熱血流成河

2019-07-05 23:16經濟日報 記者夏淑賢╱台北報導

老牌貿易商潤寅集團憑藉造假交易資料，成功演出近年來金額最大的銀行詐貸案，但潤寅向銀行辦理應收帳款融資、押匯交易等，還款來源與契約不符，過去就發生多次，潤寅老闆娘「花甲阿嬤」王音之憑藉驚人的毅力與纏功，將詐貸四大招數發揮得淋漓盡致，銀行談起她也不禁搖頭嘆服。

 

王音之年近60、已是阿嬤，但是身形嬌小、氣質出眾，有銀行高層形容她早幾年算「風韻猶存」，但去年王音之罹患胃癌開刀治療，變得非常瘦弱，憔悴不少，可儘管如此，王音之還是非常投入生意，周旋各大銀行董、總、企金主管與往來大企業集團之間，「拚命三娘」作風依舊。

有銀行董座出差海外，半夜12點多還會接到王音之的LINE攻勢，措辭客氣低姿態但立場堅定，就是要銀行無論如何也要支持潤寅，額度放行、押匯開信用狀撥款。王音之雖然沒有掛名潤寅集團四家公司的負責人，但她是真正的靈魂人物，做生意還有和銀行交涉都頗有手腕，釀成鉅額詐貸，主要有四大招，第一是「秀實力」，就是秀出潤寅多年來往來客戶的來頭，尤其台塑集團包括台化、福懋等，王音之甚至在跟銀行談判時，會以台塑集團成員自居，而這些大企業多年來也確實向潤寅採購金額節節高升。另外，立委、民代、貿易國家政商關係，也是王音之秀的重點。

其次是「賣老臉」，動之以情來軟的，除了有和銀行往來十多年以上的基礎，累積一定信用紀錄，王音之也經常向銀行表示，自己父親是勤懇的公務員退休，父親往生前是她一輩子的保證人，她曾向父親發誓成功會回饋社會，而她的「貿易人生」是銀行相挺，關鍵時刻（資料瑕疵、銀行卡關時）拜託銀行「高抬貴手」，希望銀行支持中小企業與台資企業跨國貿易。

第三是「唱雙簧」，此次詐貸案，銀行驚訝這些大集團企業的採購窗口，都配合王音之的謊言，誤導銀行查核，但除此之外，王音之因為以往被銀行以還款來源不符卡關經驗豐富，竟然自己在海外第三地開設多家紙上公司，公司英文名和潤寅企業客戶「山寨」得十分相似，利用銀行海外查核照會困難，蒙混過關。

最後是「下重利」，因為銀行承作應收帳款融資與押匯，都要求還款來源就是交易買家，身分必須一致，結果潤寅多次出包下，有的銀行試圖大幅調漲利息，想讓潤寅知難而退，沒想到王音之一口答應，只要拿得到融資額度，利率高到行情兩倍也照給，結果現在看來是捨了重利、套走本金，銀行被詐貸近80億元，扣掉賺的利息、回存現金抵債與少部分擔保品，損失慘重。

這樁可能是近年最大的銀行詐騙貸款案，「潤寅集團」以旗下四家公司，分別為潤寅實業、易京揚實業、潤琦實業與頤兆實業，總共向台灣銀行界借貸額度約一百億元，借款餘額據金管會統計共七十九．一七億元。

六月初因連續還不出利息、本金，正式宣告為呆帳，最大債權銀行分別是王道銀行的十四．七三億元、台灣企銀的十三億元，還有元大銀行、兆豐銀行、第一銀行、合作金庫、凱基銀行等，共十三家銀行踩雷，都將影響今年獲利表現。

檢警介入後才發現，潤寅集團分別透過四家公司向銀行貸款，最主要的是從事紡紗貿易的潤寅實業，負責人楊文虎，資本額三．二九億元，是一家成立二十多年的貿易公司。這次主要是以應收帳款融資的方式向各家銀行借貸，但在六月初，公司開始不繳息也不還本，催繳之下，才發現負責人人間蒸發，後知後覺的銀行才趕緊提報呆帳，並且報警處理。

