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北富銀總爆收錢不當核貸 銀行局長莊琇娞說要看這二點

 

北富銀總座程耀輝職涯歷練豐富,還成了助攻大陸小微金融發展的推手。  富邦金控/提供 北富銀總座程耀輝職涯歷練豐富,還成了助攻大陸小微金融發展的推手。 富邦金控/提供

針對台北富邦銀總經理程耀輝遭爆料,指以他名字為「最終收益人」的海外資本公司收受400餘萬元款項,打算多核批一家美國上市公司易恒健3,000萬美元(約9億元台幣)的中期貸款,疑涉有不當授信,金管會銀行局長莊琇媛今(7)日中午表示,主要關注二大塊,要求北富銀公司儘速提供匯款、授信流程等資料,再決定是否約談總經理等後續處置。

 

莊琇媛說,銀行昨天已接獲消息,已請北富銀提供資料,包括針對消息來源,對易恒健康公司的授信情形、匯款等,爆料者並沒有跟金管會舉報。

 

至於先請北富銀儘速提供資料,後續看有沒有必要狀況,採取後續的處理行動,包括是否約談總北富銀經理程耀輝到金管會說明。

 

至於是否涉及不當授信,要看二塊,一是北富銀對易恒健康的授信,看整個授信流程,有沒有符合公司自己內控規範與法規的規定;第二塊是疑似匯款,也會請北富銀提供資料再來判斷。

 

至於是否涉及關係人交易問題?莊琇媛也說,現在還不很確定,易恒健康是在美國掛牌上市的公司,所謂關係人是否符合我國銀行法上的關係人,都得等北富銀提供資料後,再做判斷。屆時能得到資料範圍,再決定後續是否需要下一步請國外公司提供資料。

 

據外界爆料易恒健康是北富銀香港分行的授信客戶,同時是一家美國掛牌的線上藥品、保健品零售公司,但去年11月在美國上市後,股價一路從10美元下滑至今年8月5日只剩2美元,被北富銀分行列為「重大信用風險」通報公司,提醒公司不能再核貸。但是爆料者指稱,今年在台灣的北富銀母公司總經理程耀輝卻電話催促下屬要再核撥3000萬美元貸款,有不合常理之處。

 

同時爆料者指疑似以程耀輝為最終受益人的一家境外BVI控股公司AIMDA HOLDINGS,曾於2018年接受易恒健康大股東人民幣10萬元匯款,因此2018年先核貸給易恒2,500萬美元的貸款。

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https://tw.appledaily.com/property/20200807/3THQ75S6LI2EALZ3BMU7AAZX5Q/

【獨家/台版半澤直樹】北富銀9億貸款爆不當施壓 員工控老總帳戶多4百萬

《蘋果新聞網》接獲讀者爆料,今年8月初,台北富邦銀行的內部會議上,總經理程耀輝希望核批一家「易恒健康」公司3千萬美元(約9億台幣)的中期貸款案。而早在2018年,易恒健康就已向北富銀貸款2500萬美元(約7.5億元台幣),近期則又想再貸3000萬美元。

易恒健康納斯達克掛牌、股價慘跌

易恒健康是北富銀香港分行的授信客戶,它是一家中國的線上藥品、保健品零售公司,去年11月在美國納斯達克上市,但股價在上市後就逐漸下滑,從一開始約10美元,到今年8月5日收盤只剩約2美元,市值也從最初超過3億美元,跌到現在只剩7千多萬美元。
 
由於表現不佳,北富銀香港分行的業務單位,依據公司內部規定,在7月29日就對易恒健康這家公司提出重大信用風險通報,提醒公司不能再核貸,以免萬一發生問題,形成呆帳風險大增。
 
