| 本報記者孫中英/聯合報 | |||
| 有位老奶奶早年喪偶，九十三歲時選擇跟小兒子同住，老奶奶的其他子女，不放心由小弟一人單獨保管老媽媽僅有的八十八萬元微薄積蓄。於是，子女們幫媽媽成立一個金錢信託專戶，並約定這筆錢專款專用在媽媽每月的生活費、醫療養護費等支出。
台灣人口加速老化，退休的安可族，如何確保累積大半輩子的退休金，能「專款專用」在自己身上？「信託」也許是個解決辦法。
國泰世華銀行信託部協理張齊家指出，透過「信託」，可預先規劃退休生活的財產管理方式，讓退休生活更有品質。
目前許多銀行都提供「退休安養信託」服務，民眾將退休金交付給銀行信託，並事先約定好，未來定期、例如每月可領取多少固定費用，用來支付退休生活的日常花費或醫療養護費等開支。
張齊家舉例，有位年近八十歲的老奶奶，認為自己已無能力管好財產，擔心剩下不到三百萬元的積蓄遭子女挪用，決定成立「退休安養信託」，每月約定支付生活費一萬五千元。
這位老奶奶選了自己及子女都信賴的一名女婿擔任「信託監察人」，未來信託契約的變更或提前終止，都要女婿同意。辦好信託後，老奶奶也放心了，覺得自己可好好安享晚年。
張齊家說，透過信託機制，可避免退休金遭他人挪用或被詐騙。此外，有些長輩可能因為生病、失智或子女不在身旁無人照顧而無法處理自身財務，若能事先安排好信託，即可免除這些顧慮，不用擔心自己辛苦累積的退休金用不到自己身上。
有人擔心信託收費問題，但信託除了一開始的簽約費須幾千元外，未來每年的信託管理費僅信託財產的千分之三到五；因為銀行多半會將信託財產放定存，目前台幣一年定存利率約百分之一點三，用定存利息來支付管理費，其實綽綽有餘，負擔不大。 |
【林巧雁╱台北報導】信託不只是有錢人的專利，善用金錢信託可以防止自己亂花錢的風險，也可避免長輩辛苦存的退休金被詐騙集團騙光光。
大眾銀行財富管理事業處協理吳碧芬指出，如果自己管錢，很容易隨意花錢，可能還沒實現目標，中途就把錢花光了。不妨善用金錢信託，與銀行約定實施資產分配計劃，達到設定的效果，比如將家產分20年，將財富平均分配給3小孩。
委託者也可以在合約中要求投資計劃，避免存款縮水，比如指定20%買基金，20%買股票等。如果沒有特別指定，銀行通常做定存。
國泰世華銀行客戶張先生沒有跟父親同住，無法時時刻刻照料父親的生活，他擔心父親的數千萬退休金遭人詐騙，於是幫父親成立「退休安養信託」，由張先生擔任信託監察人，約定每月給付生活費5萬元。
可設立公正監察人
另一位高齡90幾歲的陳老媽媽，子女擔心她的退休金只由小兒子管理不安全，子女們也簽訂退休安養信託，指定信賴的親友擔任信託監察人，退休金專款專用在媽媽的生活費、醫療費及養護費。透過規劃「退休安養信託」，可約定每月領取固定生活費、醫療費、養護機構費及看護費等，確保「專款專用」在長輩身上。國泰世華銀行表示，委託者還可設立一個公正的監察人，幫忙監督信託資金的運用。
建議告知家人內容
國泰世華銀行表示，客戶花30萬元就可設立信託，信託簽約費用為5000元，另外每年須繳管理費為千分之3~千分之5。主管說，每年定存的利息錢就可支付管理費了。
國泰世華銀行信託部協理張齊家表示，罹患老人痴呆症、失智症或單身年老者愈來愈多，很容易成為被詐騙的對象，還有些因為子女移民，或工作忙碌無法隨侍在父母身邊，這些長輩都很適合規劃信託。
張齊家說，「信託」最大的好處是信託財產具有獨立性，退休金交付信託後，由銀行依照契約管理運用，可指定子女、信賴的親友或社福團體擔任信託監察人，約定契約變更或提前終止，需經信託監察人同意。
國泰世華銀行建議規劃「退休安養信託」注意幾項重點，如契約可約定支付醫療費、養護機構費及看護費等，確保退休生活各項支出。視退休金交付信託規模，計算每月給付金額，避免退休金提早消耗殆盡。也建議讓家人知悉內容，若身體不佳時，可請家人協助辦理信託給付事宜。也可由社福團體擔任信託監察人，協助聯絡受託銀行支付臨時性費用。
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