賣美元保單 匯損說明要錄音
2011/02/24 07:56
【記者孫中英／台北報導】
金管會規定 業務員銷售後應全面電訪 錄音存證 若沒有此動作 保戶事後可申訴
美元保單最近賣得嚇嚇叫，但專家建議， 民眾投資前還是要考慮匯兌風險和相關成本 。 圖／本報資料照片
「你知道你買的美元保單，會有匯兌損失，而且不保證報酬率？」美元保單最近在保險市場狂賣，金管會保險局將要求，保險業務員銷售後，需全面電話訪問並錄音存證，讓消費者更清楚匯兌風險。
如果保險公司事後沒有與保戶電話訪問，並錄音確認投保風險，事後發生保險糾紛，可向金管會申訴。但金管會官員強調，這項新措施將不溯及既往，公告後才實施。
去年下半年起，美元匯率開始貶值，加上美元保單原本費率就比台幣保單便宜一到二成，導致原先只有「三師」（律師、會計師、醫師）才買得起的美元保單，變成一般大眾也趨之若鶩。
部分壽險公司主攻「退休市場」，訴求在銀行存款不少的退休公教人員。壽險公會統計，各式外幣保單保費加總，去年就賣出超過台幣一千三百億元。
壽險業者表示，消費者買美元保單，最好「美元進、美元出」，手中有美元資產的消費者才適合買，在台幣匯率波動時，最好不要拿台幣換美元來買保單。
舉例來說，假設有民眾在去年用卅多元的新台幣兌美元匯率買美元保單，到昨天為止，匯差已損失約一點六個百分點。
金管會保險局官員表示，美元保單常有銷售爭議個案，因為業務人員在行銷時，沒說清楚會有匯兌損失。為減少爭議，有必要藉全面電訪錄音來防堵。
目前壽險業在銷售連動債投資型保單後，會事後抽樣打電話給部分保戶，詢問業務人員在銷售時，有無疏失行為。
但金管會要求，未來將改為銷售後全面電訪，每張保單都要打，電訪同時必須全程錄音。
保險局官員表示，「只要投保外幣保單及投資型保單，壽險公司需在保戶購買後十天」（契約撤銷有效期），全面電訪每位客戶，詢問客戶相關問題，若客戶發現不對，還有機會解約。
目前壽險業研擬的電訪問題，包括：你知道你的保單是美元（或澳幣）計價？外幣保單若因匯率波動發生損失，保戶要自行負責？你知道美元保單收益率，會受匯損影響，並非保證…等。
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