各地新聞南方都市報[ 微博 ]2015-01-23 08:48
據新華社電一個沒有任何金融資質的“合作社”，將內部刻意裝潢得和國有銀行一模一樣，並以高額的貼息款誘惑市民來存款，短短一年多就有近200人上當受騙，涉案金額近2億元。
2014年5月，浙江杭州人王某經“中間人”介紹，將1200萬元公司流動資金存進了位於南京浦口江浦街道的一家名為“南京某農村經濟專業合作社”的單位。這一“合作社”承諾除給予王某國有銀行一樣的同期利率外，每週還貼息2%。
然而，在連續獲得4個星期的貼息款後，這一“合作社”沒再給王某打貼息款。王某從浙江趕到南京與之交涉，結果對方不僅不給貼息款，連1200萬元的存款也取不出來。2014年6月，王某向南京浦口警方報案。
南京浦口警方介入調查後，發現這個“農村經濟專業合作社”的工商營業執照上寫的經營範圍是農業信息諮詢，與金融類沒有任何關係，於是對這家“合作社”以涉嫌非法吸收公眾存款立案偵查。
浦口警方介紹，這一“合作社”2014年開始許諾除銀行基準利率外，再給予高額的貼息。
浦口警方還介紹，這一“專業合作社”在內部進行裝修的時候，完全仿造國有商業銀行的模式進行，不僅櫃檯設計像正規的銀行，還有LED顯示屏、叫號機等，甚至5個櫃面上都安排有穿著貌似銀行統一服裝的“職員”在辦公。一些儲戶被拉來後，一看眼前的場景，就以為是正規的信用合作社。
目前，這一涉嫌非法吸收公眾存款的“合作社”法人代表劉某及3名“業務經理”已被刑事拘留，一名攜款外逃的女高管也在2014年12月31日被南京警方勸返回寧投案自首，另外還有兩名劉某聘請的副手在逃。
事實+
各類非法集資頻現儲戶應警惕
近年來，各種非法集資的方式不斷出現，即使是看上去像銀行的“合作社”也各有各的行騙方式。
2013年，河南新鄉全順線材總廠院內，有一間辦公室專門用來吸收存款，裡面十幾個身著白色襯衣，打紅色領帶的工作人員正在辦理業務，時不時有人在排隊等待存款。工作人員介紹，利息以月計，半年以內的利息是6厘，半年以上一年以下的利息是7厘，一年以上的利息是一分四。也就是說，這裡給出的最低利息計算，也比銀行高出一倍，如果按照最高一分四的利息計算，幾乎是銀行存款利率的四倍。但此後，這家公司被指涉嫌非法集資。
2014年，山東鄒城市金融辦聯合工商局等相關部門，查處了一起以曲阜鼎強櫻桃專業種植合作社鄒城分社為名，涉嫌非法吸收公共存款、無證經營等違法違規的案件。據了解，該單位自10月1日開業以來，以參觀農產品種植基地可以免費領取贈品，投資入社可以購買廉價農產品，入股存款給付高息等手段為誘餌，非法吸收公共存款，13天時間共吸收社會資金近100萬元，目前該單位已被有關部門依法取締。
警方提醒，此類犯罪往往以刊登廣告、散發宣傳單、上門推銷等方式，以銷售旅遊、合作經營，投資收益等噱頭，以高息、高利為誘餌，引人上鉤。群眾投資前應諮詢有關部門，查看企業工商註冊登記是否真實合法，是否經有關部門批准。(騰訊新聞綜合新華網、齊魯晚報等報導）
山寨銀行玩得轉，不止靠長相
裝潢逼真、人員齊備，不是山寨銀行的騙術核心
中國人對各種假貨的出現，已經脫敏。可再怎麼認為“什麼都能假”，也無法想像出銀行是假的。正是這種顛覆所有人“假貨觀”的奇異事件，讓很多媒體傾向於去報導這家假銀行有多逼真：內部刻意裝潢得和國有銀行一樣，設置櫃檯、LED顯示屏、叫號機等，甚至5個櫃面上都安排穿著銀行統一服裝的職員在辦公。
要讓儲戶心甘情願地把錢存進這家“銀行”，表面工作不做足，顯然是不行的。但打蛇要打七寸，揭示騙局也必須抓准其行騙的核心。裝潢逼真、人員齊備，只是這家山寨銀行能成立的因素之一，背後的深層次原因，並不在這裡。
況且，這家名叫“農村經濟信息專業合作社”的山寨銀行，其裝修也並不如許多人吹噓的那樣逼真，看上圖，門臉居然是從右往左書寫，讓人看著就覺得古怪。
之所以說裝潢逼真、人員齊備只是表象，因為通過一些少為人知的案例，可以發現近幾年出現的假銀行，有一個十分蹊蹺的共同點：都叫做“農村經濟信息專業合作社”。
2011年的江蘇射陽、2013年的鎮江句容、山東惠民、2014年的河北平山，都發現了名叫“農村經濟信息專業合作社”的假銀行（見下圖）。那麼，這種“農村經濟信息專業合作社”究竟有什麼魔力，能讓行騙者都願意打著這個旗號呢？…[詳細]
還得靠內涵：媒體背書、政府站台
“農村經濟信息專業合作社”原本只能提供諮詢、培訓服務
所謂“農村經濟信息專業合作社”，是國內各種以農村打頭的合作社中的一種。這種合作社，可以在工商局獲得營業執照，經營範圍是“為本社社員提供專業技術、開展技術培訓和技術交流服務”。
這種經營範圍，和金融業一點關係都沒有，更不要說具有吸收儲戶資金的資格。因為根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，未經國務院銀行業監督管理機構審批，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業務。農村經濟信息專業合作社由工商行政管理部門審批，顯然不能從事吸收公眾存款的業務了。
