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凱基證券中山分公司38歲賴姓男營業員,生前疑似違規幫客戶代操,據知情人士透露,涉及金額恐高達2千萬元,才讓他承受不住選擇在鬼門開第一天墜河身亡,還留下遺書,字字血淚。家屬今舉行公祭,凱基證券由經紀暨財富管理處副總孫成保帶領13位同仁到場致哀,面對家屬痛罵公司內控不佳、制度有問題,要給家屬一個交代,孫成保回應公司不會違法,會將問題帶回去後即離開。

凱基證由孫成保率13位同仁到場致哀,最後孫成保向賴男親友及母親致哀時,家屬並未答覆,賴男母親也撇過頭,不想與凱基證券的代表有太多互動,隨後由死者舅舅帶他們離席,過程僅短短10分鐘,相關人員快閃離場。

賴男舅舅說,「不要認為凱基證有多大,只要公司做了不法的事情,政府一定會站在人民這邊,政府要去了解。」他質疑凱基證想要撇清責任,真的是很有問題!尤其是控管的問題。

孫成保說,公司絕對不會違法,家屬則持續痛罵,「你們當然講不會違法,但憾事已經發生。」賴男舅舅大聲呼籲在場媒體能寫出來,讓凱基證券的投資人知道公司怎麼管理、運用投資人的資金。

 

賴男舅舅說:「我知道,你們是由上逼下的,為了業績、為了獎金。」雖然孫成保頻頻彎腰,態度放軟,但賴男舅舅仍接著說:「穿紅衣服、7月1日(往生),在傳統習俗中,這個是犯大忌的」,賴男舅舅氣說「我是可以打一巴掌都不為過的,可是我沒有」,質疑這不是單一事件,凱基內部控管問題很嚴重,希望金管會介入調查。

面對賴男舅舅一連串質疑不滿,孫成保幾乎是不發一語,僅說「會把問題帶回去」。對於媒體詢問是否逼迫營業員或員工代操、投資人權益受影響的部份,孫成保僅說,「謝謝,我們是來向家屬致意」,隨後快閃離開。

事實上,賴男留下的文字控訴公司從頭到尾知情,並且還鼓勵他多做期權業績,甚至默許他帶小型筆電到公司操盤,而公司事發後,至少 3件事沒說清楚,引發投資人及家屬憤怒。

據了解,賴男不僅疑似透過客戶把資金匯到他私人帳戶的方式,還設立人頭戶,直接使用帳號及密碼,進行操作,當中為了符合公司業績達成需要,違反當初與客戶的約定,將資金移到期貨商品,導致虧損愈來愈大,最後不斷想辦法引進新的資金,最後一發不可收拾,缺口已超出自己能負擔的臨界點。

這當中光是透過匯款給賴男,進行私下操作的金額就近2千萬,金額較大的,有200萬元、300萬元,幾十萬元也不在少數,受害人至少20人,至於透過人頭戶或其他方式取得帳號、密碼,則必須透過凱基內部清查,才有辦法一一釐清。

根據客戶C先生表示,他與女性友人一起透過賴男下單操作,6年來合計金額達320萬元,先前是投資選擇權,後來為幫忙賴男衝業績,有投入50萬元操作期貨;至於客戶W先生則是2年前透過賴男下單,一開始是做股票,去年3月開始操作選擇權,今年6月因市場利多,再投入100萬元,總計投入150萬元。

據了解,目前上門的投資人,多數表達自己是賴男的客戶、是受害人,但一時之間多數尚未提供詳細的對帳單或匯款資料,據知情人士透露,凱基證截至目前都未對受害投資人及家屬做任何承諾,僅表示會蒐集資料,進行研究。

凱基證營業員在社子大橋墜河身亡。趙元彬攝

而最讓投資人及家屬不能接受的是,從賴男輕生後,凱基證券至少有3件事沒說清楚:

1.向投資人隱瞞死訊。投資人W先生說,上周他多次打電話給凱基證券中山分公司,詢問賴男為何聯絡不上,一開始公司先叫投資人「繼續打」,當有投資人反映賴男的LINE都打不通時,公司才通知投資人說賴男已留職停薪中。

