【無卡分期】
Yahoo奇摩購物中心為首家推出無卡分期服務的大型電商，在2018/05/31以無卡分期專區的方式呈現並主打3C、機車商品，且持續新增不同品項以滿足消費者需求，連精品包、精品錶、數十萬的鑽戒、至百萬元的大型重機都可在線上透過無卡分期服務購買。
「無卡」分期，形容即便沒有信用卡、Debit卡、金融卡也能申請這項服務購買自己想要的東西，在每個月能輕鬆負擔的狀態下提早達成目標！
【免卡分期】
免卡=無卡，是坊間對於無卡分期的另種形容詞。
這類不佔信用卡額度的分期付款由第三方公司所提供，每次購買都需填寫申請書、上傳證件、透過電話進行徵信審核才會知道是否有通過申請；而第三方公司就是指除了您和店家以外的第三個人。
【零卡分期】
零卡分期是名詞，也是品牌名稱，將上述的無卡、免卡服務以數位化的方式呈現，全程可使用手機操作。
零卡分期由業界領導者-仲信資融所營運，若預先加入會員並通過審核，將能取得消費額度並在合作店家使用APP掃碼交易，整個分期消費的過程只要嗶一下就完成！
仲信資融是上市公司-中租控股(股票代號:5871)的子公司，中租控股的市場價值在臺灣證券交易所中排名前五十名。
https://www.chailease.com.tw/0Card/ZeroCard/ArticleItem/0cardandothers
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無卡分期竄起 高利小心近10％
分期卡重出江湖，沒信用卡的怎麼辦？近幾年標榜「零卡分期」的高價商品愈來愈多，不過羊毛出在羊身上，就是得多付點錢，除非業者有特別促案、敢喊零息分期，否則實付利息恐近10％，還款時將是負擔。
根據聯徵統計，台灣具有消費能力的年齡介於15～80歲，但卻有上千萬人沒信用卡，除了年紀小，沒有辦法申請信用卡的，有些是個體戶，賺得多卻不用報稅繳稅，這些人都是銀行想爭取卻爭取不到的漏網之魚。
國內推「無卡分期」的多為融資業者，其中又以中租旗下的仲信資融最為積極。仲信資融董事長劉嘉獎說，「無卡分期」對於沒有信用卡或信用卡額度有限者，可以依個人財務規畫進行分期繳款，提前享有需求品。
為了強化「無卡分期」，仲信的作法是提供會員預給消費分期額度，並升級為電子化交易服務，透過APP的GPS定位服務，搜尋實體門巿，在簽約店家購物可快速辦理分期付款，並由商家負擔絕大部分手續費。
目標族群鎖定20歲以上的「滑世代」，包括學生、社會新鮮人、主婦等，協助平均1.5萬元以上的中大額消費，對合作的商家，也可吸引到沒信用卡的學生。
對於無卡分期搶市，銀行說得直接：「這就是高利借貸」，提醒既然是無卡，也就代表沒信用可考，為打平風險，自然得收取高額利息與手續費，只是多付利息買無卡的便利罷了。
「是無卡，不是無息啊！」銀行表示，雖無卡分期訴求高價商品，但每個月攤起來，金額感覺能接受許多，只是這種手法，很容易讓還款能力不足者陷下去，完全忽略了要付的利息將近10％，頗有當年雙卡風暴的影子。
(中國時報)
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2018-07-17
台灣電商競爭激烈，為拓展客群紛紛祭出奇招、國內電商業者日前推出「無卡分期」服務，單月業績就成長15%。其中，竟高達45%使用者皆是有卡客群，究竟數字背後潛藏著什麼？將如何影響借貸市場？
先從令人驚訝的數據開始說起
