2019/07/03

潤寅集團2日傳出疑似詐貸案，有13家銀行受波及，總計授信達79.91億元。這13家銀行包含王道銀行、臺灣企銀、兆豐銀行、元大銀行、合作金庫銀行、第一銀行、華南銀行、國泰世華銀行、星展銀行、安泰銀行、高雄銀行、玉山銀行和陽信銀行。

王道銀行指出，易京揚實業公司與銀行的授信往來金額約14.73億元，過去還款情形正常，銀行與易京揚公司授信的擔保，包括不動產、受讓的應收帳款等，此一惡性倒閉事件發生後，估計有半數以上款項可收回，扣除擔保品後的損失金額初步估計為6億元。

王道銀強調，因應此事件，6月底前已提列足額呆帳準備，該事件對銀行財務業務並無重大影響；王道銀也已對易京揚公司及相關人等提出法律訴訟，此案目前已進入司法程序。

臺灣企銀表示，與潤寅公司及其關係企業陸續往來已十餘年，往來期間帳款收兌都正常，近日客戶發生倒閉，可能肇因國際情勢變化快速，造成該集團資金調度受挫，財務周轉不靈，營運出現狀況。

臺企銀目前評估最大損失金額約12億元，並已啟動相關法律訴追程序；今年6月也已提列5.44億元備抵呆帳，並將於第三季提足潤寅集團所有損失。

國泰世華銀則是對潤琦有遠期信用狀擔保授信2.76億元，已全數提存備抵呆帳準備，並進行假扣押以確保債權。

據公股銀私下指出，該企業其實是川普對伊朗貿易制裁的受害者。其中兆豐銀跟該企業往來已有10～15年，但因伊朗制裁的關係，先前已經開始收額度，所以現在放款餘額大概只有6億多元，扣掉擔保品等等實際損失有4億多元。

第一銀行指出，對潤寅實業及其關係企業授信餘額4億元，擔保品覆蓋率為71％；若獲信保全額理賠，則債權將可全數收回。

華南銀行統計，授信餘額約3億多元，與集團共有四戶往來，但有存單、不動產等擔保，因此最大損失約4千多萬元。

2019-07-02 23:26經濟日報 記者夏淑賢╱即時報導

國銀再傳詐貸案，潤寅實業涉詐貸六、七十億元，逾三分之一國銀受害，元大金控（2885）旗下元大銀行高層指出，該行與潤寅集團企業往來歷史已久，因此手上的擔保品具有相當價值，包括位於大直精華區不動產，還有1億多元的存款現金可資抵債，加以元大銀行今年獲利動能良好，上半年績效已經超過預算，因此6月就會先轉銷潤寅案預估損失的半數，其餘可能7月、8月就提足，不會等到依規等三個月列逾放才提損，「該提存就提存」，對元大銀獲利不致構成大的衝擊。

根據資料，元大銀對潤寅相關放款餘額約9億元，元大銀高層表示，各家銀行因為與潤寅往來的時間長短以及放款性質不一，所以可能有的銀行債權擔保比率不高，但元大銀因為往來已久，所以手上的擔保品價值不錯，況且還有中小企信保基金擔保，因此考量今年獲利成長良好，超額達成預算目標下，進一步估算可能損失後，元大銀就會盡速提足，且6月已經先提約半數損失。

元大銀今年前五月自結稅後純益45.53億元，在元大金各子公司中獲利貢獻度最高，比去年同期成長超過12%，逾放比0.14%，也居國銀前三名。

2019-07-02 21:18經濟日報 記者邱金蘭╱即時報導

潤寅涉詐貸案太離奇，至少有三大疑點，部分銀行年初就已警覺，但有更多的銀行5月底才覺得不對，6月3日跑到潤寅大樓才發現人去樓空，現場還碰到很多銀行同業，業者說，這個案子都可以當授信教材了。

銀行承作應收帳款融資案，通常是買方（如福懋）跟潤寅買東西，銀行確認福懋的實質交易單子後，會先付錢給潤寅，最後福懋再將貨款付給銀行。

銀行業者表示，應收帳款融資額度多是短期，約二、三個月，因此79.91億元的授信額度，實際上算蠻大的了。由於潤寅跟很多像福懋等大公司往來很久，也讓銀行對潤寅失去警覺性。

根據銀行初步了解情況，潤寅涉詐貸案至少有三大疑點，包括第一，今年初，買家是一家國外公司，因買方錢一直沒付給銀行，銀行去問潤寅，潤寅說沒問題，他承受下來，等於潤寅幫買方付錢給銀行。潤寅為何要幫這家國外公司付錢？有些銀行此時就開始警覺。

到了今年3、4月間，有些交易不對勁，銀行跟部分買方確認交易時，有些買方說不確定有這些交易單子，銀行找潤寅來說明，潤寅還說怎麼可能，當時銀行間曾流傳潤寅有一些轉投資，資金可能周轉不過來。

第二，有些銀行追得緊的發現，某家買方公司有匯錢給銀行，但卻沒有交易的單子，這家銀行後來進一步追查發現，匯款人名字雖是買方，但實際上匯錢的人是潤寅，潤寅為何要幫這家買方付錢？

