聯貸市場 三大亂象
【經濟日報╱記者呂淑美／台北報導】
2011.07.20 11:22 am
公股銀行低價搶標
外銀加入殺價競爭
美元聯貸成新戰場
銀行為了搶聯貸排名，根本不管賺錢還是賠錢，風險與成本已不成比例。業者表示，聯貸市場有三大現象，一是本國大型公股銀行大舉低價搶標，二是外商銀行也加入聯貸殺價競爭，三是美元聯貸成為新戰場。
大型行庫聯貸主管表示，美元聯貸案近期大幅增加，主因市場看貶美元，以及美元貸款利率較低，但更重要的原因是，近來大陸持續升息，許多海外、境外企業都來台灣借錢。例如巨騰近來向銀行聯貸1.2億美元、宸鴻也將向銀行聯貸2億美元、統一中國控股聯貸3億美元，以及台塑化將聯貸9億美元等。
銀行業者分析，近來外商銀行積極參與國內聯貸案，例如宸鴻及台塑化都是美商花旗銀行主辦聯貸，統一中國控股則是被日系銀行瑞穗銀行及東京三菱銀行搶標下來，巨騰也是有東京三菱、星展銀、美國銀行等外銀參與。
不僅如此，連國外的銀行也來摻一腳。銀行業者指出，像南非的銀行及南韓的輸出入銀行，都在近一、二年來台參與聯貸，「台灣已成為全世界籌資最便宜的地方，但對潛在的風險不可不慎」。
【2011/07/20 經濟日報】
業者：無罰則 抑制聯貸惡性競爭效果有限
【經濟日報╱記者陳美君、呂淑美／台北報導】
2011.07.20 11:22 am
為抑制銀行聯貸惡性競爭，金管會擬提高放款損失準備，銀行業者認為，有助利率定價趨於合理水平，但若無具體罰則，效果恐怕有限。
銀行業者指出，提高銀行放款損失準備確實是金管會很大的武器，凸顯主管機關的決心，希望透過行政措施讓銀行停止惡性競爭，此舉將讓銀行資本成本增加，有助未來利率定價合理。
但也銀行主管表示，在「市場利率自由化」前提下，聯貸利率的定價，如何才算合理？主管機關很難介入。
【2011/07/20 經濟日報】
放款前八名 都是公股行庫
【經濟日報╱記者李淑慧、呂淑美、翁常豪／台北報導】
金管會嚴重關切銀行承作企業放款殺價競爭搶市占的情況，依據統計，銀行對民營企業放款餘額的前八名，剛好就是八大公股行庫。民營業者指出，就是公股行庫帶頭殺價。
銀行局長桂先農呼籲，領導性銀行更要帶頭示範，落實風險定價。美系、日系等外商銀行加入聯貸殺價競爭行列，市場點名多家公股銀行也以低價搶市。花旗銀行台灣區總裁管國霖也表示，外商銀行承做聯貸案的比重甚低，「這個問題應該要問公營行庫才對！」
金管會昨天邀集37家本國銀行召開「銀行落實風險定價」座談會，主持會議的桂先農說，「領導銀行就是排名前八名的銀行，今天都在現場，但領導銀行的『領導』不在，希望出席的人回去要反映。」
銀行局官員表示，台灣市場的聯貸案幾乎都是由大型企業來決定利率，而不是銀行決定。龍頭企業的聯貸利率「更是公司說了算」，甚至不到1%，低於銀行資金成本，銀行也含淚承作。
金管會最近發函給中央銀行，雙方達成「要求銀行落實風險定價」的共識，央行也認為，銀行應審慎設定貸款條件，落實風險控管，避免殺價競爭、損及利潤。昨天代表銀行業上台報告「風險管理與績效報酬」的中信銀副總經理蕭志鵬說，該行重視經濟利潤，殺價競爭的企業放款寧可不做。不過，堅持的結果，就是該公司放款排名，從原本的前五名，掉到十名之外。
上海商銀副總經理林志宏在座談會上表示，台灣的領導性銀行應該站出來，救苦救難，給銀行一個合理的利潤，塑造合理的利差，實際放款利率不要與內部風險定價差太多，否則大家都受害。
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| 圖／經濟日報提供 |
銀行放款損失準備 金管會擬提高
【經濟日報╱記者李淑慧／台北報導】
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| 圖／經濟日報提供 |
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| 金管會銀行局長桂先農。 （聯合報系資料庫） |
銀行承作企業放款亂殺價，金管會擬定釜底抽薪之計。銀行局長桂先農昨（19）日在「銀行落實風險定價」座談會上表示，如果銀行再不改善，金管會將修法提高銀行放款損失準備，墊高銀行授信成本。
目前銀行企業貸款列為第一類與第二類者，金額高達20兆5,772億元，若金管會要求提高0.1個百分點的放款損失準備，銀行就必須增提205億元的準備金。
若是金管會比照國際標準，全面提升第一類、第二類放款的損失準備各0.5個百分點，銀行總共要增提1,028億元，相當於今年上半年全體國銀的獲利總和。金管會這項「武器」，對銀行獲利有極大殺傷力。
桂先農說，將先觀察銀行是否改善殺價的情況，再決定採取的動。預料在金管會表態後，近期銀行對企業放款利率將開始全面調升。
據了解，金管會並非「嚇唬」銀行，內部已經著手研議提高銀行第一類、第二類放款損失準備的法規。
依據現行規定，銀行第一類放款「正常放款」、與第二類放款「應予注意放款」，須依授信金額提存0.5%與2%的準備金。
相較於國際標準，台灣要求提存的比重相對低，國際上大多要求必須提存1%及2.5%。
金管會昨天邀請37家本國銀行放款負責人召開會議，副主委李紀珠應邀致詞時指出，國內資金很寬鬆，銀行放款競爭非常激烈，利率往往沒有反映風險。
李紀珠說，國銀放款總額已經超過20兆元，備抵呆帳損失準備金只有2,000億元，雖然現在違約率很低，但準備金是否可以支應未來可能發生的損失，可以討論。
桂先農則說，檢查局過去金檢銀行，發現銀行的放款定價，有三大缺失。一、沒有分析作業成本，信用風險與合理利潤。二、沒有參考授信戶信評結果，適當反映風險。三、授信戶的財務指標，有些不符合放款定價的最低標準，銀行也沒有說明理由。
桂先農還說，某家銀行承作地方政府的工程貸款，貸款之後好幾年，利息都是掛帳處理，也沒有明訂授信本金與利息的清償條件。
桂先農說，「搶業務搶成這樣，不顧江湖道義，真的看不下去」，不僅衍生市場競爭紀律問題，對銀行的資本管理也不好。
桂先農強調，放款利率是由市場決定，金管會不會干預，但利率必須考慮到風險，否則就會威脅到存款安全，以及金融市場的安定。
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