如何讓消費者願意「掏錢」購物，藉此提升客單量、客單價，向來是電商業者急於克服的目標。根據內政部及聯徵中心最新數據顯示，台灣15～80歲具有消費能力，但未持有信用卡者約占千萬人，看準有消費力、卻沒有「信用卡」的族群，奇摩電商日前推出「無卡分期」服務，單月就帶來四成新客戶，仔細分析使用無卡分期的客層，發現年齡大約介於20～34歲，且高達45%曾使用過信用卡。
根據奇摩電商最新數據顯示，這群「無卡分期」客群，鎖定的皆為高單價商品，例如手機、冷氣與機車，平均客單價較一般消費者高達6.3倍，清楚顯示需要「無卡分期」服務的客群樣貌：年輕、敢花。
商研院商業科技應用研究所副所長戴凡真分析，年輕小資族群易出現手頭現金不夠充裕，加上「既然都要分期付款」的預期心理，因此往往會以高單價「必需品」入手。
高達4成5為有卡階層 顯示借貸市場仍有斷層
至於曾使用過信用卡的族群為何選擇使用「無卡分期」服務？觀察發現可能原因有三，信用卡額度低、繳稅季剛過手上沒現金，或者是消費紀錄不想被老婆、家人發現。
戴凡真指出，傳統借貸都以銀行為主，但坊間不論是當鋪、地下錢莊或是鄉下常聽到的「跟會」，顯示出借貸市場其實是供不應求。
她指出，目前銀行的徵信系統仍相當「保守且封閉」，像是鹹酥雞攤販老闆，每天日賺萬元，但倘若這些資金並非存入銀行，銀行無法掌握這些資金流動，可能就會錯估放款資格；而持有信用卡用戶，或許有還款能力，但銀行卻無法確實掌握，因此額度侷限性高。戴凡真強調：「很顯然目前台灣的個人融資市場的空間，仍是『相當大』」，而無卡分期服務有符合這些客群需求。
無卡分期的推手》17年線下經驗，讓中租準備搶進數位金融市場
而此次主導「無卡分期」服務的關鍵角色，則是租賃龍頭的中租控股。實體通路中可看見各大機車廠牌、3C家電等千家業者的分期服務，都是中租旗下的仲信資融公司數十年耕耘的成果。
仲信資融公司副總張銘聰曾表示，以往中租都是透過「紙本作業」提供分期付款，而這次的合作是增強中租IT系統的串接能力，透過電話審查、數據資料庫比對後施行「無卡分期」服務，讓這群消費者直接認識中租。
中租控股金融科技發展組協理吳建頤指出，「無卡分期」服務是「不占信用額度的服務」，因此沒有信用卡打工族、家庭主婦或是額度少的社會新鮮人，以及現金量不夠的客群，都是潛在用戶，透過每月低於4千元的分期付款，服務這群有需求卻無法被服務的民眾。
吳建頤透露，目前與奇摩電商合作僅是前哨戰，接下來將會做更進一步佈局，不論是線上、線下通路。
台灣數位借貸市場大 專家認為「如何更便利」成關鍵
對於過往「額度被信用卡給綁住」現象，熟悉金融科技進展的中華金融科技產業促進會理事長楊瑞芬認為，台灣已被過去舊有的金融制度綁架太久，對於現代不滿意自己額度的民眾而言，如何方便借貸已經成了數位金融下最為關鍵因素。從解決消費者的金融借貸需求為出發點，「無卡分期」服務就是提供消費者創新的金融服務。
而借貸市場背後，更是暗藏著更大的消費動能，戴凡真認為，目前台灣掌控消費者足跡的能力仍相當缺乏，若能像阿里巴巴螞蟻金服模式，可有效掌控消費者的消費能力，勢必比銀行的傳統徵信系統，更有效掌握潛力無窮的借貸市場。
https://www.businesstoday.com.tw/article/category/80392/post/201807170009/%E5%BE%9E%E6%9C%89%E5%8D%A1%E8%B5%B0%E5%88%B0%E7%84%A1%E5%8D%A1%E3%80%80%E3%80%8C%E7%84%A1%E5%8D%A1%E5%88%86%E6%9C%9F%E3%80%8D%E5%B0%87%E5%A6%82%E4%BD%95%E5%BD%B1%E9%9F%BF%E5%80%9F%E8%B2%B8%E5%B8%82%E5%A0%B4%EF%BC%9F?utm_source=%E4%BB%8A%E5%91%A8%E5%88%8A&utm_medium=autoPage
