鉅亨網楊智超 綜合報導 2016-02-04 16:15
中國 P2P 平台網站 e 租寶被爆出非法吸金達 76 億美元，這間幾個月前還被中國媒體歌頌的創新公司，如今變成了中國史上最大的龐氏騙局，受害投資人高達 90 萬人。e 租寶保證 9% 到 14.6% 的年收益率吸引了許多投資人，1 名 60 歲的蔣姓受害人接受《CNBC》訪問時透露了心聲，表示中國並沒有很多的資產管理管道，對於一般想投資但又沒有足夠金融知識的人來說，股市的風險又太高，因此保證最少 9% 收益的 e 租寶便成了非常吸引人的金融商品。
e 租寶在 2015 年還被中國的《每日經濟新聞》選為「年度最佳線上信貸公司」，蔣姓受害人表示，他一開始也是半信半疑的，但隨著她許多朋友和家人都開始投資 e 租寶，加上公司又大打廣告甚至獲得中國官方媒體頒獎，最後他也被說服了，2015 年中陸陸續續投資了約 2.2 萬美元進去。e 租寶向投資人保證可以得到年均 9% 到 14.6% 的收益，但實際上卻是把新客戶的錢拿去給舊客戶當作報酬，正是典型的龐氏騙局。
中國官方已經逮捕了 21 名涉案的嫌疑人，e 租寶原本的風險管理部門主管 Yong Lei 在被拘留時表示，e 租寶有 95% 的投資項目都是假的。根據中國《新華社》報導，e 租寶的創辦人丁寧還把投資人的錢挪用給女友張敏，幫她購買價值 1980 萬美元的新加坡豪宅。同時，丁寧也把投資人的錢用來給付員工的高薪，去年 11 月 e 租寶付給員工的薪資單月就高達了 1.21 億美元。
e 租寶事件爆發後，投資人大多不認為可以拿回被騙的錢，而且對於政府對這類金融公司的監管不足感到失望。e 租寶事件也突顯出了中國影子銀行的問題，由於許多中小企業的貸款需求強，促成了 P2P 貸款平台蓬勃的發展，但也衍生出了許多詐騙問題。隨著 P2P 平台的增加，2015 年《新華社》報導有近 900 間 P2P 公司都是有問題的。
中國一名 P2P 投資人便表示，「他家附近有約 7 間的小額貸款公司，這些公司賣的金融商品都有著極高的報酬率，高達 30% 到 40% 之間，這讓人非常質疑這些公司的可信度，不過卻沒有任何的政府機關來監管這些企業。」
2016-02-02
中國史上最大金融詐騙
〔編譯顧佳欣／綜合報導〕中國P2P（Peer-to-Peer）融資平台「ｅ租寶」涉嫌以老鼠會手法非法吸收公眾存款遭調查，中國新華社一月卅一日報導，涉案二十一人已在一月十四日被捕，實際控制人、鈺誠集團董事會執行局主席丁寧被控涉嫌詐騙集資、非法持有槍枝等罪名，涉案金額多達五百多億人民幣（約台幣兩千五百六十億元）。美聯社指出，這恐是中國有史以來最大宗的金融詐騙案。
中國P2P（Peer-to-Peer）融資平台「ｅ租寶」涉嫌以老鼠會手法非法吸收公眾存款遭調查，實際控制人、鈺誠集團董事會執行局主席丁寧被控涉嫌詐騙集資，涉案金額多達五百多億人民幣。（美聯社）
受害人遍及中國31省市
鈺誠集團的ｅ租寶融資平台於二○一四年七月上線，警方調查顯示，該平台透過虛構的交易項目，以高達九％到十四．六％的年收益率吸引投資人，「以高額利息為誘餌，虛構融資租賃項目，持續採用借新還舊、自我擔保等方式大量非法吸收公眾資金」。據稱該平台九十五％的投資項目都是假的。ｅ租寶短短一年半就吸收九十多萬名客戶，受害人遍及中國三十一省市。
虛構交易標準龐氏騙局
去年底，警方發現其經營異常，資金鏈隨時面臨斷裂，鈺誠也開始轉移資金、銷毀證據，隨即介入調查。三十四歲的丁寧實際支配所有資金，他在中央電視台「自白」共動用約十五億人民幣，其中五．五億因「私人關係」轉給共同創始人、鈺誠國際控股集團總裁張敏；已遭拘捕的張敏也在央視公開承認，ｅ租寶就是一個徹頭徹尾的「龐氏騙局（Ponzi scheme，一種非法吸金詐騙方式，常稱為老鼠會）」。
新華社詳述該集團的豪奢生活：丁寧送給張敏賓利轎車、新加坡聖淘沙約價值一．三億人民幣的豪宅、價值一千兩百萬人民幣的粉鑽戒指，更要求辦公室數十名秘書都要身穿名牌服飾。集團內坐領百萬高薪的高階人員多達八十人，光是去年十一月發給的工資就高達八億人民幣。