有銀行事後抱怨說，這家辦理匯款的銀行警覺性如果能高一點，大家就可以更早採取行動了。

第三，為何銀行懷疑交易單子有問題時，最後跟買方確認結果都沒問題？銀行業者懷疑，這可能不是潤寅單方可以掩飾的，銀行間傳聞已有買方公司的採購部門人員被開除。

到了5月底，潤寅有些授信額度到期，銀行聯絡潤寅不順，有時找到人、有時找不到人，銀行開始覺得有問題，6月3日星期一上班，有銀行一早就衝進潤寅大樓裡去找人，但已人去樓空，現場還碰到不少其他銀行同業。

2019-07-02 13:55經濟日報 記者楊筱筠╱即時報導

潤寅實業無預警傳出倒閉，雖然傳出為詐貸，但今（2）日公股行庫一早積極檢視，除了台企銀預估可能損失金額為12.35億元，土銀已經在去年結束與潤寅往來，台銀沒有往來，合作金庫在潤寅倒閉的事件中，則正在與潤寅買家福懋興業核對應收帳款。

根據法規，最快逾期三個月才要轉催收款，目前正在盡最大努力中，相關授信金額約4億多元，但每一筆貸放都有核實授信流程、確認買賣方交易為真，應不至於為詐貸案件。

潤寅對福懋有應收帳款，再用應收帳款向合庫融資，福懋如果支付款項給潤寅，潤寅便會還款。但目前潤寅已經無預警倒閉，合庫已經取得應收帳款追索權，對象轉為福懋，目前合庫正與福懋核對融資銷售品項與金額等等，雙方密切聯繫中。

對於周刊踢爆此為詐貸案。公股行庫業者指出，每一筆應收帳款的融資交易皆有與買方福懋確認，也有福懋的確認文件，且流程也有向分行查核，確認每一筆買賣都是為真，也有相關文件為佐證，都有確認潤寅每一筆的應受帳款真的賣給福懋，與鼎興牙材利用紙上公司與十多家診所的採購交易契約，並附上假發票或支票等向銀行詐貸相比，不甚相同。

《金融股》遭老牌貿易商詐貸…台企銀恐虧12.35億元

2019/07/02 13:11 時報資訊

【時報-台北電】台企銀 (2834) 經媒體報導「13家銀行中招 老牌貿易商詐貸66億元」，事由為潤寅集團旗下公司於台企銀借款屆期未履約還款，且無預警人去樓空，潤寅集團於台企銀合計授信餘額13.38億元，預估可能損失金額為12.35億元，台企銀已進行相關債權保全措施及提起訴訟。（編輯整理：葉時安）

【時報-台北電】王道銀行(2897)針對媒體報導「13家銀行中招，老牌貿易商詐貸66億掀風暴」表示，王道銀行係對潤寅實業之相關公司-易京揚實業公司有授信往來，目前餘額共計新台幣14.73億元，預估扣除擔保品及其他可回收金額後，損失約為新台幣6億元，王道銀行目前業已針對該預估損失全數提足呆帳準備，對王道銀行財務及業務無重大影響。王道銀行並已進行相關法律訴追程序。(編輯整理：莊雅珍)

2019-07-02

〔財經頻道／綜合報導〕從事紡織等原料進出口貿易的老牌貿易商「潤寅實業」，爆出以虛假應收帳款欺詐銀行，前後騙取高達66億元的金額，包括台企銀、王道在內共有13家銀行受害。

《鏡週刊》報導，潤寅實業爆發66億的詐貸案，潤寅負責人楊文虎6月中旬突然失聯，造成13家銀行受害，台企銀、王道銀行皆為受害者，而潤寅向王道借款14億、台企銀的呆帳更達12億，潤寅上週四（6月27日）位於信義區的總部已無公司招牌等訊息，管理員透露，潤寅早在2、3週前就退租，負責人也不見蹤影。

台企銀總經理施建安指出，潤寅的應收帳款多無擔保品，會倒帳的原因可能與美國對伊朗的制裁有關。知情人士透露，川普去年10月對伊朗實施制裁，與伊朗有較多業務往來的潤寅，旗下伊朗貸款遭凍結，才會出現周轉不靈的問題。

報導指出，此事件已在銀行業掀起風暴，有人認為潤寅公司規模之小，實業資本額僅3.29億，但卻有66億的應收帳款，是不合理的情況，懷疑內部有鬼；1位行庫高層也表示，潤寅雖為老牌貿易商，但怎麼也想不透，為何這些銀行要向潤寅借出這麼多錢；有人更直指銀行，這麼容易受騙肯定是因為銀行內部疏失的問題。

王道銀行全文回應：

易京揚實業有限公司確為本行客戶，與本行的授信往來金額約14億元，過去還款情形正常。本行與易京揚公司授信之擔保，包括不動產、受讓的應收帳款等，此一惡性倒閉事件發生後，估計有半數以上款項可收回，扣除擔保品後的損失金額初步估計將不到授信金額的一半。

為因應此事件，本行在六月底前已提列足額的呆帳準備，而在提列足額呆帳後，本行之獲利仍較去年同期增加，故此一事件對於本行之財務業務並無重大影響。

此外，針對此一疑似詐貸案件，本行已對易京揚公司及相關人等提出法律訴訟，此案目前已進入司法程序，將靜待司法調查。