據《蘋果》調查,在這份風險通報中,易恒健康不但在評估融資的數字上,超過標準值,風險太高,而且業務單位也回報,今年第1季易恒健康財報已經轉虧,財務團隊也大幅更換。

罔顧風險通報、催促下屬儘速核貸

但是,在銀行界有「點子王」之稱的程耀輝,竟罔顧下屬對易恒健康已提出的風險通報,反而對下屬頻頻電話催促,要求盡速核撥貸款,同事都感到莫大壓力。
 
爆料人告訴《蘋果》,由於程耀輝的催逼實在太不合常理,就有人私下進行追查,結果赫然發現,疑似以程耀輝(Yaohui Cheng)為最終受益人的一家境外控股公司,竟然早在2018年8月中,曾接受易恒健康的大股東高達100萬人民幣(約428萬台幣)匯款,到了8月底,易恒健康當時正向北富銀香港分行貸款的2500萬美元(約7.5億台幣)就核准批出,雙方關係啟人疑竇。
 
這筆貸款的呆帳風險極高,而北富銀大股東之一就是台北市政府,一旦成為壞帳,將大大影響台北市納稅義務人的權益,是全民的損失,了解內情的人士因此決定向《蘋果》爆料,上演「半澤直樹」式的反撲戲碼。
 
《蘋果》核實爆料人所提供的北富銀香港分行對帳單,2018年8月13~15日,一名英文名為HOU WEN-SHAN(侯文山)的人,曾將總額約100萬人民幣(約428萬台幣)的錢,分為3筆匯給BAIHAN CAPITAL INTERNATIONAL(百漢資本國際公司)。

疑似收受易恒健康大股東百萬民幣匯款

根據香港公司登記,百漢的大股東就是AIMDA HOLDINGS,是一家境外控股公司(BVI),另根據爆料人提供給《蘋果》的2018年匯款當時的BVI註冊處資料發現,AIMDA HOLDINGS的最終受益人英文名為Yaohui Cheng,疑似就是程耀輝。
 
《蘋果》查閱程耀輝的碩士論文,發現英文拼音為Cheng,Yao Hui,與2018年的BVI註冊處所查到的拼音相同,不過程耀輝在北富銀的官網則使用Roman Cheng,作為自己的英文名字。究竟最終受益人是否真的就是程耀輝本人?將是此案件最關鍵的地方,有待相關單位調查。
 

爆料人指稱,侯文山其實就是CID華威國際的合夥人,而華威國際是全球知名的私募基金,管理的基金規模達到10億美元(約300億台幣),並且早在易恒健康創立之初就關注其發展,2015年還參與了易恒健康的A輪投資,並持續在B輪、C輪加碼。

據了解,程耀輝曾私下透露,當初會做易恒健康的貸款,就是華威國際找上門的。而根據中國企業資訊查詢網站「企查查」的資料顯示,CID華威國際在2015年9月23日成為易恒健康的股東時,CID華威國際的合夥人中,的確有侯文山。
 
北富銀對易恒健康發重大信用風險通報

從爆料人向《蘋果》提出的文件也可看見,今年7月29日北富銀業務部門對易恒健康所發出的重大信用風險通報,主要是易恒健康提供的擔保品中就有股權質設,但易恒掛牌後股票一路下墜,導致5月的LTV(貸款價值比)高達72.81%,不符標準,而後雖然新增股權擔保品讓LTV降至符合標準,但到了7月又因股價持續下跌,LTV再度攀升至61.23%,不符規定。
 
LTV為貸款價值比(Loan To Value),是銀行評估融資的風險使用的數據,數值愈低愈好,一般銀行評估的合格檟準為55%以下。
 
除了LTV不符標準,業務部門還提醒易恒獲利表現,在2020年第1季財報已轉虧,而且易恒在今年7月1日也已通知北富銀香港分行,該公司的財務主管變動,而根據北富銀業務側面了解,易恒的財務主管及經辦人近期共有5人離職,提醒該客戶有財務團隊大幅更換的情形。
 
