「最近我的朋友又變多了。」一位大行庫分行經理自嘲，最近因為央行祭出限貸令，很多許久沒聯絡的朋友打電話來問「怎麼辦？」許多人買房要貸款，遲遲無下文，寬限期也沒有了，「貸款變得好硬」，這位經理說，現在有人來問，也不敢打包票能貸得到，真正原因不是央行找銀行喝咖啡，而是各家銀行水位真的滿了，卡很緊，我們也是看總行的批准。
新青安助長銀行房貸水位飆升
大約從7月起，就有房仲以及購屋民眾頻頻抱怨購屋借不到房貸「求貸無門」，房貸「限貸令」的威力開始在金融圈發酵，至於為何會爆發「限貸令」？這與去年8月蔡政府當時推動的新青安政策有高度連動關係。
受惠新青安政策，全台房市交易不斷升溫，導致各大銀行不動產放貸趨近滿水位，必須祭出「限貸令」或調高利率，國民黨立委李彥秀批評，新青安不只炒升房價，還造成銀行貸款水位升高，引發央行祭出「限貸令」，部分自住民眾因此求貸無門，台灣房市亂象叢生。
自住民眾反而「求貸無門」
李彥秀提到，央行總裁楊金龍今年6月在立院公開表示「房市的氛圍從本來要下去了，現在又上來了，不是政府政策就不能講。」央行上個月更祭出史上規模最大的「限貸令」，不但在10天內找來34家國銀「喝咖啡」，更要求限期內交報告，如同下達34道金牌，要求降溫房市。
不過此舉也造成真正有房貸需求的民眾，「求貸無門」，民怨四起。財政部、金管會昨天出動調查八大行庫、全體國銀是否有「限貸令」。
其實，央行所謂的放款天條，除了銀行法第72-2 條，「放款之總額，不得超過放款時所收存款總餘額及金融債券發售額之和之百分之三十」這位經理指出，另一個條件是用放款總額做分母，這些比率都有規定，不知道是不是新青安房貸的原因，各家銀行的放款總額都達到水位，「我想我們長官去央行喝咖啡，也是被提醒這一點吧。」
各家銀行房貸近滿水位，央行祭出限貸令
住商不動產企劃研究室執行總監徐佳馨對《信傳媒》說，這次號稱「最嚴限貸令」衝擊中小建商與近期交屋民眾，尤其疫情後進場、並將於近期交屋的預售買盤，銀行管控整體不動產貸款，對於急需土建融來購地與置產的中小建商而言，恐有斷金流的風險。
此外，她表示，欲購置中古屋民眾，若非自身條件絕佳，申貸也將是一大難關，因此，下半年買賣移轉量勢必緊縮，惟房價是否出現盤整，仍需視整體金融環境而定。一位房仲說，常做中古屋的投資客確實受到影響，因為銀行能給貸款成數明顯降低。
中古屋投資客受影響大，下半年進入量縮
「有些正常要買的人確實受到影響，尤其一些要換房子的人，現在拿不到好的利率。」另一家分行經理指出，現在來申請房貸，條件變得嚴格，除了一般條件考量，物件本身考量，很多銀行審核雖然不明著說，卻是以「過去的往來」、「對銀行的貢獻度」來審核，例如你固定在哪家銀行的「薪轉戶」，比較借得到錢。
限貸令對哪種物件比較有影響？除了一般房屋買賣，銀行經理以實際上遇到的案例說，「很多人喜歡買40、50年舊公寓，但現在買太舊的公寓，例如板橋那邊50年的，房價特別高，但是有些個案因為房屋建築本身沒有什麼價值，會被央行視為你在買土地，貸款變成土地貸款，只能貸4、5成。」
舊建物如果只剩土地價值，會被央行視為買地
「還是要看個案啦，我們現在都不敢跟對方打包票。」分行經理說，很多仲介、代書也會來詢問一下，但我們也是看總行的政策，艦價報告，往來紀錄，被記者問起對這一波房價抑制有效嗎？他回說，房價漲太高了，這樣子雖然不能保證跌，有些投資客還是有辦法弄到錢，但對房價確實有煞車的效果。
