熱血流成河

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凱基證券中山分公司38歲賴姓男營業員，生前疑似違規幫客戶代操，據知情人士透露，涉及金額恐高達2千萬元，才讓他承受不住選擇在鬼門開第一天墜河身亡，還留下遺書，字字血淚。家屬今舉行公祭，凱基證券由經紀暨財富管理處副總孫成保帶領13位同仁到場致哀，面對家屬痛罵公司內控不佳、制度有問題，要給家屬一個交代，孫成保回應公司不會違法，會將問題帶回去後即離開。

凱基證由孫成保率13位同仁到場致哀，最後孫成保向賴男親友及母親致哀時，家屬並未答覆，賴男母親也撇過頭，不想與凱基證券的代表有太多互動，隨後由死者舅舅帶他們離席，過程僅短短10分鐘，相關人員快閃離場。

賴男舅舅說，「不要認為凱基證有多大，只要公司做了不法的事情，政府一定會站在人民這邊，政府要去了解。」他質疑凱基證想要撇清責任，真的是很有問題！尤其是控管的問題。

孫成保說，公司絕對不會違法，家屬則持續痛罵，「你們當然講不會違法，但憾事已經發生。」賴男舅舅大聲呼籲在場媒體能寫出來，讓凱基證券的投資人知道公司怎麼管理、運用投資人的資金。

賴男舅舅說：「我知道，你們是由上逼下的，為了業績、為了獎金。」雖然孫成保頻頻彎腰，態度放軟，但賴男舅舅仍接著說：「穿紅衣服、7月1日(往生)，在傳統習俗中，這個是犯大忌的」，賴男舅舅氣說「我是可以打一巴掌都不為過的，可是我沒有」，質疑這不是單一事件，凱基內部控管問題很嚴重，希望金管會介入調查。

面對賴男舅舅一連串質疑不滿，孫成保幾乎是不發一語，僅說「會把問題帶回去」。對於媒體詢問是否逼迫營業員或員工代操、投資人權益受影響的部份，孫成保僅說，「謝謝，我們是來向家屬致意」，隨後快閃離開。

事實上，賴男留下的文字控訴公司從頭到尾知情，並且還鼓勵他多做期權業績，甚至默許他帶小型筆電到公司操盤，而公司事發後，至少 3件事沒說清楚，引發投資人及家屬憤怒。

據了解，賴男不僅疑似透過客戶把資金匯到他私人帳戶的方式，還設立人頭戶，直接使用帳號及密碼，進行操作，當中為了符合公司業績達成需要，違反當初與客戶的約定，將資金移到期貨商品，導致虧損愈來愈大，最後不斷想辦法引進新的資金，最後一發不可收拾，缺口已超出自己能負擔的臨界點。

凱基證賴姓營業員生前與客戶的最後對話，長達7分鐘。讀者提供

圖片來源 : 蘋果新聞網

這當中光是透過匯款給賴男，進行私下操作的金額就近2千萬，金額較大的，有200萬元、300萬元，幾十萬元也不在少數，受害人至少20人，至於透過人頭戶或其他方式取得帳號、密碼，則必須透過凱基內部清查，才有辦法一一釐清。

根據客戶C先生表示，他與女性友人一起透過賴男下單操作，6年來合計金額達320萬元，先前是投資選擇權，後來為幫忙賴男衝業績，有投入50萬元操作期貨；至於客戶W先生則是2年前透過賴男下單，一開始是做股票，去年3月開始操作選擇權，今年6月因市場利多，再投入100萬元，總計投入150萬元。

據了解，目前上門的投資人，多數表達自己是賴男的客戶、是受害人，但一時之間多數尚未提供詳細的對帳單或匯款資料，據知情人士透露，凱基證截至目前都未對受害投資人及家屬做任何承諾，僅表示會蒐集資料，進行研究。

而最讓投資人及家屬不能接受的是，從賴男輕生後，凱基證券至少有3件事沒說清楚：

1.向投資人隱瞞死訊。投資人W先生說，上周他多次打電話給凱基證券中山分公司，詢問賴男為何聯絡不上，一開始公司先叫投資人「繼續打」，當有投資人反映賴男的LINE都打不通時，公司才通知投資人說賴男已留職停薪中。

