2012-12-24
蒐集數百篇外電文 九投資人一審勝訴
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〔記者李靚慧／台北報導〕數萬名投資人因投資連動債商品血本無歸的新聞，已逐漸為人淡忘，但仍有部分投資人持續與銀行對抗。日前在台北地方法院，一件九位投資人聯名控告某外商銀行的個案，投資人蒐集自二○○六年三月起的數百篇、厚達三百頁的外電，控告銀行在投資人考慮購買時，未告知既存風險，獲得一審勝訴，讓部分心灰意冷的投資人，又燃起一絲希望。 該案九名投資人的總投資金額高達二千五百萬元，因雷曼兄弟破產，投資虧損高達九成，頗諳英語的王小姐，花了三個月廣泛蒐集外電資料後驚訝的發現，早在二○○六年三月二十日，彭博社就首次報導雷曼發行的房貸債券量是同業平均值的數倍，曝險最嚴重，之後的各類負面消息在外電中不斷、密集出現，二○○七年三月，彭博社更報導雷曼的信評遭S&P調降至負向。 她的理專卻在二○○七年五月間推介她購買相關連動債，還斬釘截鐵的告訴她「很安全」，該行在行銷文宣上，並刊載「本商品連結標的將持續盤堅格局」，這群投資人因此買了相關的連動債商品。 法官在判決書中指出，銀行在締約前，未盡到「善良管理人的注意義務」，締約後因怠於積極管理信託財產、也沒有主動通知委託人避險，因此需給予投資人損害賠償。 換言之，該案是因為投資人積極蒐集外電資料，證明在投資之前，雷曼兄弟早已曝險嚴重，銀行卻隱匿事實，這樣的陳述獲法官採信；不過，法官也認為，該投資人既然有搜尋外電資料的能力，投資前未自己詳查相關資訊，其實也有疏失，因此僅判定可獲得六成的賠償。 |
〔記者李靚慧／台北報導〕二○○八年九月十五日雷曼兄弟宣布申請破產保護，至今已超過四年，過去四年來，銀行與連動債投資人進行和解的件數超過六萬件，不願和解走上訴訟之途的投資人，卻是輸得徹底。
一審勝率15％ 二審降至10％
根據法界人士統計，過去四年，投資人在一審勝訴的比率僅約一成五，二審勝訴率更降到一成，高達九成選擇打官司的投資人，最後結果都是「兩頭空」。
四年前全台爆發連動債投資爭議後，銀行公會的「金融消費爭議案件評議委員會」接手處理連動債投資人的申訴案件評議，當時銀行公會甚至決議，銀行「即使沒有過失」，也必須與雷曼兄弟連動債的客戶和解，負起「社會道義責任」。
根據銀行公會統計，截至今年十二月十四日，銀行公會受理的連動債申訴案，已有六萬七八三六件結案，和解件數四萬二六二二件。在和解案件中，求償比率最高是損失金額的八成、最低三成。也有部分投資人不願與銀行和解，執意走上訴訟之途，只為了出一口氣。
但四年過去，攤開連動債訴訟案的判決結果，卻少有投資人勝訴的歡欣。根據統計，自二○○七年到今年十一月底止，在全台地方法院進行一審的連動債投資相關訴訟，約有三三二件，其中投資人勝訴的僅約五十件，比率僅一成五。
進入高等法院的二審案件中，自二○○七年底至今共六十七件，投資人更僅有九件在二審勝訴，比率僅十三％。
一○五金融網法務經理李國瑞分析，連動債訴訟案在一審階段，銀行僅有兩成的比率敗訴，且銀行全部會上訴，而上訴後超過五成得以翻盤；相反的，一審只有兩成的投資人勝，敗訴的投資人極少有勇氣上訴，翻盤的也更少。
至於少數求償金額超過一五○萬元的個案，才能在二審後繼續進入最高法院進行第三審。李國瑞指出，自一百年三月至今年十一月，僅十件連動債訴訟案進入三審，幾乎都是銀行勝訴，投資人沒有贏面。
銀行公會就舉例，曾有一名投資人，因不願接受評議會的評議結果，決定走法律途徑，一審勝訴後，銀行上訴，投資人卻在二審敗訴，該投資人想要回頭接受評議會的補償比率，但因判決定讞，無法再向銀行要求補償，投資人幾乎崩潰。
李國瑞直言，除非投資人以訴訟做為逼迫銀行和解的手段，其實打連動債官司，很難達到「出一口氣」的目的。
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