300億生前契約 恐成金融大黑洞

立委郭正亮23日在財委會上驚爆有一種「類保險」商品成長快速，就是「生前契約」規模可能已達300億元，恐會成為金融業大黑洞，要金管會主委顧立雄主動向內政部提案來列管。

郭正亮指出，生前契約是歸殯葬管理條例、內政部所管轄，有要求所收的費用「75％信託、25％資金可運用」，現在公開信託部份只有132億，表示剩下的25％有40多億是業者可自行運用，他質疑有很多漏報。

郭正亮舉出，龍巖買彰銀9％的股權，沒被金管會列管、內政部也放生，導致這些生前契約業者可以到處投資股票、搶別人的經營權。他估算，生前契約的規模應早就超過300億了，而現在覆蓋率才5％，若依照國外經驗，日本達40％、歐美70％，台壽因少子化嚴重，未來生前契約會成為主流、規模成長空間大。

郭正亮表示，現在台灣有530萬座納骨塔未使用，也還沒納管保險法，所有針對保險業的規範，生前契約業者都不適用，也就是說這些業者吸收大眾資金，卻不用提責任準備金、安定基金他都不適用，還有保險業不能兼營本法規定以外的業務，但殯葬業卻可以，且保險業投資有價證券不能超過資本額10％，但殯葬業卻可以，甚至還超過40％，去搶公司經營權，「這是類保險商品大黑洞」，當初立法時，還沒成長這麼快，所以光是可運用25％就可以搞成這樣。

郭正亮提出示警，他說，保險業要讓保戶安心，所以要嚴格管理，但生前契約業者不會怕他倒嗎？不怕他們拿錢亂花嗎？若25％濫用還是可能造成未來無法兌現或倒閉，金管會不該主動跟內政部徵詢要管嗎？他認為金管會要提前看到這種類金融商品的風險，也會造成市場動盪，像國寶炒股，一審已判15年，這些業者只要3000萬資本額就可買賣生前契約，賣類保險商品，負責人不負責的搶人家經營權、還可質押九成再拿去投資別的公司。 顧立雄表示，「類」這個字在法律人看來，可以很廣。人的「死亡」是一定會發生，但時間不可預期，殯葬業者收錢後也是要有長期承諾，有些特徵像保險。

郭正亮要求，金管會應該先了解日、歐、美怎麼做，基於對類金融商品可能產生的風險主動去要求列管，因為內政部對金融商品所造成的後果恐不了解。

立委郭正亮今早在立法院財委會質詢，有一種「類保險」商品迅速成長，將成為金融業的大黑洞。即是生前契約，雖然是依殯葬條例列管，但只有要求75%資金強制信託、25%資金可自由運用。但現在公開強制信託的部份只有132億元，25%約40多億元左右，但郭正亮認為這有「嚴重漏報」的情況，市場規模應該超過300億元。

他舉例龍巖、國寶因為資金沒有列管，內政部又不管，等於是放生，到處去投資股票、搶別人公司的經營權。

郭正亮表示，今年9月台灣人壽公開表示說台灣面臨高齡少子化，生前契約一定會成為主流，現在覆蓋率只有5%，相較日本覆蓋率40%與歐美70%以上 ，將來成長可能性很高。

郭正亮表示，國內已有高達530萬座納骨塔，沒有使用還在陸續賣，但是沒有納管保險法，所有對保險業的規範它都不適用，提存保證金到國庫或是成立安定基金，它都不用，然後保險業不能兼營不能其他業務，他都可以，因此殯葬業變成很多公司大股東，投資有價證券都超過10%，甚至還有到40%，結合外面的人去搶公司經營權通通都可以，這變成類保險商品的大黑洞，金管會當初立法時沒有管，現在成長太快了，光自由運用的25%就搞成這樣。

立委郭正亮問顧立雄生前契約是不是類保險？顧立雄回答表示，法律人聽到「類」這個字就是定義可以很廣。

人的死亡是一定會發生，時間上不可預期，但是殯葬業者收了之後也是長期的承諾，有些特徵像保險，有些則不是。

郭正亮問，難道不怕這些公司惡意倒閉嗎？顧立雄表示，所以75%強制信託有其必要性。

郭正亮也質疑，國寶集團炒作股票案一審已過，這些炒股的錢都是從賣生前契約而來，保險業不可做這樣的事，但殯藏業可以，而且實收資本額只要3,000萬元就可成立，就可以賣生前契約，市場規模不斷成長，負責人還可以不斷去搶別人的經營權，股票質押六七成以上，借錢去搶公司，造成的金融風險與市場動盪，金管會都不管嗎？

他質疑，若是保險業，早就被強制監管了。

郭立亮問顧立雄做為有企圖心的金管會主委，面對成長如此快的金融商品，是否會造成未來的困擾？願不願意來管。顧立雄回應表示，如果說日本覆蓋率高達40%，比我國的覆蓋率更高，代表資金更大規模，那應該可以借鏡日本相關管理的做法來做。不過目前殯葬業是歸內政部管轄的範圍。