電商業者對學生族提供「無卡分期」借款購物的模式開始出現糾紛。金管會主委顧立雄15日表示，無卡分期若是由「非金融業者」提供，金管會沒有介入的著力點，但若是「租賃業」或金融機構在中間有扮演角色，金管會即可要求作好了解客戶（KYC）或公平待客原則。
顧立雄也表示，未來純網銀若也想做無卡分期、針對年輕族群提供便利的信用貸款，金管會將會高度監理，一定會要求做好KYC、依風險程度做相對應的授信評等。
台灣消保者保護協會近日接到「無卡分期」糾紛案件，發現有網購業者提供無固定收入學生族用分期付款方式，購買高單價的蘋果手機、英文課等產品，卻未清楚揭露就是消費借貸及相關條款，而且當學生繳不出錢時還要面臨高達10％的手續費、30％違約金等罰款。
顧立雄15日在接受媒體訪問時指出，過去的借貸糾紛是建立在銀行、消費者、商家等三角關係下，也就是商家銷貨、有金融機構介入貸款、消費者付款，當商家倒掉後，會有一定的處理機制，但現在「無卡分期」是未通過金融機構產生的金融借貸，金管會比較沒有介入的著力點。不過，消保會是希望金管會來介入，金管會不會排斥以公平待客原則來處理金融消費糾紛。
顧立雄指出，若借款的是租賃公司，涉及放貸，因有許多租賃公司是金控或銀行的子公司，則金管會即可介入，即便是中租等非金融機構子公司的租賃業，金管會也可適度管理，要求符合公平待客原則。
但此次無卡分期的糾紛恐僅是合約糾紛，金融機構並沒有在中間扮有角色，顧立雄認為，這就涉及「定型化契約範本」的制定，當無卡分期的消費者中途解約時，後續解約費怎麼算。
目前審核中的純網銀未來是否也可做無卡分期業務？顧立雄指出，純網銀業務型態將會有高度監理，「無卡借貸」不是吸收存款，任何人都可用自有資金來作借款，但純網銀若要做無卡分期，會要求做好KYC、風險程度相對應授信評等。
(工商時報)
無卡分期氾濫消費 金管會介入管束與否有前提
消保會日前傳出學生族憑學生證就可「無卡分期」氾濫消費，引發爭議，消保會更呼籲金管會要出面管束，金管會主委顧立雄今 (15) 日表示，目前尚未看到消保會公文，但據初步了解，此案例似乎沒有金融機構作為中介角色，金管會欲介入，較欠缺著力點。
據統計，全台約有 500 萬名學生、家庭主婦、收入不固定族群無法申辦信用卡，多家租賃公司看中此市場，紛紛推出「無卡分期」，只要憑學生證或身分證，透過手機、平板等註冊會員，線上購物就能分期付款，造成無卡消費氾濫，甚至出現消費糾紛。
顧立雄表示，過去的借貸糾紛是建立在銀行、消費者、商家等三角關係下，也就是商家銷貨、金融機構貸款、消費者付款，就有一定的處理機制，但現在「無卡分期」是租賃業者，而租賃業者並非金融機構，未通過金融機構產生的金融借貸，金管會比較沒有介入的著力點。
顧立雄進一步說明，世人多認為假設有涉及到金流，金管會就要介入，金管會並不排斥，會盡量以公平待客原則觀點，處理涉及金融相關申訴，不過，前提是「要有金融機構介入」，若涉及放貸的租賃公司是金融機構旗下子公司，那金管會就可以介入；如果是非金融機構與消費者的糾紛，則涉及「定型化契約範本」的內容制定。
此外，針對未來純網銀如果開辦「無卡分期」，顧立雄表示，純網銀若要做無卡分期，就會高度監理，要求其要做好 KYC、風險程度相對應的授信評等。
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