曼哈頓檢察官巴拉拉二十八日在記者會上解釋「自由儲備」複雜的運作系統。(路透)

〔國際新聞中心/綜合報導〕美國紐約檢方二十八日對總部設在哥斯大黎加的數位貨幣匯兌商「自由儲備」(Liberty Reserve)發出起訴書,指控該公司利用網路虛擬貨幣與複雜的線上系統,成立「全球最大規模的洗錢網路」,七年來洗錢的不法金額高達六十億美元(約新台幣一千八百億)。檢方表示,包括該銀行創辦人在內,七名涉案者五人落網,另兩人在逃。

數位貨幣匯兌商

起訴書指出,二○○六年在哥斯大黎加成立的自由儲備是「地下犯罪的銀行首選」,從成立到本月稍早關閉期間,涉嫌為大約一百萬名使用者經手五千五百萬筆交易,舉凡信用卡詐欺、線上老鼠會、兒童色情、毒品走私等犯罪行為,都可透過該銀行的匿名系統輕鬆達到洗錢目的。

境外虛擬貨幣交易 首度援引愛國者法

由於自由儲備設在外國,檢方因此援引美國的愛國者法打擊網路犯罪的法條來對其指控;這也是該法首度被用來打擊虛擬貨幣交易,據此美國可以要求銀行和其他付款機制停止和自由儲備的生意往來。

可用假名註冊 戶名赫見「駭客帳戶」

檢方表示,自由儲備允許使用者以假名與假地址開立帳戶,甚至還有人明目張膽地以「俄羅斯駭客」或「駭客帳戶」這類名稱註冊。開立帳戶之後,使用者可將實體貨幣例如美元匯給俄羅斯與奈及利亞等國的第三方匯兌商,匯兌商接著把美元轉換為自由儲備發行的專屬虛擬貨幣LR存入使用者帳戶,使用者再來就可透過將LR轉到另一名使用者的自由儲備帳戶,LR的收受方只要能找到一個地下匯兌商,就能把LR轉回實體貨幣,來完成不法交易。

高額轉帳費+隱私費 交易難追蹤

自由儲備每筆LR轉帳收取一%的轉帳費,如果要隱藏自由儲備的帳戶號碼,每筆交易另再加收七十五美分的「隱私費」,換言之,在自由儲備的交易等同於無法追蹤,涉及不法也神不知鬼不覺,罪犯因此趨之若鶩。曼哈頓檢察官巴拉拉二十八日在記者會上表示,他認為,自由儲備的客戶「幾乎全部」都是為了犯罪目的使用該銀行服務。

本月稍早美國宣布破獲駭客盜竊信用卡交易處理公司的銀行資料庫,再到二十七國提款機提領四千五百萬美元的竊案,共八人遭起訴,其中有嫌犯就是利用自由儲備的帳戶洗錢。起訴書另指出,哥斯大黎加監管單位二○○九年就注意到自由儲備;美國財政部二○一一年底也曾警告金融機構,與自由儲備往來存在風險,而在財政部發出警告兩週之後,自由儲備「轉入地下」,並繼續在哥斯大黎加營運。

當局二十四日在哥斯大黎加、西班牙和紐約同時展開的行動中,逮捕自由儲備創辦人布多夫斯基等五人,並查扣與該公司相關的銀行帳戶和網域。起訴書指出,布多夫斯基為烏克蘭裔,原為美國公民,不過後來取得哥斯大黎加國籍。

 

 歐風暴 賽普勒斯 爆提領潮。(工商頭版) (楊文靚)

內容:歐盟財長上周六(3/16)同意對賽國紓困100億歐元,然而是以賽國必須對銀行存戶課徵存款稅做為附帶條件,稅率最高達9.9%,消息一出,造成賽國人民的恐慌,周六把自動櫃員機現鈔提領一空。國際間擔心不但會使賽國經濟再受重創,更會在歐元區引爆一波銀行存款擠兌潮。

建議:元大投顧認為因紓困條件為對所有存款戶均課徵6.75%~9.9%的稅率而引發存款戶的提領潮,此訊息是周六才確定,歐洲股市及債市均尚未反應,雖賽普勒斯占歐盟經濟比重約希臘的十分之一且存款戶主要為俄羅斯人,但對於位居高檔的股市而言,擠兌潮是否擴大及俄羅斯反應的不確定性,使股市修正的機率高。

 

塞浦路斯課存款稅 提款機被領光

 