2.公司矢口否認代操行為。在案發後，投資人出示代操的通聯記錄，媒體多次向公司查證，公司卻以「配合主管機關政策，嚴禁營業員私下為客戶代操，經了解該名營業員也無代操狀況」，作為回應，直到賴男遺書曝光，公司也僅以「公司很遺憾失去同仁，現階段最重要的是協助家屬並表達最深切的慰問之意」，仍未說明是否涉代操。

3.高達2千萬的投資損失未有著落。賴男涉及代操的虧損缺口恐高達2千萬元，雖然投資人誤信營業員，或許該負擔部分責任，但公司能讓賴男用自家筆電在公司操盤，還透過人頭戶操作，都大大違反規定，仍難辭其咎，且幾年下來帳戶虧損金額持續擴大，難以想像公司竟然沒有察覺，實屬內稽內控重大缺失。

投保中心表示，如果受害人數達20人可以申請團體訴訟，目前投保沒有接到申請，但因為每個事實不一樣，目前來看沒辦法打團體訴訟。不過投資人仍可以申訴調處，但調處券商是否出面，也是券商自己決定。

若投資人進一步走到法律訴訟，過去實務上也有判決認為券商有連帶責任，但司法實務上都是個案為主。

又或者投資人可以到金融評議委員中心申請調處，金額在100萬元以下，評議中心有強制力，券商就必須出席，但調解結果券商也可以不接受，實際狀況仍是要看評中心判決為主。

凱基證券表示，現階段最重要就是協助家屬辦好後事，「公司很遺憾失去同仁，現階段最重要的是協助家屬並表達最深切的慰問之意。外界所言諸多內容並非事實。」（財經中心／台北報導）

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2020/08/31

38歲正值壯年，凱基證券賴姓營業員卻選擇結束生命，留下獨力經營小吃攤的年邁母親，上有姊姊、下有弟弟、妹妹的他，將於明日出殯，上千字文章曝光，裡面盡是對家人的不捨，尤其對自己在2016年留下的債務，甚是愧疚，而他不惜一死，就是要將真相公諸於世。《蘋果新聞網》獲家屬同意，公布部分內容。

賴男在文章中談到，最對不起媽媽，「不敢奢求來世還能當你兒子」，談到母親一直很累，幾乎一個人養大4個孩子，加上自己輟學更讓她操心，不過媽媽相當疼賴男，逢人就說他孝順，讓兒子感嘆自己的不足，可謂字字令人心酸。

賴男在凱基證人緣極佳，陽光、活潑，做事認真，是同事給他的評價，連家人都說他活潑、正向、愛運動，這位暖心大男孩更在身後被發現的記事本中，詳細記錄每天的行程，除了每天7點到公司上班及拜託客戶外，最讓人不捨的就是每天凌晨5點幫媽媽處理紅糟肉。

賴姓營業員輕生事件引起金融圈議論，家屬今天舉行公祭，雖然天候不佳時有大雨，但公祭一開始就有來自中壽、富邦人壽等不同金融單位的朋友來致意，顯示賴姓營業員在金融圈人緣極佳。另外北投籃球隊球友、台北商專好友紛紛前往致敬，顯示平常生活也是多彩多姿。

告別式上播放賴男生前打籃球、唱歌的陽光模樣，現場播放賴男高唱張學友的《一路上有你》時，眾人都為之鼻酸，尤其賴男與家人感情深厚，弟弟與姐妹聽到賴男生前的演唱，更是直接與賴男媽媽一家人抱著痛哭，場面哀傷。

凱基證賴姓營業員在文章裡自責，不捨家人為自己揹債。讀者提供

圖片來源 : 蘋果新聞網

也因為他的樂觀、正向，即使工作壓力大，有女友、家人在身邊支持，根本不相信他會輕生，以致於18日晚間10點半，他告訴家人要去社子島打籃球，家人都不疑有他，直到20日在社子大橋下發現身穿紅衣的賴男屍體，心情仍久久無法平復。

