《金融》人民幣優存利率4%,央行盯上

  • 2013-08-14 08:07
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  • 時報資訊
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  • 【時報-台北電】
國銀祭4%高利吸收人民幣存款,已引起央行高度重視。金融圈人士透露,日前大陸錢荒效應擴散,部分國銀及外商銀行祭出逾4%的年息吸收人民幣存款,引發央行關切,其中已有銀行接到央行電話,要求對存款客層結構、期間長短及使用方式三大面向,向央行提出專案報告。

 

 有關人士表示,先前大陸錢荒不只企業受影響,連部分在大陸有分行,已可辦理人民幣業務的國銀,都因為在當地需錢孔急,卻很難拆到資金,必須在國內透過高利吸收人民幣存款再轉往大陸。

 

 據傳,有一家分行在大陸已可承作人民幣業務的國銀,及某家已在大陸設置子行的外銀,日前已對逾1,000萬人民幣的大額存款,祭出限期1個月、利率4%,甚至4.5%的方案吸金,除牽動客戶資金挪移,也引發央行重視。

 行庫主管表示,自從今年2月央行開放指定外匯銀行(DBU)可吸收人民幣存款後,即要求國銀提出新的優利方案,或更新牌告利率時,必須將方案內容及訂價送央行備查,一方面控管國銀對人民幣存款的定價策略,也避免國銀只顧競爭存款量而忘了權衡資金成本。

 行庫主管直言,事實上,國銀彼此競爭人民幣存款的真正戰場,是在500萬元,甚至1,000萬元以上的大額存款,且銀行給付這類大額存款的利率,往往比一般優利方案再高出1~2個百分點,也因此這類大額存款是影響各銀行人民幣存款移動的關鍵。

 銀行主管指出,但是這部分因屬議價,多未明文規定利率,而是由銀行與客戶進行大額存款議價時,直接由銀行行員取捨,並且銀行上報優利方案給央行時,多半以給一般存款戶的利率作為回報重點,大額存款利率則往往在報告時被忽略。

 銀行主管指出,但近來部分國銀及外銀祭出逾4%的高利吸收人民幣存款,已引發央行對大額人民幣存款議價行情的重視,未來央行要求國銀回報的人民幣存款訂價策略,除了一般優利方案,大額存款的利率議價行情也將成為央行監管重點。 (新聞來源:工商時報─記者朱漢崙/台北報導)

銀行:利差仍有1.5~2個百分點

針對中央銀行高度重視銀行吸收人民幣存款的資金用途,銀行主管指出,由於大陸人民幣放款利率多數6%起跳,就算國銀用高於4%的利率吸收人民幣後,再轉往大陸,仍有1.5~2個百分點的利差,應可向央行交代過關。

因應大陸錢荒,國銀及外銀業者卯力從國內吸收人民幣存款應急,引起央行高度重視,業者說,央行最在意的仍是銀行能否拿出具有說服力的資金用途,特別是除了同業轉存款,銀行是否能清楚向央行交待放款、投資面的出處。

大型行庫主管私下坦言,大陸錢荒的問題先前的確引發了金融體系的客戶「挖角熱潮」,而且先前3%的利率央行眼中可說是高利,但由於錢荒問題,「3%已不夠看了,現在要出到4%才搶得到」。

業者指出,所以如此,除了銀行必須因應在大陸分行,或子行的資金調度壓力,大客戶本身鬧錢荒必須提早將存款提出,也是另一主要原因。

國銀高層指出,繼上月OBU的人民幣存款首度不增反減後,連DBU的人民幣存款量都出現減少,大陸錢荒以致於企業戶搬錢出去,仍是主要原因。

據了解,某家據指標性的大型民營銀行,光是一位大客戶一天就曾經提走了5億人民幣,至於其他零星提出上億存款的客戶不在少數,也因此銀行必須再出更高利率對外吸收新存款,補足新的糧草。

儘管現在國內銀行的人民幣吸金利率已高逾4%,但金融圈認為,多數銀行在央行方面應仍過得了關。

國銀高層舉例,現在大陸人民幣放款利率,一般都在6%起跳,因為即使國內銀行以4%或4.5%的高利吸收大額存款,但透過OBU再匯往大陸的分行作放款,中間仍能賺到1.5~2個百分點的利差,應可符合央行對於資金成本評估的要求。

 

國銀轉存人民幣 有「利」可圖

銀行陸續推出人民幣優惠定存方案,據指出,中國銀行台北分行給本國銀行的人民幣轉存利率相當優惠,以1年期來說,有銀行轉存利率超過3.1%以上,讓本國銀行仍有利差空間。