爆料人指稱,重大信用風險通報程耀輝都有看到,卻仍然在8月初的內部大會中,要求核撥易恒健康的3千萬美元中期融資且程耀輝近日還多次催促香港分行要盡速處理,據指出,這場會議就是富邦內部的國金高端業務經營會議,而北富銀總行全程進行錄音。

不顧授信風險早有前例

爆料人指出,程耀輝不顧授信風險並不是第一次。早在2018年核貸鴻寶資源旗下的Agitrade就出現了。當時由程耀輝親自核批3000萬美元(約9億台幣)的貸款額度,在2019年已成為壞帳,而Agritrade International Pte Limited,,中文名字為「鴻貿國際私人有限公司」,和鴻寶為同一集團。
 
根據爆料人提供的資料,2018年12月4日,北富銀新加坡分行的確增貸給Agritrade達3千萬美元,且核准人就是程耀輝無誤。而鴻寶在2019年即因營運不善,出現違約風暴。
 
金管會對此則表示,目前已介入了解調查。依過往經驗,金管會會依涉案經理人的層級做不同的徹查,如要求北富銀總稽核做專案查核並向董事會報告,甚至不排除要求獨董介入調查。

銀行局長莊琇媛今天表示,目前正從兩方面請北富銀說明,一是檢舉人所提的易恒健康的授信案,了解整個授信過程是否符合內部規範和法規,二是檢舉人所提的「匯款」部分,這兩部分都會等北富銀提供資料後再做判斷。

莊琇媛說,後續會看北富銀提供資料,若有必要、再依照事實、請程耀輝做說明。

至於媒體詢問此案是否僅是「冰山一角」,銀行局是否再擴大徹查?莊琇媛說,是不是冰山一角還不確定,會先針對易恒健康或相關案子來查查看,再判斷是否有必要做更進一步、更大範圍的查核。

北富銀:謹遵相關法令規範

《蘋果》嘗試與程耀輝聯繫,不過最後由北富銀統一說明。北富銀表示,該行辦理各項業務謹遵守相關法令規範。對於「認識客戶(KYC,Know your customer)」作業,依照集團要求及當地法規規定完成客戶盡職調查。對於辦理授信業務,向以誠信公正原則處理。

北富銀表示,依照主管機構相關徵授信規範、北富銀徵授信政策及分層負責授權辦理授信業務作業,並依法嚴守客戶資料保密要求。但強調文中所提公司的最終受益人並非該行總經理程耀輝。
 
至於新加坡分行承作的客戶,北富銀僅表示,鴻寶並不是該銀行的授信戶,記者再追問,銀行僅表示,相關案子已結案,現在沒有這個客戶。

台北市財政局長陳家蓁表示,北市府身為股東、董事,已向北富銀了解相關情形,目前尚未收到回覆,等訊息明確再做處理。

北富銀董事長陳聖德則於稍早發出員工內部信,指「始終相信每一位同仁,所有內部制度與流程均依分層負責專業判斷。」陳聖德也強調,公開與透明是我們最重視的原則,不會有一絲動搖。在我們揮舞著「誠信」大旗服務所有客戶時,面對質疑,我們業已展開內外部的調查。讓我們一起靜待調查出爐,相信很快會有個結論。(陳思豪、財經中心/台北報導)

以下是陳聖德發出員工內部信全文:
親愛的同仁,您好

一則標題聳動的新聞,也許攫住你我今天早上的注意力。

我們可以理解,也能感同身受,你在閱讀時可能產生的驚詫與疑問。

我們始終相信每一位同仁,所有內部制度與流程均依分層負責專業判斷,公開與透明是我們最重視的原則,不會有一絲動搖。在我們揮舞著「誠信」大旗服務所有客戶時,面對質疑,我們業已展開內外部的調查。讓我們一起靜待調查出爐,相信很快會有個結論。

此時此刻,我們需要大家繼續堅守崗位,正常工作。讓我們一起前進,用正向的力量細心呵護每一位團隊成員,謝謝。

董事長 陳聖德

 

 

 

 

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