在靈堂上，凱基證券主管前來致意，有一位中年男子全身顫抖，大聲喝斥前來的主管：「你知道他穿著紅衣自殺，是帶著多大的怨恨嗎？」讓聽聞此言的主管驚惶到白了臉，直到旁人隔開中年男子，氣氛才稍緩，原來這位中年男子，就是賴男的從事殯葬業的姑丈，而賴男著紅衣輕生才傳開。

值得一提的是，與賴男往來的客戶，對於賴男積欠他們一堆債務選擇輕生，事後還紛紛在靈堂上致意，有些賠了幾十萬、上百萬的客戶，甚至不在乎自己賠錢，只是心疼這個陽光大男孩竟然在最後選擇這條路，認定他是證券業衝業績下的受害者，可見他平日待人真誠。

而賴男工作認真，勤於聯繫客戶，每周固定向客戶報告績效，沒想到最後卻挪用客戶資金到非約定的投資項目，這都讓客戶跌破眼鏡，但也因為賴男平日、值得託付，許多客戶都把他當家人一樣看待，甚至在賴男走上絕路前向客戶感恩暗示告別時，一些心思敏銳的客戶開始查覺有異，陸續向凱基證券詢問。

從事證券業像是一條不歸路，他在文章中自責：「我真的很對不起，我是世界上最沒用的人，我害死我家人以及我的朋友以及所有信任我的人。」

他自述，從小到大他都不是特別揮霍的人，買東西都買便宜的，吃也不會吃貴的，也不會在特別高檔的地方消費，他要告訴客戶的是：「你們的錢我真的不是拿去爽，我是真的沒有把交易做好，卻騙了你們東補西湊。」

家人協力補財務缺口

在證券路上，他面臨的第一個壓力，就發生在4年前，他因為操作失利，形成財務缺口，他在文章中寫著：「家人幫我一起解決了一個大洞。」他形容自己當時是過意不去的，這讓媽媽無法退休，姊姊幫他揹房貸、妹妹揹信貸，連住在外面的弟弟也幫忙還錢。

操作失利、對家人的愧疚，他形容自己「非常非常痛苦」，當時他每個月要繳兩筆自己的貸款，還有抵押房貸。雖然家人不斷鼓勵，在銀行工作的妹妹也會推薦同事向他買保險，但他還是活在壓力中。

而原本決定轉作業務的他，後來還是走回頭路，幫親友代操，給予合理的報酬，賺錢就分潤，一開始走得很順，文章中寫到，沒想到主管看他操作不錯，竟然跟他說，不要做股票，好好發展期權，可以靠期權翻身。

主管錯誤鼓勵斷送回頭路

至於為何會陷下去，關鍵就在於他曾短時間賺了幾百萬，把先前虧的都賺回來，導致他的心愈來愈大，一直用錯誤的方式經營自己的工作，而更重要的是，他在文章中寫到，主管在此時看到他代操有盈餘，甚至帶進業績，竟還釋出正面訊息，「他（指主管）甚至說出我一天如果能做兩千口，一個月就有四萬口。」

他還在文章中提及，主管的錯誤鼓勵，一方面調降他經手的手續費，一口少3元，一方面建議他找人頭去開期貨人頭戶，最後還建議他購買更小的筆電，讓他不僅代操成本更低，不易被主管機關抓到，還可以明目張膽在辦公室裡用私人筆電幫客戶代操，讓他再也沒有回頭路。

在這半年當中，他的錢來來去去，可以一天賺幾十萬甚至百萬，但也有在3天就賠光的情形，這時候他就找新的資金加入補缺口，才讓缺口愈來愈大，最後清算下來，至少留下1800萬以上債務。

賴姓營業員的同業Y向《蘋果》透露，證券圈瘋傳賴姓營業員的事，凱基證與賴共事過的人都說，「他責任感很高、很有責任心」，也因為他是個努力的人，才會想要做到長官的要求，而且是從各方面去做，那麼認真的人，卻承受這麼大的壓力，Y不捨地說。

凱基證券表示，「公司很遺憾失去同仁，現階段最重要的是協助家屬並表達最深切的慰問之意。外界所言諸多內容並非事實。」至於金管會則表示正在調查全案中。（財經中心／台北報導）

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