司」，和鴻寶為同一集團。
根據爆料人提供的資料，2018年12月4日，北富銀新加坡分行的確增貸給Agritrade達3千萬美元，且核准人就是程耀輝無誤。而鴻寶在2019年即因營運不善，出現違約風暴。
金管會對此則表示，目前已介入了解調查。依過往經驗，金管會會依涉案經理人的層級做不同的徹查，如要求北富銀總稽核做專案查核並向董事會報告，甚至不排除要求獨董介入調查。
銀行局長莊琇媛今天表示，目前正從兩方面請北富銀說明，一是檢舉人所提的易恒健康的授信案，了解整個授信過程是否符合內部規範和法規，二是檢舉人所提的「匯款」部分，這兩部分都會等北富銀提供資料後再做判斷。
莊琇媛說，後續會看北富銀提供資料，若有必要、再依照事實、請程耀輝做說明。
至於媒體詢問此案是否僅是「冰山一角」，銀行局是否再擴大徹查？莊琇媛說，是不是冰山一角還不確定，會先針對易恒健康或相關案子來查查看，再判斷是否有必要做更進一步、更大範圍的查核。
北富銀：謹遵相關法令規範
《蘋果》嘗試與程耀輝聯繫，不過最後由北富銀統一說明。北富銀表示，該行辦理各項業務謹遵守相關法令規範。對於「認識客戶（KYC，Know your customer）｣作業，依照集團要求及當地法規規定完成客戶盡職調查。對於辦理授信業務，向以誠信公正原則處理。
北富銀表示，依照主管機構相關徵授信規範、北富銀徵授信政策及分層負責授權辦理授信業務作業，並依法嚴守客戶資料保密要求。但強調文中所提公司的最終受益人並非該行總經理程耀輝。
至於新加坡分行承作的客戶，北富銀僅表示，鴻寶並不是該銀行的授信戶，記者再追問，銀行僅表示，相關案子已結案，現在沒有這個客戶。
台北市財政局長陳家蓁表示，北市府身為股東、董事，已向北富銀了解相關情形，目前尚未收到回覆，等訊息明確再做處理。
北富銀董事長陳聖德則於稍早發出員工內部信，指「始終相信每一位同仁，所有內部制度與流程均依分層負責專業判斷。」陳聖德也強調，公開與透明是我們最重視的原則，不會有一絲動搖。在我們揮舞著「誠信」大旗服務所有客戶時，面對質疑，我們業已展開內外部的調查。讓我們一起靜待調查出爐，相信很快會有個結論。（陳思豪、財經中心／台北報導）
以下是陳聖德發出員工內部信全文：
親愛的同仁，您好
一則標題聳動的新聞，也許攫住你我今天早上的注意力。
我們可以理解，也能感同身受，你在閱讀時可能產生的驚詫與疑問。
我們始終相信每一位同仁，所有內部制度與流程均依分層負責專業判斷，公開與透明是我們最重視的原則，不會有一絲動搖。在我們揮舞著「誠信」大旗服務所有客戶時，面對質疑，我們業已展開內外部的調查。讓我們一起靜待調查出爐，相信很快會有個結論。
此時此刻，我們需要大家繼續堅守崗位，正常工作。讓我們一起前進，用正向的力量細心呵護每一位團隊成員，謝謝。
董事長 陳聖德
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