Q3：使用慢點付消費後，如果不想當期結清帳單，需要收手續費嗎？
A3：依照消費者消費的額度而定，若是當期帳單產生時，不想當期支付，只要繳 99 元起的手續費（實際需繳交費用在合約內有明定）就可以將當期帳單遞延到下期，舉例來說，若是本月消費 500 元，但本月資金有其他需求，只要繳 99 元手續費，就可以把 500 元遞延到下期再支付，若是下期仍有其他資金安排，同樣是繳交一定手續費就可以再遞延帳單，目前無設定遞延期限。
MoneyDJ新聞 2022-06-27 17:43:47 記者 新聞中心 報導
PChome網路家庭集團(8044)旗下金融科技事業邁向嶄新里程；為滿足新世代消費族群偏好更靈活彈性的支付選擇與資金運用的自由生活型態，子公司廿一世紀數位科技推出業界首創全新服務．提供台灣第一個、串接BNPL(Buy Now Pay Later，先買後付)、無卡分期、行動支付三大服務的創新型金融服務。「慢點付」自4月底導入「Pi 拍錢包」至今兩個月，註冊用戶數已逾3萬人，支付金額月增超過60%，展現樂觀成長態勢。網家預期，藉由串接「BNPL」、「無卡分期」及「行動支付」的差異化支付服務，線上、線下多元廣泛的應用場景，有感消費回饋、以及結合 P幣點數生態圈等三大優勢，讓消費者享有創新、便利、更符合日常需求的全新支付體驗。
根據美國聯合市場研究公司Allied Market Research指出，2020年BNPL的全球市場規模約為906.9億美元，預估將會以45.7%的年複合成長率增長，2030年將達3.98兆美元規模，顯見BNPL消費模式崛起發展之迅猛。此外，從台灣資策會產業情報研究所（MIC）公布的2021年行動支付消費者調查發現，消費者首選行動支付的偏好度明顯提升，從2020年37%成長至50%，反映出疫情因素加速消費者使用行動支付的習慣養成。
PChome網路家庭集團董事長詹宏志表示，近年在疫情催化及電商蓬勃發展下，新世代消費族群偏好自由自在的生活型態、更加靈活彈性的支付選擇與資金運用方式，使得BNPL消費模式不論是在全球市場或台灣，皆出現飛躍式的成長；另一方面，台灣仍有逾800萬人為無信用卡族群，當中不乏工作收入高、但非領固定薪水的自由工作者，亦或是無法輕易辦卡取得足夠額度的藍領階級等，因而讓先享受、後付款的新型態消費模式，成為無卡族群及新世代消費族群的支付新寵。而 Pi拍錢包結合慢點付，即成為台灣首個完整串接BNPL、無卡分期、行動支付三大服務整合為一的創新型金融服務，相信這個業界的破壞式創新產品，會為全台消費者帶來創新、便利的數位支付新選擇，也象徵網家旗下金融科技事業為創新型金融服務豎立重要的里程碑。
廿一世紀數位科技總經理周厚宇說明，透過大數據建立的信用評分模型，用戶首次註冊慢點付僅需提供姓名、電話等簡易資料，不到十秒鐘的即時審核時間、便能取得支付上限，並提供產品分期、帳單慢點付、帳單分期付等多種彈性消費選擇。主打免綁卡、免儲值、僅需要一個APP，消費者即可在線上購物、超商超市、百貨購物、綜合生活、餐飲美食、美妝藥局、休閒娛樂等多元的適用通路店點，輕鬆享有先消費後付款、單筆滿額三期零利率的服務，並透過 P幣點數回饋及生態圈的循環應用，不只全面升級台灣BNPL產品的應用廣度與服務體驗，也為 Pi 拍錢包會員提供更加多元的數位金融服務。
拍付國際總經理韓昆舉則指出，Pi拍錢包自2015年推出以來即深耕會員支付服務，致力發展成為全台使用情境最多元廣泛的行動支付，目前Pi拍錢包會員數已突破135萬，應用通路涵蓋線上、線下高達38萬店點。觀察 Pi拍錢包｜慢點付上線以來，消費者交易金額最高的通路前十名依序為：PChome 24h購物、全家便利商店、全國電子、萊爾富便利商店、POYA寶雅／寶家五金百貨 POYA HOME、三商集團（美廉社、美廉城超及心樸市集）、OK超商、小北百貨、神腦數位及台灣大車隊；交易頻次最熱門則集中於線上購物與超商超市兩大消費場景。零接觸支付已成為大眾生活密不可分的消費型態，而Pi拍錢包結合慢點付能同時惠及無卡族與分期需求消費者，因而深受用戶青睞。
