銀行亂賣TRF 猶如金融騙局
金管會火速金檢國內九家銀行TMU業務中的TRF（目標可贖回遠期外匯），發現銀行胡亂銷售TRF給非避險目的的一般企業，猶如2009年的PEMG案再翻版；當時國內銀行因為盲目銷售這種高風險結構型商品給1.6萬人，且很多是一般投資人，後來銀行花了極大的成本與客戶和解。
金管會主委曾銘宗昨（1）日首度揭露，銀行銷售TRF商品，總計超過1萬家企業投資，其中有一成左右、即約1,000多家是一般企業，即總資產不到新台幣5,000萬元，並不是專業投資人，甚至出現一向形象很好的銀行，也將TRF賣給一般中小企業，讓他很「驚訝」。
金管會在金檢TMU前九大銀行後，發現部分銀行大量銷售TRF商品，根本沒有考慮客戶的風險承擔能力，甚至很多客戶是資產不到5,000萬元的一般中小企業，在面臨人民幣快速貶值時，客戶可能沒辦法一直增補保證金，許多客戶甚至根本不知道自己投資的是「獲利有上限，但虧損無限」的高風險商品，且這項商品客戶贏的機率相對極小，但投銀及銷售銀行則有極大獲利空間。
同時金管會也發現，銀行銷售TRF向提供商品的投資銀行收取高額的權利金，且不用承擔「市場風險」，即人民幣匯率漲跌，銷售銀行都不會有損失，唯一的風險是「信用風險」，也就是客戶補不出保證金而違約時，銷售銀行必須墊付資金給投資銀行，但目前多數客戶都有抵押品，還未出現銀行損失的情況。
金管會分析，這次TRF風波就如同2009年時發生的PEMG事件，當時稱為「台版馬多夫案」，即國內多家銀行、投信銷售台灣人彭日成在加州設立「保盛豐集團」包裝的結構型商品，投資內容其實是一些老人保單，以7～8折價格買來的保單，若老人提早離世，領取保險金，則可賺取較高報酬率。
但後來發現這種過度包裝的商品其實是一宗騙局，當時國內有1.6萬多人買到此商品，其中不少是一般投資人。
因為銀行未把關商品，也未確認客戶風險承受能力，即未作到KYP（了解商品）、KYC（了解客戶），以致當時銷售PEMG商品的銀行花了許多錢與客戶達成和解，金管會也擔心，這次TRF有不少銀行銷售名目本金可能達新台幣上百億元，若客戶無法增補保證金，銀行代墊風險可能大幅提高。
殺雞儆猴！永豐銀TMU業務缺失，金管會開罰
精實新聞 2014-04-28 18:53:04 記者 蕭燕翔 報導
傳言已久永豐金(2890)旗下永豐銀TMU(財務行銷部)業務缺失，金管會確定開罰！除要求該行懲處相關失職人員外，也將停止該行新承作TRF(Target Redemption Forward)商品交易一年；法人圈也認為，金管會開罰有殺雞儆猴之效，加上近年TMU業務避險大宗的人民幣由升轉貶，今年銀行業來自TMU的收入成長難回過去兩年榮景。
先前傳言金管會鎖定1-2家國銀TMU的業務缺失，將擇期開罰，先前立委在立院就不只一次點名永豐銀，金管會28日也終於出手。
金管會表示，該行辦理TMU業務時，未充分揭露商品內容及風險承擔事宜及未落實KYC(Know Your Customer )，包括未妥適評估客戶風險承擔能力與商品適合度、核給客戶交易額度未考量客戶實際交易需求與承擔能力等，並有資格不符人員協助銷售相關商品等幾大缺失，因而決定開罰。
金管會指出，相關缺失有妨礙健全經營之虞，將禁止永豐銀自處分生效日起新承作TRF商品交易一年(但不包括既有客戶停損交易)，直至獲金管會認同改善後，才能恢復承作。
另外，金管會也要求永豐銀懲處相關失職人員、檢討TMU業務獎酬制度（包括已發放獎金的妥適性）、要求該行總經理承諾辦理相關商品的改善及擬具與客戶協商和解方案。
根據富邦投顧先前統計，永豐銀去年來自TMU的營收占比超過兩成，在國銀名列前茅；業界預期，金管會此舉將殺雞儆猴，讓銀行業從事相關業務更為趨嚴，加上近年國銀TMU避險需求主要來自人民幣，在人民幣對美元止升轉貶下，第二季起新增業務動能將減弱，今年國銀來自TMU收入成長難比照過去兩年榮景，但還不至於發生大規模違約危機。
全文網址: http://www.moneydj.com/KMDJ/News/NewsViewer.aspx?a=929f18e0-4ff3-4b66-b87d-e2cc60f15cbd#ixzz30CUfoVN5
MoneyDJ 財經知識庫
某大民營銀TMU業務 恐遭禁
中央銀行、金管會聯手盯上銀行TMU（金融商品行銷）業務，金管會啟動TMU金檢後，央行也針對TMU展開專案金檢，且在昨（31）日的金融聯繫會議指銀行TMU有非避險比重過高、合約出現對投資者不利的不公平現象。
金管會主委曾銘宗表示，已鎖定一民營銀行，若情節嚴重，不排除停止該銀行TMU業務。
據了解，從去年開始，就有兩家金控下銀行TMU客訴率不斷攀高，目前金管會初步完成金檢，發現某一銀行有誘導中小企業客戶「賭外匯」，及衍生性金融商品合約明顯有利銀行、不利消費者的情況，已要求銀行說明。
相關人士指出，目前不少銀行TMU獲利占獲利的近兩成或更高，若銀行被禁止辦理TMU業務，可能嚴重影響該銀行獲利。昨天傳出可能被央行和金管會盯上的銀行包括永豐銀和富邦銀等TMU業務量較大的銀行，但主管機關不願證實，相關銀行也未回應。
金管會舉行與央行、農金局、存保等單位的金融聯繫會議，央行提出主動金檢TMU的情況，要求金管會應強化銀行對消費者保障；金管會檢查局去年也已啟動一般金檢時的TMU檢查，目前正在對七大TMU業務成長率高的銀行專案金檢。
金管會業務會報時，銀行局等也建議是否更緊縮銀行承作衍生性金融商品的業務，但曾銘宗表示，目前金融業務正在檢討鬆綁，又去限縮銀行發展空間，未必合適，主張只要抓到銀行違反規定，就以銀行法61條重罰，即最重可能停止或暫停其業務，用個案檢視及處理的方式取代通案限縮。
金管會初步鎖定一家中大型民營銀行，其TMU業務被發現有誘導中小企業客戶進行「賭外匯」的傾向，即中小企業客戶不是實質上有外匯避險需求，且合約金額也與客戶營收、外幣需求有明顯落差，沒有落實客戶風險分級。
第二即是這些外匯衍生性金融商品的合約，被發現銀行「穩賺不賠」，但客戶風險極大的情況，未盡消費者保護的責任，不符合「公平互惠」。
曾銘宗認為，只有守法、守紀律的銀行才能享有更多的金融開放，銀行只要有違反法規、不保障消費者的地方，一旦被金管會抓到，就是重罰，停業務、暫停擴點等，好的銀行才能繼續擴張業務及據點。
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