看好長期人民幣商機,銀行希望快速建立人民幣資金池,持續推出人民幣存款優惠方案。據了解,銀行資金去化管道中,有不少都轉存到中國銀行台北分行。

 

圖/經濟日報提供

多家公股銀行指出,目前轉存在中行台北的人民幣轉存利率,1年期最高的為3.175%,有的是3.085%、3.08%等,最低都在3%以上,6個月期約2.8%~2.9%附近。

相較於目前各銀行人民幣1年期定存牌告利率僅有1.1%上下,國銀吸收進來的人民幣資金轉存中行台北,都還是有賺頭。

大型銀行董事長表示,該行目前1年期人民幣定存牌告利率為1.1%,人民幣10萬元以上大額定存,依牌告加碼後,利率為2.1~2.2%%附近,轉存至中行台北仍有約0.8個百分點的利差。

銀行主管表示,人民幣資金去化仍是目前最大的問題,雖然在貿易出口融資已慢慢增加,整體去化情況仍不佳,大多只能投資債券或拆放同業,人民幣放款近期並沒有較大的聯貸案,只能將部分資金轉存中行台北。

銀行主管指出,將人民幣存款轉存中行台北,還有一個用意是作為將來中行台北給予的人民幣透支額度,如果轉存款愈多,未來中行台北可給的透支額度也愈多。

銀行業者分析,目前因人民幣去路不多,銀行吸收進來的人民幣還有剩,未來隨著人民幣業務愈來愈多,銀行對人民幣資金需求與調度增加,需要一定的透支額度。

【2013/04/29 經濟日報】



全文網址: 國銀轉存人民幣 有「利」可圖 | 金融要聞 | 財經產業 | 聯合新聞網 http://udn.com/NEWS/FINANCE/FIN4/7862332.shtml#ixzz2RpE0GYG4 
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定存人民幣 可考慮大陸開戶

2012/12/16

【聯合報╱記者王茂臻/台北報導】

國內銀行即將開辦人民幣存款業務,當年香港人搶存人民幣的經驗是否在台灣重演?備受關切。銀行理財專員說,民眾應先評估財務狀況,再決定是否開立人民幣存款帳戶,如果有閒錢,不妨考慮把錢直接存入大陸銀行,享受較高利率。

業者建議民眾評估自身財務需求,若短期有資金需求,應將人民幣存在台灣並以短期數為主,若中長期沒資金需求並常往來兩岸,可考慮在大陸定存人民幣。

兆豐商銀理專張先生說,目前國內一年期定存利率只有1.355%左右,物價上漲超過2趴,加上明年開始針對「存款利息」收取健保補充保費,定存族錢愈存愈少,急著尋找風險低又具遠景的投資商品,即將上路的人民幣存款很可能成為「新歡」。

張先生說,大陸境內的人民幣存款利率相當優惠,一年期定存利率高達3.25%,幾乎是台灣的3倍,但境外的人民幣存款利率卻低得可憐,例如香港、新加坡只有0.7%左右,預料台灣人民幣存款利率水準僅1%上下,不過人民幣長線看漲,存款人民幣賺不到利差,有機會賺到匯差。

張先生說,由於台灣人民幣定存利率並不吸引人,想賺利息的民眾,可以考慮「錢」進大陸,在大陸境內的銀行開戶、存錢,一來利率較高,二來在大陸的利息收入在當地不需繳稅。

如在台灣存人民幣,利息要繳稅,若單筆存款利息超過5000元,另外要繳交健保補充費。

不過大陸是外匯管制的國家,國人在大陸做定存須考量資金匯出入的風險。

在上海工作的林文生說,因為常往來兩岸,4年前就在大陸銀行定存人民幣,3年期的定存利率有4.25%,加上這幾年人民幣微幅升值,還算是很穩定的理財工具。

金融業者指出,民眾轉存人民幣不應過度樂觀,雖然許多金融機構都預測人民幣匯率長期看升,但也有貶值風險,萬一反轉,定存人民幣可能利率、匯率兩頭賠,也可能賺了利率、賠了匯率,白忙一場。

圖/聯合報提供



全文網址:udn個人理財 - 銀行 - 存、放款 - 定存人民幣 可考慮大陸開戶http://money.udn.com/mag/wealth/storypage.jsp?f_MAIN_ID=327&f_SUB_ID=3006&f_ART_ID=279663#ixzz2FBdvfOLw
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