網家表示，看好電子商務與金融科技結合之長期趨勢，並以消費者需求為核心，積極引進跨產業之策略合作夥伴，以期提升電子商務、點數經濟及數位金融科技領域的服務競爭力。子公司廿一世紀數位科技旗下目前提供行動支付、BNPL與第三方金流等金融科技服務，作為台灣金融科技產業中提供多元服務的公司之一，將持續驅動FinTech金融科技服務和產品發展，為商家與消費者打造創新、便捷、可靠的數位生活生態圈體驗。
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MoneyDJ新聞 2022-06-30 11:31:27 記者 羅毓嘉 報導
先買後付(Buy now pay later, BNPL)的無卡分期業務，在國際市場上經歷約20年的發展後，搭上電子商務應用的順風，讓未持有信用卡、但有消費能力的族群，成為支付與融資業者的兵家必爭之地，國內包括電商巨擘網家(8044)、以及中租集團(5871)的消金部門，都已建立自家的無卡分期業務生態系、結合電子商務系統，卡位這塊業務。
事實上，無卡分期的概念早在20年前就已出現在線下市場，由融資業者支付消費款項、取得債權，而消費者可先取得商品，再依照與融資業者訂定的合約按期繳付。
而近年來，全球市場電子商務盛行，未累積足夠信用評等而無法取得信用卡的族群，在電商時代便成為了無卡分期業者爭搶的一片藍海，據調研機構Cornerstone Advisors的調查，2021年全球無卡分期市場規模就達到了1000億美元。
先買後付、無卡分期的市場潛力很大無庸置疑，知名攤販可能月入百萬，卻可能因帳面無固定收入而未持有信用卡，台灣「藏富於民」這句話絕對沒錯。而海外著名的無卡分期業者，就包括了在各國市場上市的Paypal、Zip、Afterpay等融資巨頭，從Apple也著力於推出「Apple Pay Later」服務來看，科技巨頭們各自展開佈局，無卡分期在全球電子商務市場當中扮演的角色，可能在短期內就會進入爆發期。
有Fintech業者就引述國外經驗指出，Fintech平台透過個人生活跟消費情境的串聯，推測用戶信用評等的可靠程度，應不會遜於金融業仰賴的聯合徵信。這也就提供了諸如Meta(原Facebook)、Apple這些科技巨擘介入的機會，站在業者角度，權衡違約率、收取利息、及開辦手續費用等因素，是絕對有賺頭的。
不過，較值得注意的是，然而無卡分期沒有聯徵機制，BNPL業者是否承作、如何訂定交易額度與分期利率（統一利率或因人而異）的標準等等環節，似乎僅能倚賴接收債權的融資業者作為主要、甚至唯一的信用守門人。另一方面，無卡分期的業務，即使在法律上屬民事債權的轉讓，本質上卻仍具備延遲或分期付款的性質，亦即存在著債務違約的風險。
固然，大型融資業者向公開市場募集、或者自銀行借貸取得的資金，以自身資產負債表作為承接債權與違約風險的工具，而消費者融資市場十分分散、單筆債權資產規模亦不大，「同時違約」的風險有限，對金融市場穩定性應不致構成重大衝擊。
不過提供無卡分期融資的業者，追求業績成長之餘難免出現把關不嚴、甚至有形無形出現「時尚精品、拉風的重機、3C家電隨時分期」等鼓吹高額消費的作為。無卡分期業務雖在一定程度上促進了經濟流動與消費，實務上卻依然隱含了過度消費、擴張信用，乃至以「大額消費隨手分期」等廣告詞，在刺激消費之際形成一定程度的道德風險。
在商言商，電商經營目的就是要人掏出錢來消費、而無卡分期融資業者也樂於收取利息與費用；而市場要持續發展，先買後付的「類金融性質」也須Fintech廠商、融資業者投身開發多元服務。然而，消費者擴張債信的風險永不會消失，如何在兼顧產業發展與管控系統性風險之間設計適當監管架構，業者與主管機關，都還要多花點心思。
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