2.公司矢口否認代操行為。在案發後,投資人出示代操的通聯記錄,媒體多次向公司查證,公司卻以「配合主管機關政策,嚴禁營業員私下為客戶代操,經了解該名營業員也無代操狀況」,作為回應,直到賴男遺書曝光,公司也僅以「公司很遺憾失去同仁,現階段最重要的是協助家屬並表達最深切的慰問之意」,仍未說明是否涉代操。

3.高達2千萬的投資損失未有著落。賴男涉及代操的虧損缺口恐高達2千萬元,雖然投資人誤信營業員,或許該負擔部分責任,但公司能讓賴男用自家筆電在公司操盤,還透過人頭戶操作,都大大違反規定,仍難辭其咎,且幾年下來帳戶虧損金額持續擴大,難以想像公司竟然沒有察覺,實屬內稽內控重大缺失。

投保中心表示,如果受害人數達20人可以申請團體訴訟,目前投保沒有接到申請,但因為每個事實不一樣,目前來看沒辦法打團體訴訟。不過投資人仍可以申訴調處,但調處券商是否出面,也是券商自己決定。

若投資人進一步走到法律訴訟,過去實務上也有判決認為券商有連帶責任,但司法實務上都是個案為主。

又或者投資人可以到金融評議委員中心申請調處,金額在100萬元以下,評議中心有強制力,券商就必須出席,但調解結果券商也可以不接受,實際狀況仍是要看評中心判決為主。

凱基證券表示,現階段最重要就是協助家屬辦好後事,「公司很遺憾失去同仁,現階段最重要的是協助家屬並表達最深切的慰問之意。外界所言諸多內容並非事實。」(財經中心/台北報導)

 

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2020/08/31

38歲正值壯年,凱基證券賴姓營業員卻選擇結束生命,留下獨力經營小吃攤的年邁母親,上有姊姊、下有弟弟、妹妹的他,將於明日出殯,上千字文章曝光,裡面盡是對家人的不捨,尤其對自己在2016年留下的債務,甚是愧疚,而他不惜一死,就是要將真相公諸於世。《蘋果新聞網》獲家屬同意,公布部分內容。

賴男在文章中談到,最對不起媽媽,「不敢奢求來世還能當你兒子」,談到母親一直很累,幾乎一個人養大4個孩子,加上自己輟學更讓她操心,不過媽媽相當疼賴男,逢人就說他孝順,讓兒子感嘆自己的不足,可謂字字令人心酸。

賴男在凱基證人緣極佳,陽光、活潑,做事認真,是同事給他的評價,連家人都說他活潑、正向、愛運動,這位暖心大男孩更在身後被發現的記事本中,詳細記錄每天的行程,除了每天7點到公司上班及拜託客戶外,最讓人不捨的就是每天凌晨5點幫媽媽處理紅糟肉。

賴姓營業員輕生事件引起金融圈議論,家屬今天舉行公祭,雖然天候不佳時有大雨,但公祭一開始就有來自中壽、富邦人壽等不同金融單位的朋友來致意,顯示賴姓營業員在金融圈人緣極佳。另外北投籃球隊球友、台北商專好友紛紛前往致敬,顯示平常生活也是多彩多姿。

告別式上播放賴男生前打籃球、唱歌的陽光模樣,現場播放賴男高唱張學友的《一路上有你》時,眾人都為之鼻酸,尤其賴男與家人感情深厚,弟弟與姐妹聽到賴男生前的演唱,更是直接與賴男媽媽一家人抱著痛哭,場面哀傷。

也因為他的樂觀、正向,即使工作壓力大,有女友、家人在身邊支持,根本不相信他會輕生,以致於18日晚間10點半,他告訴家人要去社子島打籃球,家人都不疑有他,直到20日在社子大橋下發現身穿紅衣的賴男屍體,心情仍久久無法平復。

