信貸員勾結代辦 金管會盯上5民銀

申貸人若無地緣性 職業變動頻繁 恐遭拒貸

2012年10月11日
為防堵銀行信貸員工勾結代辦,金管會下令徹查,若借款人和申辦銀行沒有地緣性、職業頻繁變動,恐難核貸。資料照片

下令清查
【廖珮君╱台北報導】為了全面防堵銀行信貸員工勾結代辦業者,金管會下令徹查各家銀行是否有透過代辦公司轉介申辦貸款,更緊盯5家遭到檢舉的銀行,要求銀行公會擬定銀行內部、銀行間的通報機制,以及明確防制方法,並將納入內稽內控查核。

 

根據透露,這5家遭民眾檢舉曾收受代辦公司轉介申辦貸款的銀行,全為民營銀行,銀行局已發函要求這5家銀行,必須要在下周四(18日)之前,回覆清查是否有代辦公司轉介貸款案件、如何防範員工勾結代辦公司、防範客戶資料被銀行行員不當取得利用,以及是否有防範代辦公司機制等。 

18日前須提防範措施

日前,渣打銀行爆發員工涉嫌集體勾結代辦公司,並且偽造客戶薪資所得一案,引發金管會關注,金管會更接獲民眾檢舉多家銀行行員,有勾結代辦業者轉介貸款,決定下重手全面清查。
金管會要求銀行公會研議建立銀行內部以及銀行間的通報機制,且若銀行發現行員有勾結代辦公司,就必須從嚴核處,銀行撥貸當天,也必須再次確認借款人的收入負債比是否超限,避免借款人同時間向多家銀行辦理貸款業務。 

公會籲建代辦資料庫

銀行公會上周則邀集12家銀行開會,將從業務、徵審以及管理3層面下手,其中,對於借款人居住、工作地與受理申辦的銀行分行若無「地緣性」,或者是借款人職業變動頻繁、任職未滿1年,又對自己的工作性質不了解,恐從代辦公司轉介的機率大,銀行將加強徵審照會,甚至可能拒貸。
銀行公會也建議,「銀行內部」應該建立代辦貸款相關資料庫,並由相關單位交互通報且預先示警;「銀行間」的通報機制,則建議金管會參照委外催收人員報送制度,明定依據,將違規人員報送聯徵供查。
據銀行公會調查,民眾透過代辦公司轉介申辦貸款,多因民眾需錢孔急、誤認代辦公司可以替自己申請到低利率、高額度的優惠條件,代辦業者更宣稱連信用差的借款人,都可順利核貸。 

須借款找銀行較妥當

銀行公會建議各銀行,必須建置貸款商品諮詢窗口,提供民眾明確便利的諮詢,也可透過營業廳公告、夾報、語音查詢等多元查詢管道,並提升網路管理機制,將銀行官網和代辦業者網頁區別。
銀行局副局長張國銘則呼籲,民眾有借款需求,最好直接找銀行辦理。 

代辦貸款業者手法大公開

★何謂代辦公司
◎成立資產管理顧問公司,聘請大量業務,買名單、流水編號做電話行銷或網貼廣告稱免費諮詢
◎個人代辦:設立部落格,分享代辦經驗取得借款人信任
★民眾透過代辦貸款原因
◎急迫資金需求,認為申貸成功機率大、且手續簡便
◎可申請較優惠條件,並可向多家銀行申貸
◎不熟悉銀行貸款程序,圖方便
◎代辦宣稱有配合的銀行,且信用不良、財力不足也可申貸
★進件方式
◎代辦業者或借款人主動到分行或致電客服做貸款諮詢、申請
◎代辦業者直接與銀行不肖業務員配合
★代辦類型
◎借款人檢附收入、職稱與聯徵中心或前次申貸資料不符
◎短期密集申貸,聯徵資料被密集查詢
◎借款人居住地、工作地與受理申請的銀行分行無地緣性
◎借款人不清楚或無法說明近期申貸紀錄
資料來源:銀行公會、各銀行 

 

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