說白了，這種合作社就是提供諮詢服務的公司。這種諮詢公司，是不可能把門面搞成銀行一樣的，也不可能把辦公場所設在城區，因為你就是為農民服務的。
在地方媒體和政府的支持下，居然也能開展金融服務了
“農村經濟信息專業合作社”只要提供金融類服務，就一定是騙局，和它本身是不是山寨，山寨誰，毫無關係。可以發現，地方這類合作社能夠行騙成功，有一些力量在幫忙。
比如宿遷日報就曾發表報導稱：“沭陽縣農村經濟信息專業合作社於2010年10月10日成立，它既有一般金融機構的服務功能，又不同於擔保公司和其它金融機構。以'生產+供銷+信用'三位一體的模式，對進一步推動農業農村信息化發展，加快農村專業合作組織多元化、專業化、規劃化建設具有重要意義。”
不僅媒體如此，在沭陽縣農村 經濟信息專業合作社成立當天，當地官員參加了隆重的開業典禮和剪彩儀式，要知道，沭陽的這家合作社，也是搞成銀行的造型、設立在城區，這分明是打定主意要做金融業服務。經營範圍只有諮詢和培訓的所謂合作社，卻把當地媒體、政府拉上自己的陣線，一起開起銀行了。…[詳細]
這是在學誰的玩法？祖師就是正規的金融類農合社
即使是正規金融類的農合社，也不具備吸儲資格，但幾乎無人遵守
2006年底，為了解決我國農村地區金融供給不足的問題，在地方政府主導下，相繼成立了一些具有金融性質的農合社，比如農合社信用合作（注意，不是農村信用合作社）、農民資金互助社等。這裡有個概念要交代清楚，農合社是“農村專業合作社”的簡稱，由工商管理部門審批；而農村信用合作社，由中國人民銀行審批，可以理解成銀行。
雖然金融類農合社允許社員在資金方面開展互助，但每個省都明確了合作社並沒有吸收存款的資格，比如《河北省防範農民專業合作社非法集資暫行辦法》規定，農合社要嚴格堅持“不吸儲、不分息”的基本原則。
但按照某業內人士的說法，金融類農合社幾乎都在非法吸儲。數據也可以部分說明這一點，2014年河北省全省公安機關共立案偵辦各類“農業專業合作社”非法吸儲犯罪案件55起。這55起案例，都是最後存款無法兌付，要么被挪入私人賬戶，要么是投資失敗，被大量舉報，才發現的。
其他類型的農合社，看準了商機，也有樣學樣地搞起了吸儲
既然具有金融性質的農合社不讓吸儲，卻仍在吸儲，那諮詢類的農合社（比如農村經濟信息專業合作社），為什麼不搞吸儲呢？
在連雲港市東陽農村經濟信息專業合作社的宣傳資料中，能清楚地看到，其服務項目總共分成四項：投資股、保險股、借款和其它服務。其中，投資股分為三個時間段：三個月、六個月和一年。投資股的最終受益是“銀行同期收益+合作社分紅”。所謂“投資股”就是在搞吸儲，只不過換了一個馬甲而已。
混亂的根源：只顧開放，沒管風險
農村各種專業合作社的成立，有利於農民，但不能不把控風險
農民專業合作社，本質上是一個農民經濟互助的自組織。就在今年1月，中央還在發文，要求“鼓勵發展多種形式的農村專業合作社”。對於公民自組織，國內能做到不限制，而是鼓勵其發展，本身是難能可貴的。
但據河北、江蘇等地民警介紹，類似“農村經濟信息專業合作社”這種組織，許多“入社”的人，都認為其就是“農村信用合作社”，可以存錢，還可以得利息，這是他們輕信農合社的根本原因。一方面，我們確實更加開放，但卻無法避免有人利用監管的漏洞和農民的錯誤理解，把農民專業合作社變成了非法吸取公眾存款的工具。
就像很多人問的那樣，“山寨銀行開了一年，為什麼監管部門沒有發現？”實際上，這恰恰就體現了監管的盲區：農合社在工商部門註冊，而工商部門又沒有金融監管的能力和資質，這背後匱乏的風險管理體系，是類似詐騙案屢發的根源。…[詳細]
2011-09-01
〔記者鄭琪芳／台北報導〕中國企業財務造假已不是新聞，但蓋一家假銀行來應付查核，仍是聞所未聞！勤業眾信會計師表示，一家在美上市的中國企業，最近被查出財務虛假而被迫下市，其造假手法竟是蓋一家假銀行，相關單位查核現金部位時，就由假銀行出具假函證矇騙，「以前是假的雞蛋，現在連銀行都可以蓋假的」。
勤業眾信會計師說明，企業財務造假的方式，最常見的就是虛報營收，一開始會以「應收帳款」方式掩人耳目，但應收帳款一直掛在那裡，時間久了就會變成呆帳，所以必須將應收帳款轉為銀行存款，騙局才不會被揭穿。
會計師指出，一家在美國上市的中國企業，涉及財務造假，為了矇騙過關，甚至在公司旁蓋了一家假的銀行分行，銀行招牌及行員制服都跟真的銀行一樣，由於中國幅員遼闊，假的銀行分行不會馬上被拆穿，相關單位查核公司現金部位及貸款餘額時，就由假銀行出具假函證應付，但最後還是被查出造假。
會計師接中國客戶 戒慎恐懼
會計師表示，中國企業造假、舞弊事件時有所聞，且造假手法愈來愈誇張，「連銀行都可以蓋一家假的」，現在如果不先做「鑑識會計」，會計師根本不敢接中國的客戶。
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