另一家公司易京揚，資本額僅一．七五億元，最大苦主王道銀行就是借給此公司，但王道銀行規模不大，借給單一公司就達十四．七三億元，是否過度風險集中，也是金管會銀行局了解的重點。

潤寅還有未知子公司？

銀行局不敢掛保證

四家公司表面上看不出關係，負責人也不同，據聞多家銀行是在發生呆帳後，才緊急進行歸戶整理，至今總借款餘額還在徹查，目前統計雖達八十億元，但連銀行局也不敢保證，會不會有突然新冒出其他子公司貸款。

雖然其中約十億元債權有不動產抵押，但一家貿易集團能輕易在銀行業拿到一百億元以上的額度，其中是否有人謀不臧，銀行業者三緘其口，據了解檢調已朝這方面了解中。

銀行業者表示，潤寅集團提供的部分應收帳款，往來業務對象都很大咖，銀行也按正常程序去信徵信，只是部分往來對象沒有即時回應，等到發現異常，才察覺潤寅早與這些公司停止往來，提供的資料，可能是假交易。

「潤寅對銀行的運作模式非常了解。」一位債權銀行業者分析，潤寅利用四家公司各自借款，且每筆債務的方式也都不同，應收帳款對象也是一向不回應銀行徵信的企業，許多銀行一點防備都沒有。

「六月底已提列六億元備抵呆帳。」王道銀行發言人張政權說。王道為不動產抵押品的第一順位，可望追回一些債權，但去年稅後盈餘僅十九億元餘，這筆呆帳恐怕麻煩了。

2019/07/05

潤寅集團7月2日傳出疑似詐貸案，13家銀行踩雷，金管會銀行局4日公布最新掌握數字，國銀總授信金額達73.21億元、總損失達39.49億元，損失最重前五大銀行為：台企銀（12.35億元）、王道（6億元）、元大銀（5.97億元）、合庫（4.84億元）、兆豐銀（4.77億）。

金管會銀行局副局長黃光熙表示，潤寅案在6月5日時就有6家銀行向金管會通報重大偶發事件，當時已調查13家銀行在潤寅的授信餘額及預估可能損失，當時是結算到5月31日，13家銀行總共授信餘額為79.91億元、預估可能損失則是39.6億元。

不過，在各銀行精算後，截至7月4日止，13家銀行的授信餘額為73.21億元，預估可能損失為39.49億元，占全體授信餘額比重達53.9％，也就是有逾半的債權都收不回來。

與潤寅往來的13家銀行，包括台企銀、王道、兆豐、元大、合庫、一銀、華銀、國泰世華、陽信、安泰、玉山、高雄銀及星展銀行。其中，已公告包括：台企銀（12.35億元）、王道（6億元）、元大銀（5.97億元）、合庫（4.84億元）、兆豐銀（4.77億元）、一銀（1.17億元）、華南銀（0.44億）。

為何這13家銀行中只有7家有重訊公告？金管會證期局副局長蔡麗玲表示，此次涉及的銀行有11家上市公司、2家公開發行公司，是否要作重訊公告，依法規是要看對股東權益、證券價格、公司繼續經營有無重大影響，各公司要自行評估是否有達到重訊公告標準，未公告的公司應該是未達重大性影響的要求。至於何謂重大性，蔡麗玲表示，因公司規模大小不同，每個產業特性不同，是否達到對公司股東權益、股價有重大影響，由公司自行評估。而此次公告的銀行主要是針對媒體報導的澄清。

蔡麗玲表示，有無達到對股東權益、股價重大影響，公司要自己評估，不是由股東判斷，若是公司判斷錯誤，證期局會去檢視其合理性，如果事後發現影響重大卻沒公告，就會依對公司發布重訊的規定，公司若有違規的話，可能會處以違約金、變更交易方法、甚至終止上市等。

(工商時報)