警方去年十二月勒令ｅ租寶停業，許多投資人在北京市政府前抗議，但一名損失約八萬美元（約台幣二六八萬元）的投資人告訴美聯社，她在網上透露可能會向中央政府請願，不料警方竟查扣她的電腦與手機。
上海金融與法律研究院研究員傅蔚岡對美聯社表示，在中國國營的銀行體系下難以取得融資，導致民眾往地下借貸發展，造成無數龐氏騙局。他說，這樣的手法常見，但ｅ租寶卻透過網路模式吸引小型投資人湧入，詐騙的資金規模前所未見。
記者陳曼儂╱綜合報導
大陸近來P2P網路借貸金融最受注目的案子，就是e租寶案，被定調為「非法吸收公眾存款」，最多可能只會被判10年牢獄，讓不少丟了退休金、或是賠了上百萬的民眾大呼不公，嚷著「該死」；也有網友無奈調侃要「自救」，萬一你看到某個P2P老總喜歡能上媒體的公益活動、業務員喜歡po炫富照片，「恭喜你，中獎了」，最好趕快離場。
數據顯示，截至2015年12月8日，e租寶總成交量745.68億元（人民幣，下同），總投資人數90.95萬人，但經過官方審查，涉案金額不到400億、約80萬人，也可見刷單造假數據的問題有多嚴重。
但不管如何，還是有幾十萬人的錢拿不回來，老大卻只要「蹲10年、賠50萬」。引發法界與網友的一陣熱議，專家提到，官方認為這是「非法吸收公眾存款」，丁寧等e租寶高層將最多獲刑10年、罰金50萬元。
但如果是「集資詐騙罪」，若金額特別巨大、情節嚴重的，最高可處無期徒刑並沒收財產，差別在於行為人是否有主觀詐騙、轉移、揮霍資金的初衷和動機，以及是否有「還款意願」，關係到量刑輕重。
網路上也整理許多過去非法集資的案子，像是2012年吳英集資詐騙案，7.7億元一審就被判了死緩，2006年綽號「小姑娘」的杜益敏集資詐騙案，共集資7.09億，也是被判死刑，沒收全部財產。
(旺報)
剛結束的2015年，被稱為大陸P2P網路個人借貸金融的「跑路與監管元年」，在經過「野蠻生長」後，截至2015年12月底，網貸行業營運平台達到2595家，再創歷史新高，但出問題的平台也達到896家的新高，有業內人士認為，在監管新規下，今年會有9成被淘汰。
借錢過年 P2P加息搶客
「土豪死於信託、中產死於炒股、草根死於P2P」，大陸的搞笑段子，活生生是2015年金融市場的寫照。年末一場涉案金額近400億人民幣，牽涉近80萬人的e租寶大案，讓大陸國務院總理李克強震怒，13日的黨組會議上，就特別提到要嚴懲金融領域各種違法違規行為。
在農曆春節即將到來的時刻，因「有錢好過年」的需求，恐讓P2P平台再度動盪！以《深圳市P2P網貸行業12月月報》為例，去年12月又爆出14家問題平台，但收益率卻在下跌多月後小升回11.28%，就是因為年底資金緊張，企業需要給員工發年終獎金、個人投資者需要籌備現金過年等，占去大量現金流，各大平台為挽留資金，再度加息搶客。
先前有陸媒統計發現，過去出事的，有一半是拿到錢就跑路，而這些集資者所屬的行業以投資、擔保、理財、諮詢公司居多，第二多出事的是房產、建材、礦業類公司，還有科技公司、電子商務平台等，等於是各行各業都在「圈錢」。統計也發現，網路金融的騙人斂財「好發區」第一名居然是河南省，出事數量比第三名的江蘇多1倍。
監管細部文件 將推出
據網貸之家統計，截至2015年12月底，網貸行業運營平台為2595家，比2014年底增長了1020家，增量再創歷史新高，但與此同時，2015年全年問題平台也達到896家，是2014年275家問題平台的3.26倍。
近來許多地方政府都推出新措施，像是深圳、上海暫停互聯網金融平台註冊，北京開始暫停「投資類」企業註冊登記等；拍拍貸CEO張駿表示，2016年行業主題是規範整合、強者恆強，因為中央的監管辦法推出後，將有更詳細、更具執行力的文件下達，屆時大陸約3000家平台，將有90%會主動退場和淘汰出局。
(旺報)
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