塞浦路斯首都尼科西亞的民眾17日擠在銀行自動櫃員機前提款,希望減少因政府開徵「存款稅」而蒙受的損失。
(法新社)
歐元區財長會議及國際貨幣基金(IMF)16日同意對塞浦路斯提供1百億美元的紓困案,條件是塞浦路斯政府須於19日起,對所有的銀行存款課徵一次性的「存款稅」。塞浦路斯民眾對此群情激憤,國內所有銀行的自動櫃員機立即被提領一空,金融機構周末停止所有電子轉帳業務;國會見民怨沸騰,宣布將討論紓困案的緊急會議延後召開。

由於議定的紓困金額低於塞浦路斯要求的170億歐元,因此歐元區及IMF要求塞國對所有銀行存款課徵「存款稅」;存款額超過10萬歐元(約台幣390萬元)的帳戶,稅率為9.9%,低於10萬歐元者稅率為6.7%。估計總共可徵得60億歐元,主要將用來重組銀行的資本結構。

紓困協議16日一宣布,不滿存款縮水的大批塞浦路斯民眾立即聚集在各家銀行的自動櫃員機前排隊提款,許多櫃員機很快被提領一空;原本周六仍然開張的信用合作社,生怕出現擠兌,也被迫停止營業。

歐元區財長會議主席、荷蘭財長戴斯布倫表示,由於塞浦路斯銀行業的規模是整個經濟規模的8倍,如果不徵收「存款稅」,根本無法保全塞浦路斯的金融部門。他甚至表示,不排除在其他國家實施存款稅,雖然目前並未考慮這麼做。德國總理梅克爾領導的政黨聯盟也對紓困協議表示歡迎。

不少人開始擔心其他歐元區接受紓困國家會不會也出現擠兌。西班牙央行發言人17日表示,「西班牙銀行體系的運作絕對正常。」

由於國內反對聲浪高漲,塞浦路斯國會將召開緊急會議討論紓困案的時間由17日延後到18日下午,針對是否複決這項協議進行辯論。總統阿納斯塔西亞迪斯原訂17日對國會提出簡報,並發表演說為紓困協議辯護,也決定延後到18日。

18日(周一)是塞浦路斯的假日,因此國會必須在19日銀行開門之前,複決通過紓困協議,同時開始徵收「存款稅」。但如果立法程序未能完成,也可能宣布19日銀行再休業一天。

三周前才新當選的總統阿納斯塔西亞迪斯表示,徵收「存款稅」是一項痛苦的決定,否則塞浦路斯的兩大銀行和整體經濟將會破產。親歐盟的前總統華斯里奧為這項協議辯護說,「德國表示,如果不對銀行存款動刀,德國國會將不會通過對塞浦路斯的紓困案。」

幾個反對黨一致認為歐元區的要求「荒唐」,無法接受。

【2013/03/18 聯合報】



〈分析〉賽普勒斯存款稅的三項問與答

鉅亨網吳修廉 綜合報導  2013-03-18 16:50:21     Blog談新聞  評論(0) 上則  下則

據《金融時報》報導,為了得到百億歐元抒困貸款,賽普勒斯將對人民課徵前所未有的存款稅。帳戶餘額逾十萬歐元以上的存戶將被徵收 9.9% 存款,十萬歐元以下者則被徵收 6.75%。政府總計可徵得 58 億歐元。為何在銀行存款上動土?

為了紓困規模減至最小。賽普勒斯原先要求的 170 億紓困貸款和其經濟規模相比是如此龐大,IMF 因此擔心賽國無法支撐這筆這筆貸款。

而賽國銀行持有的優先無擔保債券為數不多,所以賽國政府只能從較豐厚的存款中徵稅以輔助紓困案。

此外,還有一些人民不樂見的新政策,比如企業所得稅率從 10% 調漲到 12.5%,及強制出售國有資產。

誰受傷最慘重?

恐怕會是賽國人民。據該國央行所言,銀行至 1 月止持有的 680 億歐元存款中,有 430 億是國內民眾的老本,其餘 200 多億則是外國存戶的錢,多數來自俄國和英國。

這是一隻黑天鵝嗎?

算是一隻灰天鵝。把銀行存款拿來抒困,近來已數度成為爭議話題。包括德國與荷蘭在內的許多歐盟政府表示,賽國已成俄國洗錢天堂,因此他們不樂意用納稅人的錢援助賽國銀行。

最讓人驚訝的是,連存款少於 10 萬歐元的存戶都得被抽稅,意味著除了高所得階級與外國人之外,平凡的中產階級和退休者都得遭受池魚之殃。

 

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