「很久沒聯絡的房仲，又重新打電話來，這個禮拜接了好幾通。」一位52歲中小企業主，本身也承包好幾家銀行的生意，他不滿的說，近期一位年輕鋼琴師跳樓，那個年輕人在臉書上寫，媽媽以他名義借了一千萬元買房，讓他只能兼職跑白牌計程車，這種房市亂象不是單一個案，蔡政府八年房價漲翻天，少子化嚴重，已成國安問題，還搞一個新青安房貸，年輕人早失去希望，央行早該控制了，希望限制越久越好。
更多信傳媒報導
---
金管會：全體國銀說沒有限貸令 只是客戶等待時間較久
金管會昨日發問卷詢問全體國銀關於「限貸令」一事，今日銀行局副局長林志吉說明調查結果指出，銀行多表示沒有限貸令，並說明，銀行只是基於風險控管，近來不動產放款集中度較高因素，使審核作業較嚴。客戶不耐久候，再加上近期案件量也較大，才使客戶認為貸不到款。銀行也向金管會表示，會依每月還款情形及資金吸收狀況，作動態檢討。
林志吉表示，對於銀行基於風險控管的考量，金管會也會尊重各銀行的授信政策；此外，對於中央銀行昨日提及，本國銀行貸款的不動產放款集中度居高，要求銀行在不影響無自用住宅，都更危老更新的情況下，來研提自主管理放款改善計畫，金管會也予以尊重。
對於客戶怨銀行處理速度慢，林志吉表示已有銀行坦言，的確收到一些客戶申訴，會加快來處理，並向客戶說明，他強調，金管會若有收到民眾反映，都會要銀行協處。
至於傳出有客戶已向屋主談好，已經要交屋了，但房貸正在排隊，因此導致違約，將如何協處？例如，倘若要排隊到年底，但建商或屋主只給10天繳款，針對這類情況，銀行局表示，就只能請銀行加快，或請客戶向賣方再協調，目前銀行局尚未感受到有特別針對這類貸款貸不到的陳情。
銀行局對銀行法第72條之2的國銀不動產放款水位統計也顯示，7月的比重為26.61%，較26.62%略降，但28%以上的增加2家，成為5家，另外27%以上則從10家降為8家，顯見接近警戒線的銀行的確有增加之勢。
國銀限貸令風波 央行急發4點聲明：不影響自住、都更
財經中心／蕭宥宸報導
中央銀行找34家國銀「喝咖啡」，籲請各銀行自主管理不動產貸款總量，引發市場疑慮。央行今（22）日提出4點補充說明，強調不會影響無自用住宅民眾的購屋融資需求。
央行說明，要求銀行自主管理不動產貸款總量，旨在促請銀行合理配置信用資源，避免過多信用資源流向不動產市場，尤其是流向非自住之投資客或投機客；不會影響無自用住宅民眾購屋融資需求，以及業者推動都市更新、危老重建、社會住宅等配合政府政策相關用途，及企業購建自用廠辦等所需的資金。
央行指出，今年6月以來，財政部督導公股銀行優化新青安貸款，積極查核投機客、人頭戶及貸後轉租等情形。央行籲請銀行在不影響無自用住宅民眾購屋貸款等前提下，自主管理不動產貸款總量，與財政部相關措施的政策目的一致。
央行表示，考量各銀行均有不動產貸款監控管理機制，且資產規模、營運特性有所不同。因此，央行是以道德勸說方式，請銀行依據自身經營情況，研提未來一年自主管理之不動產貸款具體量化改善方案，就用漸進方式強化銀行不動產貸款的風險管理。
央行強調，籲請銀行自主管理不動產貸款，是從總量及信用資源合理配置著眼，並不涉及對個案的約束，銀行應從法令、契約及營業政策等因素，自行衡酌貸放措施，並避免引發媒體所指稱「加深民眾違約風險」等不必要的紛擾。
更多三立新聞網報導
留言列表