在靈堂上,凱基證券主管前來致意,有一位中年男子全身顫抖,大聲喝斥前來的主管:「你知道他穿著紅衣自殺,是帶著多大的怨恨嗎?」讓聽聞此言的主管驚惶到白了臉,直到旁人隔開中年男子,氣氛才稍緩,原來這位中年男子,就是賴男的從事殯葬業的姑丈,而賴男著紅衣輕生才傳開。

 

值得一提的是,與賴男往來的客戶,對於賴男積欠他們一堆債務選擇輕生,事後還紛紛在靈堂上致意,有些賠了幾十萬、上百萬的客戶,甚至不在乎自己賠錢,只是心疼這個陽光大男孩竟然在最後選擇這條路,認定他是證券業衝業績下的受害者,可見他平日待人真誠。

賴男工作認真,勤於聯繫客戶,每周固定向客戶報告績效,沒想到最後卻挪用客戶資金到非約定的投資項目,這都讓客戶跌破眼鏡,但也因為賴男平日、值得託付,許多客戶都把他當家人一樣看待,甚至在賴男走上絕路前向客戶感恩暗示告別時,一些心思敏銳的客戶開始查覺有異,陸續向凱基證券詢問。

從事證券業像是一條不歸路,他在文章中自責:「我真的很對不起,我是世界上最沒用的人,我害死我家人以及我的朋友以及所有信任我的人。」

他自述,從小到大他都不是特別揮霍的人,買東西都買便宜的,吃也不會吃貴的,也不會在特別高檔的地方消費,他要告訴客戶的是:「你們的錢我真的不是拿去爽,我是真的沒有把交易做好,卻騙了你們東補西湊。」

家人協力補財務缺口

在證券路上,他面臨的第一個壓力,就發生在4年前,他因為操作失利,形成財務缺口,他在文章中寫著:「家人幫我一起解決了一個大洞。」他形容自己當時是過意不去的,這讓媽媽無法退休,姊姊幫他揹房貸、妹妹揹信貸,連住在外面的弟弟也幫忙還錢。

操作失利、對家人的愧疚,他形容自己「非常非常痛苦」,當時他每個月要繳兩筆自己的貸款,還有抵押房貸。雖然家人不斷鼓勵,在銀行工作的妹妹也會推薦同事向他買保險,但他還是活在壓力中。

而原本決定轉作業務的他,後來還是走回頭路,幫親友代操,給予合理的報酬,賺錢就分潤,一開始走得很順,文章中寫到,沒想到主管看他操作不錯,竟然跟他說,不要做股票,好好發展期權,可以靠期權翻身

主管錯誤鼓勵斷送回頭路

至於為何會陷下去,關鍵就在於他曾短時間賺了幾百萬,把先前虧的都賺回來,導致他的心愈來愈大,一直用錯誤的方式經營自己的工作,而更重要的是,他在文章中寫到,主管在此時看到他代操有盈餘,甚至帶進業績,竟還釋出正面訊息,「他(指主管)甚至說出我一天如果能做兩千口,一個月就有四萬口。」

他還在文章中提及,主管的錯誤鼓勵,一方面調降他經手的手續費,一口少3元,一方面建議他找人頭去開期貨人頭戶,最後還建議他購買更小的筆電,讓他不僅代操成本更低,不易被主管機關抓到,還可以明目張膽在辦公室裡用私人筆電幫客戶代操,讓他再也沒有回頭路。

在這半年當中,他的錢來來去去,可以一天賺幾十萬甚至百萬,但也有在3天就賠光的情形,這時候他就找新的資金加入補缺口,才讓缺口愈來愈大,最後清算下來,至少留下1800萬以上債務

賴姓營業員的同業Y向《蘋果》透露,證券圈瘋傳賴姓營業員的事,凱基證與賴共事過的人都說,「他責任感很高、很有責任心」,也因為他是個努力的人,才會想要做到長官的要求,而且是從各方面去做,那麼認真的人,卻承受這麼大的壓力,Y不捨地說。

凱基證券表示,「公司很遺憾失去同仁,現階段最重要的是協助家屬並表達最深切的慰問之意。外界所言諸多內容並非事實。」至於金管會則表示正在調查全案中。(財經中心/台北報導)

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